Решение № 2-1161/2020 2-1161/2020~М-1108/2020 М-1108/2020 от 15 октября 2020 г. по делу № 2-1161/2020

Дело № 2-1161/2020 УИД № 59RS0040-01-2020-002603-11 ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2020 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Трошковой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Кокориной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что 28 августа 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 968 267 рублей 62 копейки под 16,9 % годовых, сроком на 84 месяца. Обеспечением обязательства является залог транспортного средства LADA XRAY ФИО2, год выпуска 2018, идентификационный номер №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность возникла 29 января 2019 года. На 13 августа 2020 года общая задолженность составляет 916 083 рубля 37 копеек, из них: просроченная ссуда 840 077 рублей 93 копейки; просроченные проценты 16 876 рублей 06 копеек; проценты по просроченной ссуде 1 354 рубля 58 копеек; неустойка по ссудному договору 56037 рублей 85 копеек; неустойка на просроченную ссуду 1 587 рублей 95 копеек, иные комиссии 149 рублей. Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без удовлетворения. Просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 916 083 рубля 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 360 рублей 83 копейки; обратить взыскание на транспортное средство LADA XRAY ФИО2, год выпуска 2018, идентификационный номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 467 341 рубль 31 копейку.

Истец – ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО1 извещен о месте и времени судебного заседания по последнему известному месту жительства, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25). Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, потому она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчика, на участие в судебном заседании.

С учетом отсутствия возражений со стороны истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Иск подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2).

Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 28 августа 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 968267 рублей 62 копейки, на 84 месяца, под 18,20 % годовых на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной (наличной) форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства, индивидуальные признаки которого указаны в Разделе Г настоящего заявления (раздел Б). Просит заключить с ним договор банковского счета на условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк». Просит открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании общих условий договора потребительского кредита. Дает согласие, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтверждает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Просит денежные суммы, поступающие на открытый ему счет, без дополнительного распоряжения направлять на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита (раздел В). Просит предоставить ему кредит путем перечисления денежных средств по следующим реквизитам и с назначением платежа: сумму в размере 825 000 рублей для зачисления на счет №; сумму в размере 825 000 рублей в АО КБ «РУСНАРБАНК» В платежном поручении в поле «назначение» указать «Оплата за автомобиль LADA XRAY ФИО2, куз. №, двигатель 21129, 3902535, №, В Т.Ч. НДС 18% 125847 рублей 46 копеек. Просит рассмотреть настоящее заявление как предложение о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства LADA XRAY ФИО2, куз. №, год выпуска 2018, №, ПТС серия <адрес>. Залоговая стоимость составляет 825 000 рублей (п. 2.1 раздел Г). Заявление подписано от имени ФИО1

Согласно индивидуальным условиям к договору потребительского кредита № от 28 августа 2018 года полная стоимость кредита 18,189 % годовых, сумма кредита 968267 рублей 62 копейки (п. 1). Срок кредита 84 месяца. Срок возврата кредита 28 августа 2025 года (п. 2). Процентная ставка 18,20 % годовых (п. 4). Количество платежей по кредиту 84. Размер платежа 20 466 рублей 77 копеек, срок платежа по кредиту по 28 число каждого месяца, последний платеж не позднее 28 августа 2025 года в сумме 20 466 рублей 67 копеек (п. 6). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства LADA XRAY ФИО2, куз. №, год выпуска 2018, №, ПТС серия <адрес> (п. 10). Кредит предоставляется на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 настоящих индивидуальных условий (п. 11). Если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых. Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 настоящих индивидуальных условий в размере 50000 рублей (п. 12). Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14). Индивидуальные условия подписаны от имени ФИО1

Согласно общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.5). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6). Заемщик обязан (п. 4.1): возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.2). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанной заемщиком в заявлении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) (п. 5.3). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1). Залогодержатель вправе: в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 9.12.3). Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п. 9.14.1). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным (п. 9.14.2). Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7 %, за второй месяц на 5 %, за каждый последующий месяц на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (л.д. 15-20).

Договор сторонами подписан, не оспорен.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнило, перечислив денежные средства в размере 968 267 рублей 62 копейки на счет №, а затем списав 825 000 рублей в счет оплаты за автомобиль LADA XRAY ФИО2, за страховую премию по договору страхования жизни в размере 138 268 рублей 62 копейки, автокарту классику Золотой ключ – 4 999 рублей.

29 августа 2018 года банком зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества: LADA XRAY ФИО2, куз. №, год выпуска 2018, №, ПТС серия <адрес>, залогодатель ФИО1, залогодержатель ПАО «Совкомбанк», договор залога № от 28 августа 2018 года.

08 мая 2020 года ФИО1 направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 885 565 рублей 20 копеек.

Согласно расчету задолженности задолженность по кредитному договору № от 28 августа 2018 года на 13 августа 2020 года составляет 916 083 рубля 37 копеек, из них: просроченная ссуда 840 077 рублей 93 копейки; просроченные проценты 16 876 рублей 06 копеек; проценты по просроченной ссуде 1 354 рубля 58 копеек; неустойка по ссудному договору 56037 рублей 85 копеек; неустойка на просроченную ссуду 1 587 рублей 95 копеек, иные комиссии 149 рублей.

Из представленных суду документов следует, что ФИО1 платежи по кредиту осуществлял несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, у банка в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, условий кредитного договора, имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за нарушение обязательств.

Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика по состоянию на 13 августа 2020 года, суд находит его правильным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку факт нарушения должником обеспеченного залогом обязательства нашел подтверждение, а размер задолженности превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, то суд полагает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Определяя начальную продажную стоимость, суд исходит из залоговой стоимости имущества, определенной в заявлении о предоставлении потребительского кредита и согласованных сторонами положений о снижении начальной продажной цены, установленных в общих условиях, на основании указанного начальная продажная цена определена судом на 13 августа 2020 года в размере 467 341 рубль 31 копейку в соответствии с п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 360 рублей 83 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28 августа 2018 года в размере 916 083 рубля 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 360 рублей 83 копейки, всего 934444 рубля 20 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство LADA XRAY ФИО2, год выпуска 2018, №, ПТС серия <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 467 341 рубль 31 копейку.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: