Решение № 2-3371/2024 2-3371/2024~М-2724/2024 М-2724/2024 от 17 октября 2024 г. по делу № 2-3371/2024

Дело № 2-3371/2024

УИД 34RS0004-01-2024-004920-22


Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 17 октября 2024 года

Красноармейский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Косыло Е.Н.

при секретаре судебного заседания Зюкиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95 139 рублей 75 копеек, из которых: 69 660 рублей 34 копейки – основной долг, 3 812 рублей 28 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 500 рублей – штрафы, 15 167 рублей 13 копеек - проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 054 рубля 19 копеек.

В обоснование иска банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» в офертно-акцептом порядке заключило с ФИО1 договор № на выпуск и использование кредитной банковской карты, в соответствии с которым последней была выпущена кредитная банковская карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному банковском продукту карта «Польза СВ МС Standart 44.9» банк установил процентную ставку по кредиту в размере 44,9 % годовых. По условиям договора начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом применения льготного периода продолжительностью 51 день. Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, составляющих 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу и начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с 25 числа каждого месяца. Поскольку заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, в состав минимального платежа согласно тарифам банка подлежит включению компенсация расходов на оплату страховых взносов в размере 0,77% от суммы задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. Кроме того, тарифами банка по настоящему договору установлена комиссия за снятие наличных денежных средств, а также комиссия по ежемесячному направлению смс-оповещений с информацией по кредиту в размере 59 рублей, которые начисляются и уплачиваются в составе минимального платежа. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполнял, допуская просрочку внесения обязательных платежей. В связи образованием по договору просроченной задолженности свыше 30 дней ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в сумме 95 139 рублей 75 копеек, в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Данное требование ответчик проигнорировал, в связи с чем в сентябре 2019 года банк обратился за взысканием данной задолженности к мировому судье судебного участка № Красноармейского судебного района <адрес> подачей заявления о вынесении судебного приказа. Однако вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений от должника, что послужило основанием для обращения за судебной защитой нарушенных прав кредитора в общеисковом порядке.

В судебное заседание истец, будучи надлежаще извещенным, явку своего полномочного представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, настаивая на иске.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще и заблаговременно извещенной, в судебное заседание не явилась и явку иного полномочного представителя не обеспечила, ответчик об уважительности причин неявки не сообщила и об отложении слушания дела не ходатайствовала.

В этой связи судом, с учетом мнения истца, определено признать неявку ответчика неуважительной, признать ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, рассмотреть настоящее дело на основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Как следует из ст. 1 ГК РФ, субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (статья 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Приведенные законоположения в их взаимосвязи с главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации в целом допускают заключение кредитных договоров в офертно-акцептном порядке без составления сторонами единого письменного договора.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» в офертно-акцептом порядке заключило с ФИО1 договор № на выпуск и использование кредитной банковской карты, в соответствии с которым последней была выпущена кредитная банковская карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) с 28.042013 года в размере 70 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному банковском продукту карта «Польза СВ МС Standart 44.9» банк установил процентную ставку по кредиту в размере 44,9 % годовых.

По условиям договора начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом применения льготного периода продолжительностью 51 день.

Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, составляющих 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу и начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с 25 числа каждого месяца.

Документально подтверждено, что заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, а потому в состав минимального платежа согласно тарифам банка подлежала включению компенсация расходов на оплату страховых взносов в размере 0,77% от суммы задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

Кроме того, тарифами банка по настоящему договору установлена комиссия за снятие наличных денежных средств, а также комиссия по ежемесячному направлению смс-оповещений с информацией по кредиту в размере 59 рублей, которые начисляются и уплачиваются в составе минимального платежа.

Согласно утверждению банка с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполняла, допуская просрочку внесения обязательных платежей.

Указанное объективно следует из представленных банком выписок по счету заемщика ФИО1 и расчета кредитной задолженности.

В силу п. 6.2 условий договора при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору.

Подобное право предоставлено кредитору и положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи образованием по договору просроченной задолженности свыше 30 дней ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в сумме 95 139 рублей 75 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Согласно доводам истца заемщик данное требование проигнорировал, в связи с чем в сентябре 2019 года банк обратился за взысканием данной задолженности к мировому судье судебного участка № Краснооармейского судебного района <адрес> подачей заявления о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу банка указанной кредитной задолженности и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ настоящий судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения и восстановлением срока для совершения данного процессуального действия.

Указанное послужило основанием для обращения ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ за взысканием задолженности по настоящему договору в общеисковом порядке.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 95 139 рублей 75 копеек, из которых: 69 660 рублей 34 копейки – основной долг, 3 812 рублей 28 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 500 рублей – штрафы, 15 167 рублей 13 копеек - проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком данный расчет оспорен не был, доказательств, которые могли бы являться основанием не доверять этому расчету, ФИО1 суду также не представлено, как и контррассчет.

Доказательств тому, что ответчиком задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена в полном объеме, суду не представлено, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны ответчика ФИО1, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требования исполнения обязательства с заемщика.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 139 рублей 75 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Оценивая письменные доказательства, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований, суд признает их достоверными и достаточными, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, ответной стороной фактически не оспаривались и под сомнение не ставились, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. Данными о получении доказательств с нарушением закона суд не располагает. Ответчик каких-либо встречных доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска суд взыскивает с ответчика в пользу истца все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 3 054 рубля 19 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19), указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 139 рублей 75 копеек, из которых: 69 660 рублей 34 копейки – основной долг, 3 812 рублей 28 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 500 рублей – штрафы, 15 167 рублей 13 копеек - проценты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 054 рубля 19копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 17 октября 2024 года.

Председательствующий Е.Н. Косыло