Решение № 2-471/2024 2-471/2024~М-365/2024 М-365/2024 от 25 июля 2024 г. по делу № 2-471/2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 июля 2024 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.

при секретаре Проскуриной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-471/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

В иске указано, что 10.08.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО1 и Одноразового пароля (СМС - код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 132.433,819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-Ф3 «Об электронной подписи».

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 960000 рублей под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.12.2013, на 12.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.12.2023, на 12.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 116652,21 рублей по состоянию на 12.04.2024 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1099208,09 рублей: комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1770 рублей, просроченные проценты 97664,65 рублей, просроченная ссудная задолженность 980400 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 8113,71 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 15,63 рублей; неустойка на просроченную ссуду 8875,78 рублей, неустойка на просроченные проценты 1921,32 рублей; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 16.12.2023 по 12.04.2024 в размере 1099208,09 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 13696,04рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, уточненный иск поддержал.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредит оформляла она, электронная подпись ее, брала кредит сама. Ей выдали карту, которую она передала своей знакомой ФИО3 для снятия наличных денежных средств, впоследствии та не вернула ей ни карту, ни денежные средства. Она обратилась в полицию, результат расследования ей не известен. Расчет понятен, но были выплаты 3 месяца, свой расчет не представила.

Суд, проверив материалы дела, выслушав ответчика, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

Статья 807 ГК РФ гласит, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В статье 808 ГК РФ указано, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу ст. 434 ч. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, 10.08.2023 между ПАО «Совокомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты), в индивидуальных условиях указан лимит кредитования 960000 рублей, указано, что договор вступает в силу в момента его подписания банком и заемщиком, и действует до полного выполнения заемщиком обязательств, процентная ставка 9,9% годовых действует если заёмщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции, в партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло – процентная ставка устанавливается 18,9% годовых. Минимальный обязательный платеж 23934 рублей, последний платеж должен быть произведен не позднее 10.08.2028г., за ненадлежащее исполнение условий договора устанавливается неустойка 20% годовых.

Материалы дела содержат заявление-оферту на открытие банковского счета, заявление о предоставлении транша, индивидуальные условия Договора потребительского кредита, памятка страхователю, анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности – все документы подписаны ФИО2 простой электронной подписью, формируемой посредством использования ФИО1 и Одноразового пароля (СМС - код).

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 совершила действия, направленные на получение кредита от истца, получила от Банка денежные средства. В анкете заявлении на предоставление кредита указаны данные ответчика (дата рождения, паспортные данные, адрес, телефон, аналогичный указанному ответчиком в заявлении суду), в индивидуальных условиях указано на подписание договора заемщиком 10.08.2023 путем электронной подписи. Факт заключения кредитного договора добровольно и на указанных в иске условиях не оспаривается ответчиком.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В выписке по счету (кредит на карту плюс депозитный) указано на поступление 10.08.2023г. 960 000 рублей на депозитный счет и перечислении 960 000 рублей на счет (ФИО2), таким образом, предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии с общими условиями, Банк акцептовал оферту ФИО2, осуществив перечисление денежных средств.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по оплате кредита (суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней) по состоянию на 16.12.2023 образовалась задолженность в сумме 1099208,09 рублей: комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1770 рублей, просроченные проценты 97664,65 рублей, просроченная ссудная задолженность 980400 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 8113,71 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 15,63 рублей; неустойка на просроченную ссуду 8875,78 рублей, неустойка на просроченные проценты 1921,32 рублей; что подтверждается расчетом задолженности.

Доводы ответчика, что банком не учтены внесенные в счет погашения задолженности платежи, необоснованы, опровергаются имеющимся в материалах дела расчётом задолженности, из которого видно, что 15.09.2023, 15.10.2023 и 15.11.2023г. были внесены денежные средства по 12400 рублей, 15.12.2023- 10,31рублей,17.12.2023 – 28949,76 рублей, 15.01.2023- 550,25 рублей, 10,02,2024- 0,2 рублей, 19.03.204- 300 рублей. Расчет задолженности истцом произведен с учетом данных поступлений, остаток основного долга уменьшен на внесенные суммы. Расчет понятен, основан на условиях заключенного сторонами договора, математически верен, иного расчета суду не представлено,

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Доводы ФИО2 о том, что в иске банку следует отказать, поскольку она передала карту третьему лицу, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку заключение кредитного договора ответчиком не оспаривается, требований о признании сделки недействительной не заявлено, последующее распоряжение полученными от истца денежными средствами ответчиком не имеет значения для рассматриваемого спора о взыскании задолженности по кредитному договору. Суд считает требования банка подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом представлено платёжное поручение, подтверждающее уплату госпошлины, таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 13696,04 рублей пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН № задолженность по кредитному договору № за период с 16.12.2023 по 12.04.2024 в сумме 1099208,09 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13696,04 рублей.

Решение может обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде в Самарский областной суд, путем подачи жалобы через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 30.07.2024 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>