Решение № 2-165/2025 2-165/2025~М-135/2025 М-135/2025 от 21 сентября 2025 г. по делу № 2-165/2025

УИД 68RS0020-01-2025-000189-20

Дело №2-165/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2025 года с. Пичаево

Пичаевский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Климовой О.А.,

при секретаре Волковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «ТБанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) и АО «ТБанк» ( далее по тексту - Банк) был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 01.04.2025 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил должнику заключительный счет, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность в размере 147 345,67 руб., которая состоит из: основной долг -1 29 837,96 руб.; проценты -1 7 507,71 руб.; иные платы и штрафы - 0,00 руб., а также государственную пошлину в размере 5 420 рублей.Всего взыскать 152 765,67 руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Ответчик ФИО1, извещена о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, в поступившем в суд заявлении просила дело рассмотреть без её участия, исковые требования не признает.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с ч.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с положениями статей 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённом договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В суде достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и АО «ТБанк» (прежнее наименование АО «Тинькофф Банк») был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб. Составными частями данного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту -УКБО).

Договор совершен в простой письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предугаданном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ, устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, от ФИО1 поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация ФИО1 предоставленной Банком кредитной карты.При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Согласно Тарифного плана ТП 7.27, минимальный платеж не более 35% от задолженности, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых. Беспроцентный период составляет не более 120 Расчетных периодов. Датой окончания Беспроцентного периода является дата погашения всей суммы задолженности.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

ФИО1 была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты, что подтвердила своей подписью.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ФИО1 счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик ФИО1, в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должников своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор 01.04.2025 г. путем направления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования об истребовании всей суммы задолженности, а также расторжении Договора. Размер задолженности по состоянию на 02.04.2025 г. составил 147 345,67 руб., из них: кредитная задолженность - 129 837,96 руб.; проценты - 17 507,71 руб., иные платы и штрафы - 0,00 руб.

Таким образом, на момент расторжения Договора, размер задолженности ФИО1 перед Банком был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно статье 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что нарушение условий возврата суммы займа, допущенное ответчиком, является существенным нарушением договора, поскольку истец в результате лишается возможности возврата долга вместе с причитающимися процентами, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату заемных средств заемщиком ФИО1 в ходе рассмотрения спора не представлено.

Судебным приказом №2-421/2025 от 27.05.2025 с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01.04.2025 в размере 147 345.67 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 2 710,00 руб. Определением суда от 04.06.2025 г. в связи с поступлением возражений должника, данный судебный приказ был отменен.

Согласно представленным расчетам, общая задолженность ФИО1 по Договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ составила 147 345,67 руб., из которых: основной долг - 129 837,96 руб.; проценты - 17 507, 71 руб.; комиссии и штрафы - 0,00 руб.

Проанализировав расчеты взыскиваемых денежных сумм, суд находит их правильными и считает возможным удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Суд считает установленным, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнила, а поэтому приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитной карты в размере 147 345.67 руб.

Ответчик ФИО1, не явившаяся в судебное заседание, своих возражений относительно исковых требований суду не представила, доводы истца не опровергла.

В соответствии со ст. 68 ГПК РФ, в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер судебных расходов в размере 5 420 руб. подтвержден платежным поручением № 3835 от 07.05.2025 г. на сумму 2710 руб. и платежным поручением №5416 от 27.06.2025 г. на сумму 2710 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «ТБанк», юридический адрес: 127287, Россия, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, дом 38А, стр. 26, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 345 (сто сорок семь тысяч триста сорок пять) рублей 67 копеек, из которых: основной долг -129 837,96 руб.; проценты -17 507,71 руб.; иные платы и штрафы - 0,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 420 (пять тысяч четыреста двадцать) рублей.

Реквизиты АО «ТБанк»:

Дата государственной регистрации юр. лица 28.01.1994 г.

Получатель: АО «ТБанк»

ИНН/КПП <***> / №

к/сч № в ГУ Банка России по ЦФО

БИК №, ОГРН <***>,ОКПО №, ОКТМО №

р/сч №

Назначение платежа: Погашение задолженностипо договору №

Должник: ФИО1

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Пичаевский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 22 сентября 2025 года.

Судья подпись О.А. Климова