Решение № 2-130/2024 2-130/2024~М-18/2024 М-18/2024 от 29 февраля 2024 г. по делу № 2-130/2024

Заочное
решение в окончательной форме принято 1 марта 2024 года.

Дело № 2-130/2024

УИД 59RS0030-01-2024-000055-04

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года Пермский край г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 02.09.2021 за период с 30.03.2023 по 16.10.2023 в размере 105 367,49 рублей, из которых сумма основного долга – 100 740,71 рублей, проценты за пользование кредитом – 3 962,85 рублей, пени – 663,93 рублей.

В обоснование иска указано, что 02.09.2021 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 130 829 рублей, сроком пользования кредитом 60 месяцев, процентной ставкой по кредиту 11,9 % годовых. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета и перечислению на него суммы кредита. Согласно Условиям договора, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, на счете Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Кредитное досье заемщика Банком частично утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 30.10.2023. В подтверждение заключения Кредитного договора представляет Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и Ответчиком с указанием персональных данных Ответчика, типовые формы Условий и Тарифов, типовые формы Графика платежей, Заявления на предоставление потребительского кредита, Индивидуальные условия кредитного договора; иные документы досье с указанием условий кредитования Ответчика, из которых усматривается принятие Ответчиком обязательств по Договору и их частичное исполнение платежами, произведенными Должником, учтенными в Выписке по банковскому счету.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 241), при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5 – 6, 10).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Судебное извещение, направленное по адресу регистрации по месту жительства, возвращено в суд с отметкой истек срок хранения, как не востребованное адресатом (л.д. 243).

Определением суда к участию в деле соответчиком привлечено Публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах», которая о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 215, 218, 228)

Поскольку судом приняты меры по надлежащему извещению истца, ответчиков, в судебное заседание стороны не явились, информация о движении дела своевременно размещена на сайте Осинского районного суда Пермского края, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, ответчик ФИО1 не уведомил суд о наличии уважительных причин невозможности участия в судебном заседании, дело рассматривается в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в упомянутом кодексе.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с положениями пунктов 1 – 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 02.09.2021 ФИО1, предоставив копию своего паспорта, обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением № 50006069 на получение банковской услуги - потребительского кредита в сумме 100 000 рублей, сроком 60 месяцев, а также на получение банковской услуги - выпуск банковской карты Visa Gold Rewards Unembossed (л.д. 19 – 20, 21 – 24).

Также 02.09.2021 ФИО1 подано заявление о заранее данном акцепте на списание денежных средств с банковских счетов: №, открытого в Банке на основании кредитного договора от 02.09.2021 <***>; №, открытого в Банке на основании Договора от 02.09.2021 №, с иных текущих счетов и вкладов в счет погашения по Кредитному договору от 02.09.2021 <***> в сумме ежемесячных платежей согласно графику погашения, в сумме задолженности по уплате ежемесячных платежей (или части ежемесячных платежей), в сумме неустоек по обязательствам согласно условиям Кредитного договора, возникших на дату совершения платежа, а также списание денежных средств в счет возмещения издержек Банка по получению исполнения обязательств по Кредитному договору, расходов Банка по возврату задолженности (л.д 24- оборот – 25).

Также 02.09.2021 ФИО1 дано согласие Клиента на взаимодействие с третьими лицами (л.д. 25); подано заявление физического лица на перевод денежных средств в рублях (л.д. 27-оборот).

В соответствии с Условиями предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, кредитный договор считается заключенным, если Сторонами достигнуто соглашение по всем Индивидуальным условиям, которые наряду с настоящими Условиями являются неотъемлемой частью Кредитного договора (пункт 2.4). Для получения Индивидуальных условий Заемщик предоставляет в Банк заявление на получение банковской услуги (пункт 2.5). Банк предоставляет Заемщику Кредит при условии достигнутого согласия по всем пунктам Индивидуальных условий, а Заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором (пункт 2.13) (л.д. 54 – 63).

Между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 при оформлении полиса «ЗК Конструктор» № 6137 3100000-ДО-САР-21-Р001 от 02.09.2021 заключен договор страхования по программе страхования финансового риска неполучения Застрахованным лицом ожидаемых доходов. В страховые риски названной программы включены: Программа НС1: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни; инвалидность Застрахованного лица 1, 2 группы в результате несчастного случая и болезни. Программа ПР: Неполучение Застрахованным лицом ожидаемых доходов в результате прекращения в период действия договора страхования Контракта между Застрахованным лицом и Контрагентом по указанным в Договоре основаниям. Страховая сумма 130 829 рублей. Срок действия договора – с 02.09.2021 по 02.09.2026 (оборот л.д. 25 – 27, 209-210, 2020-221, 225-226, 231-232).

Из ответа ПАО Банк «ФК Открытие» следует, что по договору страхования между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники (пункт 1.3) (л.д. 206 – 210, 219 – 223, 225 – 226).

Из ответа ПАО СК «Росгосстрах» следует, что выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники. Страховая премия по договору была перечислена ПАО Банк «ФК Открытие» на счет ПАО СК «Росгосстрах» на основании заявления ФИО1 о переводе денежных средств от 02.09.2021. Подача заявлений о выплате страхового возмещения по договору страхования (Полис) «ЗК Конструктор» № 6137 3100000-ДО-САР-21-Р001 от заинтересованных лиц в ПАО СК «Росгосстрах» не зарегистрирована (л.д. 228).

Как следует из выписки из лицевого счета №, 02.09.2021 на расчетный счет ФИО1 перечислены кредитные денежные средства по кредитному договору <***> от 02.09.2021 в сумме 101 000 рублей (л.д. 32 – 38).

Как следует из выписки из лицевого счета №, 02.09.2021 на расчетный счет ФИО1 перечислены кредитные денежные средства по кредитному договору <***> от 02.09.2021 в сумме 29 829 рублей. В этот же день была произведена оплата страхового взноса по договору страхования «ЗК Конструктор» №-ДО-САР-21-Р001 от 02.09.2021 на сумму 29 829 рублей (л.д. 39).

Таким образом, в кредит ФИО1 предоставлено 130 829 рублей (л.д. 39-оборот – 41).

Согласно сведениям ПАО Банк «ФК «Открытие» лицевые счета № 408№, № принадлежат ФИО1 (л.д. 176).

Из расчета задолженности по договору № 3100000-ЛДО-САР-21 на 16.10.2023 следует, что у ФИО1 имеется задолженность в общей сумме 105 367,49 рублей, из которых задолженность по основному долгу 100 740,71 рублей, задолженность по процентам на просроченный и непросроченный основной долг, начисленных по ставке 11,90 % за период с 05.05.2022 по 02.08.2023 – 3 962,85 рублей, неустойка (пени), начисленная по ставке 0,10 % за период с 01.03.2023 по 02.08.2023 – 663,93 рублей (л.д. 28, 29 – 31).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, на лицевые счета ФИО1 были перечислены кредитные денежные средства в общей сумме 130 829 рублей (101 000 + 29 829 = 130 829), по которым с 02.09.2021 по 30.03.2023 осуществлялись операции по гашению задолженности по кредиту, процентам, что подтверждается расчетом суммы задолженности, выписками по операциям на счете (л.д. 28, 29 – 31, 32 – 53).

В адрес заемщика Банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок до 02.08.2023 в сумме 103 795,90 рублей (л.д. 84). Сведений об оплате задолженности не имеется.

Кредитное досье по договору № 3100000-ЛДО-САР-21, заключенному с ФИО1, утеряно, что подтверждается актом от 30.10.2023 (л.д. 64).

Из информации, предоставленной Национальным бюро кредитных историй, следует, что кредитная история в отношении ФИО1 в базе данных АО «НБКИ» отсутствует (л.д. 202, 212).

Разрешая заявленные требования, исследовав представленные в материалы дела доказательства в совокупности и дав им оценку по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что, не смотря на отсутствие кредитного договора в письменной форме, факт заключения такого договора и возникновения между сторонами кредитных отношений доказан, что прямо следует из заявления ФИО1 на получение банковской услуги в ПАО Банк «ФК Открытие» - потребительского кредита от 02.09.2021, других заявлений, поданных при заключении кредитного договора, в том числе на получение банковской услуги выпуска карты, заявления о заранее данном акцепте на списание денежных средств с банковских счетов, согласия клиента на взаимодействие с третьими лицами, договора страхования от 02.09.2021, заявления на перевод денежных средств, сведений о предоставлении кредита в общей сумме 130 829 рублей.

Требования истца стороной ответчика не оспорены. Возражений и доказательств незаключения кредитного договора, оспаривающих представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойке в материалах дела не имеется, в связи с чем суд удовлетворяет исковые требования.

Оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» не имеется, так как сведения о наступлении страхового случая отсутствуют. Кроме того, договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя – Застрахованного лица ответчика ФИО1

Понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН № к ФИО1 (паспорт №, выдан 05.05.2008 Отделением УФМС России по Пермскому краю в Осинском районе) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от 02.09.2021 в сумме 105 367,49 рублей, в том числе 100 740,71 рублей – задолженность по основному долгу, 3 962,85 рублей – проценты за пользование кредитом, 663,93 рублей – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 307 рублей.

В удовлетворении требований к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Мялицына