Решение № 2-289/2025 2-289/2025~М-218/2025 М-218/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-289/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2025 года пгт. Оричи Кировской области

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Капустей И.С.,

при секретаре Жвакиной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-289/2025 (УИД 43RS0028-01-2025-000338-65) по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование своих требований истец указал, что 23.02.2021 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был выдан кредит в сумме 300000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитными ресурсами 16,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий, подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы Обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

18.05.2017 года ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

18.05.2017 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МаsterCard (№ счета карты 40№). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 23.02.2021 года в 22:24 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 23.02.2021 года в 22:27 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении кредита и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 23.02.2021 года в 22:29 банком выполнено зачисление кредита в сумме 300000,00 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В силу п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по не исполнял ненадлежащим образом, за период с 23.08.2021 года по 19.04.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере: просроченный основной долг - 283162,03 руб., просроченные проценты - 35286,12 руб. Задолженность по основному долгу и просроченным процентам была взыскана 17.05.2022 года на основании исполнительной надписи нотариуса Владимирского нотариального округа городского округа город Воронеж Воронежской области. Задолженность по неустойкам к взысканию банк не заявлял.

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита под залог объектов недвижимости» могут начисляться следующие проценты: проценты за пользование кредитом - проценты, начисляемые кредитором на задолженность по кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные договором; включают в себя: срочные проценты за пользование кредитом - проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями договора не наступил, в том числе проценты за пользование Кредитом, начисленные на срочную задолженность по кредиту, и проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную задолженность по кредиту; просроченные проценты за пользование кредитом - проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором.

Таким образом, после принятия банком решения о досрочном взыскании всей суммы задолженности, банк начисляет срочные проценты, начисленные на просроченную задолженность.

Поскольку заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита под залог объектов недвижимости», ст.809 ГК РФ предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом, то банк имеет право требовать начисленные на невозвращенную сумму основного долга проценты.

За период с 20.04.2022 года по 24.06.2024 года банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 108772,96 руб., в том числе: просроченные проценты - 104429,95 руб. Задолженность по просроченным процентам в размере 104429,95 руб., образованную за период с 20.04.2022 года по 24.06.2024 года, по неустойке за просроченный основной долг в размере 2039,02 руб., образованную за период с 20.04.2022 года по 24.06.2024 года, задолженность по неустойке за просроченные проценты в размере 2303,99 руб., образованную за период 20.04.2022 года по 24.06.2024 года, была взыскана 16.12.2024 года на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области. Впоследствии указанный судебный приказ был отменен определением от 03.03.2025 года.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которые до настоящего момента не выполнены.

Просит суд взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк с задолженность по кредитному договору №, заключённому 23.02.2021 года, за период с 20.04.2022 года по 24.06.2024 года (включительно) в размере 108772 рубля 96 копеек, в том числе: просроченные проценты – 104429 рублей 95 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 2039 рублей 02 копейки, неустойку за просроченные проценты – 2303 рубля 99 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4263 рубля 19 копеек, всего взыскать: 113036 рублей 15 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. (л.д. 8, 43,44)

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не уведомил, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 45, 46), а потому в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, судом настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По условиям договора ответчиком приняты обязательства перед банком по погашению кредита путем своевременного внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

18.05.2017 года ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание и на получение дебетовой карты МаsterCard (№ счета карты 40№). (л.д. 30-31)

23.02.2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор № на сумму 300000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых. Заемщик обязался ежемесячно аннуитетными платежами в счет погашения кредита вносить денежные средства в размере 7439 рублей 65 копеек 23-го числа каждого месяца. С содержанием Общих условий ФИО1 был ознакомлен и согласен. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ. (л.д. 12, 14, 15-16, 17-19, 25)

Банк свои обязательства по договору выполнил, однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Заемщиком были нарушены сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по не исполнял ненадлежащим образом, за период с 23.08.2021 года по 19.04.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере: просроченный основной долг - 283162,03 руб., просроченные проценты - 35286,12 руб. Задолженность по основному долгу и просроченным процентам была взыскана 17.05.2022 года на основании исполнительной надписи нотариуса Владимирского нотариального округа городского округа город Воронеж Воронежской области. (л.д. 51) Задолженность по неустойкам к взысканию банк не заявлял.

Как следует из расчета задолженности и выписок по движению основного долга, процентов и неустойки по кредитному договору № от 23.02.2021 года, заключенному истцом со ФИО1, по состоянию на 13.05.2025 года задолженность ответчика на указанную дату составляет 108772 рубля 96 копеек, в том числе: просроченные проценты – 104429 рублей 95 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 2039 рублей 02 копейки, неустойку за просроченные проценты – 2303 рубля 99 копеек. (л.д. 20, 21, 22, 23-24, 24 оборот)

02.11.2024 года ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате процентов за пользование кредитом, неустойки (л.д. 52), которое ответчиком оставлено без исполнения.

Определением мирового судьи судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области от 03.03.2025 года судебный приказ № от 16.12.2024 года о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору от 23.02.2021 года № за период с 20.04.2022 года по 04.12.2024 года (включительно) в размере 108772 рубля 96 копеек, из которых: просроченные проценты – 104429 рублей 95 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 2039 рублей 02 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2303 рубля 99 копеек, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2131 рубль 59 копеек, а всего 110904 рубля 55 копеек, отменен по заявлению ответчика. (л.д. 41, 55)

Исследованные выше доказательства позволяют сделать вывод о том, что ответчик ФИО1 нарушил взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, длительное время не вносил текущие платежи, что привело к образованию задолженности по кредитному договору. Просроченная задолженность в размере: просроченный основной долг - 283162,03 руб., просроченные проценты - 35286,12 руб. взыскана 17.05.2022 года на основании исполнительной надписи нотариуса Владимирского нотариального округа городского округа город Воронеж Воронежской области. Задолженность по неустойкам к взысканию банк не заявлял, что является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца просроченных процентов и неустойки.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 4263 рубля 19 копеек, понесенные уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд. (л.д. 11, 42)

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, паспорт №, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №, заключённому 23.02.2021 года, за период с 20.04.2022 года по 24.06.2024 года (включительно) в размере 108772 рубля 96 копеек, в том числе: просроченные проценты – 104429 рублей 95 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 2039 рублей 02 копейки, неустойку за просроченные проценты – 2303 рубля 99 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4263 рубля 19 копеек, всего взыскать: 113036 рублей 15 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.С. Капустей

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2025 г.