Решение № 2-195/2024 2-5/2025 2-5/2025(2-195/2024;)~М-183/2024 М-183/2024 от 26 января 2025 г. по делу № 2-195/2024

Производство № 2-5/2025 УИД 17RS0016-01-2024-000308-67

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Эрзин 27 января 2025 года

Эрзинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Ондар А.Н., при секретаре Хайдып А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к БДМ о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

У С ТА Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском с учетом уточнений) к ответчику указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № № от 04.10.2023 года выдало кредит БДМ. в сумме <данные изъяты> руб. на срок 360 мес. с даты фактического предоставления первой части Кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии. В случае использования Заемщиком права в соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования на изменение условий договора срок возврата Кредита продлевается на срок действия Льготного периода в соответствии с п. 3.20.5 Общих условий кредитования. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой, или порядок определения этих платежей составляет 360 ежемесячных Аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования. Цель использования заемщиком кредита (при включении в договор кредита, обеспеченного ипотекой, условия об использовании заемщиком кредита на определенные цели) – индивидуальное строительство объекта недвижимости: индивидуальное строительство жилого дома с одновременной покупкой земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетов об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно общих условий кредитования с учетом следующего: Выдача первой части кредита в рамках не возобновляемой кредитной линии производится путем зачисления на чет № № (счет кредитования) в день подписания настоящих индивидуальных условий кредитования после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования, а также после заключения сторонами договора оказания услуг; оформление Заемщиком поручения Кредитору на перечисленные суммы первой части Кредита и собственных средств Заемщика в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4 Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/созаемщиков одновременно с кредитными средствами) на номинальный счет ООО «Домклик» № №, открытый в ПАО «Сбербанк», в соответствии с договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Домклик» расчетов по оплате цены Документов – основания (договора). 2. Выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка не возобновляемой кредитной линии, указанной в п. 1 Договора, в течение 24 месяцев от даты выдачи первой части Кредита с учетом положений п.2.2 Общих условий кредитования. По истечении данного периоды Кредиторов прекращает выдачу кредита и сумма кредита, указанная в п.1 Договора, уменьшается до фактически выданной. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 4 апреля по 11 октября 2024 года (включительно) образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако до настоящего время требование не выполнено. Согласно отчету № от 24 сентября 2023 г., подготовленному частнопрактикующим оценщиком ХЕА., стоимость предмета залога оценивается в размере <данные изъяты> руб. Истец считает, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в соответствии с условиями кредитной документации равной 90% рыночной стоимости имущества в размере <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 4 октября 2023 г. по состоянию на 11 октября 2024 г. в размере <данные изъяты>., также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на предмет залога путем реализации на публичных торгах: земельный участок с кадастровым номером: №, расположенный по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере 312 300 руб., расторгнуть кредитный договор №№ от 4 октября 2023 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и БДМ

В судебное заседание не явились представитель истца ПАО «Сбербанк России», о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела без их участия; ответчик БДМ., которая о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о чем составлена телефонограмма, ходатайств и заявлений об отложении судебного заседания не заявляла, в связи с чем суд рассматривает дело в порядке заочного производства ввиду отсутствия ответчика, неявившегося в судебное заседание по вторичному вызову.

Суд рассматривает дело в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1); закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (пункт 2).

На основании ст. 50 вышеназванного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 4 октября 2023 г. между ПАО «Сбербанк России» и БДМ заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № № на сумму <данные изъяты> руб. для индивидуального строительства объекта недвижимости: жилого дома с одновременной покупкой земельного участка (пп.1 и 12 договора). Кредит выдавался на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых. Условия кредитования изложены в кредитном договоре (индивидуальных условиях кредитования), а также в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования). Общие и индивидуальные условия кредитования являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с пунктом 18 кредитного договора выдача первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии производится путем зачисления на счет № <данные изъяты> в день подписания Индивидуальных условий кредитования после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования, а также после заключения сторонами договора оказания услуг, оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы первой части кредита. Выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной п. 1 договора в течение 24 месяцев от даты выдачи первой части кредита. По истечении данного периода кредитор прекращает выдачу кредита и сума кредита, указанная в п. 1 Договора уменьшается до фактически выданной.

Согласно п.2.1 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из способов единовременно либо частями по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии.

По заявлению БДМ о предоставлении части кредита от 4 октября 2023 г. банк перечислил 5 октября 2023 г. <данные изъяты> руб., 10 октября 2023 г. <данные изъяты> руб., по заявлению от 9 ноября 2023 г. банк перечислил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на счет № №, что подтверждается выпиской из лицевого счета, данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

В соответствии с пунктом 7 Индивидуальных условий и п. 3.1 Общих условий кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита – при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца, платежная дата определена как 4 число месяца. Заемщик с содержанием индивидуальных условий и общих условий кредитования ознакомлена и согласна. Согласно графику платежей по кредитному договору № № от 09 ноября 2023 года (дата фактического предоставления кредита) размер аннуитетного платежа составил <данные изъяты> руб.

Согласно п. 4.3.4. Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика\созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком\Созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и\или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. Ответчиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, нарушающее право банка на своевременное и в полном объеме получение денежных средств и процентов по кредитному договору, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно расчету задолженности, у ответчика образовалась задолженность за период с <данные изъяты> г. в сумме <данные изъяты> рублей в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рублей.

Расчет ответчиком не оспаривался, иной расчет суду не предоставлен в нарушение ст. 56 ГПК РФ.

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям договора.

Таким образом, с ответчика БДМ подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> руб. в том числе: <данные изъяты>

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, приобретен ответчиком БДМ в собственность с использованием кредитных средств, и изначально данное имущество находилось в залоге у кредитора – ПАО Сбербанк России, в силу закона, согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости в отношении земельного участка по адресу: <...>, за номером государственной регистрации № № произведена 9 октября 2023 г.

Ответчик БДМ. систематически ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором, производит не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспорено и в соответствии со ст. 56 ГПК РФ установленные судом доказательства являются относимыми и допустимыми, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Следовательно, в силу положений ст. 348 ГК РФ, условий кредитного договора, нарушение сроков внесения платежей является основанием для обращения взыскания на принадлежащие ответчику объект недвижимости – земельный участок с кадастровым номером: № расположенный по адресу: <адрес> с определением способа реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.11 индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита залог вышеуказанного объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету частнопрактикующего оценщика № № от 24 сентября 2023 г. рыночная стоимость земельного участка определена в размере <данные изъяты> руб.

С учетом изложенного, учитывая результаты заключения частнопрактикующего оценщика № № от 24 сентября 2023 г. рыночная стоимость земельного участка определена в размере <данные изъяты> руб., суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 90% от стоимости имущества указанной в оценке, что составляет <данные изъяты> руб., как об этом просит истец в иске.

Исходя из расчета задолженности, ответчиком не своевременно и не в полном объеме вносятся платежи по кредитному договору, то есть имеет место просрочка платежей, следовательно, имеются основания для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество с последующей реализацией заложенного имущества с публичных торгов в установленном порядке.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Ответчику 10 сентября 2024 г. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора № <данные изъяты> от 4 октября 2023 г., которое им оставлено без внимания.

Таким образом, истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Поскольку существенные нарушения условий соглашения со стороны заемщика Бал Д.М. нашли в судебном заседании свое подтверждение, суд расторгает спорный кредитный договор.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика БДМ в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной полшины в размере <данные изъяты>. за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, об обращении взыскании на предмет залога, <данные изъяты> руб. – за требование имущественного характера о взыскании задолженности).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с БДМ (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № от 4 октября 2023 г. с в период с № г. в размере <данные изъяты> руб. в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> руб., также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Расторгнуть кредитный договор № № от 4 октября 2023 г., заключенной между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и БДМ-ооловной.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок с кадастровым № №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену в размере 312 300 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Эрзинский районный суд Республики Тыва заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Н. Ондар