Решение № 2-231/2019 2-231/2019~М-178/2019 М-178/2019 от 29 мая 2019 г. по делу № 2-231/2019

дело № 2-231/2019 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года г.Кашин Тверская область

Кашинский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Мариной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Культяковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Кашинского городского суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, мотивировав требования тем, что 06 декабря 2012 года заключил с ответчиком договор №2163338525, по которому была выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта (кредитования) 50 000 рублей к текущему счету [номер обезличен]. С 29 марта 2014 года овердрафт по кредитной карте увеличен до 65 000 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия договора об использовании карты с льготным периодом выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Условиями договора по предоставленному банковскому продукту «Карта «Стандарт» установлена процентная ставка в размере 34,9 % годовых, начисление которых производится с учетом льготного периода до 51 дня. Для погашения задолженности ответчик ежемесячно обязан размещать на текущем счете денежные средства не менее суммы минимального платежа в размере 5% от задолженности по договору в течение специально оговоренных платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Расчетный и платежный периоды начинаются 5 числа каждого месяца. Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора путем её указания в тексте заявления-анкеты, и получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах. От ответчика поступила анкета на оформление кредитной карты, подписанная им. Кредитная карта предоставлена ответчику. Договор заключен не под влиянием обмана, насилия или угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика. Ответчик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и дал поручение банку ежемесячно списывать со счета денежные средства в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк 05 апреля 2016 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Задолженность ответчиком погашена не была. По состоянию на 18 апреля 2019 года у ФИО1 образовалась задолженность в общей сумме 71 730 рублей 30 копеек, из которых: 58 836 рублей 91 копейка - просроченная задолженность по основному долгу, 4 393 рубля 39 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 8 500 рублей 00 копеек – сумма штрафов. Указанную сумму и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2351 руб. 91 коп. просил взыскать с ФИО1 в свою пользу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался заранее и надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, третье лицо ООО «ППФ Страхование жизни», извещенные заранее и надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства по месту регистрации, в судебное заседание не явились и своих представителей не направили, заявлений об отложении дела слушанием не представили.

Из сообщения Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Кашинский» следует, что ФИО1, [дата обезличена] года рождения, по учётам адресно-справочной картотеки значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: [данные удалены].

С учётом того, что реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своём интересе, суд расценивает неявку ответчика в судебное заседание как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации указанного права. Учитывая положения статей 35 и 118 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что не рассмотрение в течение длительного времени гражданского дела по причине неявки в судебные заседания ответчика будет нарушать права истца на рассмотрение предъявленного им иска в установленный законом срок, гарантированное статьей 6 Конвенции от 04.11.1950 года «О защите прав человека и основных свобод».

Проверив материалы дела, оценив их в соответствии с требованиями ст.ст.56 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п.п. 1, 2 раздела III Общих условий (по предъявлении клиентом своего паспорта и неактивированной карты).

Из материалов дела усматривается, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный Договор <***> от 06 декабря 2012 года, согласно которому ФИО1 была выпущена карта по текущему счету № [номер обезличен] с лимитом овердрафта 50 000 рублей, впоследствие лимит овердрафта изменен до 65 000 рублей с 29 марта 2014 года.

Кредитный договор состоит из заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту «Карта «Стандарт», тарифов банка по банковскому продукту, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и условий договора.

По настоящему договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть, максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов по карте.

Как следует из п.4 раздела II условий договора кредиты по карте предоставляются на срок действия договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

Тарифы банка - составная часть договора, устанавливающая перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг.

Положения договора, указанные в тарифах, имеют преимущественную силу в отношении условий договора, регулирующих соответствующие отношения (п.26 раздела I условий договора).

Если иное не указано в тарифах по соответствующему карточному продукту, то каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. При наличии задолженности по договору клиент обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода (п. 18 Раздела I условий договора).

В соответствии с п. 21 раздела I условий договора расчетный период составляет один месяц. Первый расчетный период начинается с момента активации карты и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке.

Размер минимального платежа устанавливается в соответствии с тарифами (п. 12 Раздела I условий договора).

Если сумма задолженности по кредиту по карте по окончании последнего дня расчетного периода окажется меньше минимального платежа, то клиент в следующем за ним платежном периоде может уплатить сумму, равную сумме этой задолженности (п. 8 Раздела IV условий договора).

При наличии у клиента задолженности по кредиту по карте поступившая на текущий счет сумма денег списывается банком в день её поступления на основании распоряжения клиента в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п.13 раздела IV условий договора).

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому продукту карта «Стандарт 44.9/1» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Как следует из п.п.1,2 раздела IV Условий договора проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустоек, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) банком. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляются с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифах.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» льготный период по карте, в течение которого проценты за пользование кредитами по карте не начисляются, составляет до 51 дня.

Согласно п.5 раздела IV Условий договора при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифам.

Договор заключен в письменной форме в соответствии с гражданским законодательством, сторонами обговорены все существенные условия договора, сроки возврата суммы займа, а также последствия в случае невыполнения обязательств.

Факт выдачи кредита подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Ответчик заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и условиями банка, с которыми он ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете и условиях договора. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту. Ответчик приняла на себя обязательство вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит ежемесячно в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Процентная ставка по кредиту установлена тарифами банка. Получение и использование денежных средств банка ответчиком с 13 декабря 2012 года по ноябрь 2015 года подтверждается выпиской по счету ответчика.

Выпиской по счету № [номер обезличен] подтверждается, что карта была активирована 13 декабря 2012 года путем снятия наличных денежных средств в сумме 10 000 рублей. Далее проходило снятие денежных средств и пополнение кредитной карты, пополнение кредитной карты произошло в последний раз 02 июля 2016 года, после чего платежи ответчиком не вносились.

Согласно Тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев - 1 000 рублей; 3 календарных месяцев - 2 000 рублей; 4 календарных месяцев - 2 000 рублей. За просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно расчетам истца сумма задолженности по состоянию на 18 апреля 2019 ответчика по кредитному договору <***> от 06 декабря 2012 года составляет 71 730 рублей 30 копеек, из которых: 58 836 рублей 91 копейка - просроченная задолженность по основному долгу, 4 393 рубля 39 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 8 500 рублей 00 копеек – сумма штрафов.

Расчет задолженности ответчика по неуплате денежных средств по кредитной карте является арифметически правильным, произведён в соответствии с условиями договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, ответчиком в суде не оспорен.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату кредита не выполнял надлежащим образом, 05 апреля 2016 года ответчику банком направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в сумме 79 159 рублей 10 копеек.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду достоверных, допустимых и относимых доказательств необоснованного начисления банком задолженности по использованию им кредитной карты.

При изложенных выше обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Платежными поручениями №10602 от 22.12.2016г. и №13156 от 25.03.2019г. подтверждена уплата истцом государственной пошлины при подаче иска в размере 2351 руб.91 коп., поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 06 декабря 2012 года в сумме 71 730 (семьдесят одна тысяча семьсот тридцать) рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 351 (две тысячи триста пятьдесят один) рубль 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Тверского областного суда, с подачей жалобы через Кашинский городской суд Тверской области со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30 мая 2019 года.

Председательствующий