Решение № 2-346/2017 2-4103/2016 от 15 февраля 2017 г. по делу № 2-346/2017

Дело № 2-346/2017
Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2017 года Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Шуваловой И.С., с участием адвоката ФИО7, при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» к Ж.Н.И., Ж.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» обратился в суд с требованиями к Ж.Н.И., Ж.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований следующее. В соответствии с условиями кредитного договора от <дата> № Ж.Н.И. .. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), предоставил кредит в размере 500 000 рублей, на срок 146 месяца, с взиманием за пользованием кредитом 13,25 % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую площадь 33,10 кв.м., жилой площадью 17,20 кв.м., стоимостью 1 000 000 рублей, в собственность заемщика и поручителя Ж.А.В.. Согласно п.2.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору являются: залог (ипотека) квартиры, солидарное поручительство Ж.А.В.. С целью обеспечения обязательства Заемщика по Кредитному договору Банком с Ж.А.В. заключен договор поручительства от 18.05.2011г. №-п01, согласно п.2.1, которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиками всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита. Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры от <дата>г. произведена <дата>г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - ВТБ 24 (ЗАО) <дата> Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата>г. за №, квартира приобретена в общую совместную собственность Ж.А.В., Ж.Н.И.. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Закрытое Акционерное общество «Ипотечный агент ВТБ-БМ1». В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банка на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладной отИ44)9.2013г.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ВТБ 24. Начиная с мая 2015г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Кредитного договора ответчиками регулярно производятся не в полном объеме согласно договора. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности по уплате процентов ответчики произвели <дата>г. В соответствии с п.п. 6.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной .., в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование о досрочном возврате кредита от <дата>г.). Указанное требование ответчиками выполнено не было. В соответствии с п.п. 7.1 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру. Задолженность ответчиков по состоянию на <дата>г. составляет - 455 288,22 рублей, в том числе: 403 137,73 рубля - задолженность по Кредиту; 43 762,40 рублей - задолженность по плановым процентам; 5 877,17 рублей - пени по процентам; 2 510,92 рубля - пени по просроченному долгу. Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки (Квартира по адресу: <адрес>). Согласно отчету № от <дата>г., о проведенной оценки оценочной организацией ООО «Рензин Компани» рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки <дата>г. составляет: 1 240 000 руб. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от 18.05.2011г. заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и Ж.Н.И.; взыскать солидарно с Ж.Н.И., Ж.А.В. в пользу Закрытое Акционерное общество «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» задолженность в сумме - 455 288,22 рублей, в том числе: 403 137,73 рубля - задолженность по Кредиту; 43 762,40 рублей - задолженность по плановым процентам; 5 877,17 рублей - пени по процентам; 2 510,92 рубля - пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки Квартиры, в размере 1 240 000 руб.; взыскать солидарно с Ж.Н.И., Ж.А.В. в пользу Закрытое Акционерное общество «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 752,88 рублей.

В судебное заседание истец не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя.

Представитель ответчика Ж.Н.И. по ордеру адвокат ФИО7 в судебном заседании заявленные требования не признала, пояснила суду, что ответчик находится в декретном отпуске, другого жилья не имеет, просит суд применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустоек.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате слушания дела извещались надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ - «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что, в соответствии с условиями кредитного договора от <дата> № Ж.Н.И. .. ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), предоставил кредит в размере 500 000 рублей, на срок 146 месяца, с взиманием за пользованием кредитом 13,25 % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 жилой комнат, имеющей общую площадь 33,10 кв.м., жилой площадью 17,20 кв.м., стоимостью 1 000 000 рублей, в собственность заемщика и поручителя Ж.А.В..

Согласно п.2.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору являются: залог (ипотека) квартиры, солидарное поручительство Ж.А.В..

В соответствии с п.2.2. договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

Банк выполнил свои обязательства, однако, заемщик перестал исполнять свои обязательства по погашению кредита, последний платеж сделал <дата>.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, был заключен договор поручительства между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Ж.А.В., в соответствиями с условиями которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ч. 2. ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной Банком, в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование о досрочном возврате кредита от <дата>г.). Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика по состоянию на <дата> задолженность составляет 455288 рублей 22 копейки, в том числе: 403137 рублей 73 копейки- задолженность по кредиту, 43762 рубля 40 копеек- задолженность по плановым процентам, 5877 рублей 17 копеек- пени по процентам, 2510 рублей 92 копейки- пени по просроченному долгу.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что взыскиваемые истцом пени соразмерны последствиям нарушения обязательства и не подлежат уменьшению.

Таким образом, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 455288 рублей 22 копейки.

В соответствии со ст.450 ГК РФ - по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Следовательно, поскольку ответчиками не исполнены надлежащим образом условия кредитного договора, кредитный договор от <дата> №, заключенный между Ж.Н.И. и Банк ВТБ 24 (ЗАО), подлежит расторжению.

Из свидетельства о государственной регистрации от <дата> следует, что на квартиру, общей площадью 33,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, существуют ограничения (обременения) в виде ипотеки в силу закона.

В соответствии с п.п.5.4.3. договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Из закладной от <дата> следует, что основанием возникновения закладной является кредитный договор № от <дата>, заключенный между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Ж.Н.И.. Предметом ипотеки является квартира, общей площадью 33,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1».

В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с пп. 9 п.1 ст.14 Закона «Об ипотеке» закладная среди прочего содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Истец просит суд установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из отчета об оценке <адрес>, произведенной ООО Рензин Компани в размере 1240000 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» если начальная продажная цена залогового имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из вышеизложенного, суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в размере 992 000 рублей 00 копеек.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст.446 ГПК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 13752 рубля 88 копеек в равных долях по 6876 рублей 44 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» к Ж.Н.И., Ж.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и Ж.Н.И..

Взыскать солидарно с Ж.Н.И., Ж.А.В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 455288 (четыреста пятьдесят пять тысяч двести восемьдесят восемь) рублей 22 копейки.

Взыскать с Ж.Н.И. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6876 рублей 44 копейки.

Взыскать с Ж.А.В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6876 рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

Установить общую начальную продажную цену заложенного имущества в размере 992 000 рублей 00 копеек.

Установить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, - путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья: И.С.Шувалова