Решение № 2-1118/2024 2-1118/2024~М-873/2024 М-873/2024 от 15 сентября 2024 г. по делу № 2-1118/2024

Дело №

УИД 26RS0№-08


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

16 сентября 2024 года <адрес>

Железноводский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Никитюк А.Д.,

при секретаре Ли О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, в <адрес> края гражданское дело по иску ФИО3 к Акционерному обществу «ТБанк», Акционерному обществу «Альфа-Банк» о возмещении убытков и процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 (далее - истец) обратился в суд с иском к Акционерному обществу «ТБанк», Акционерному обществу «Альфа-Банк» о возмещении убытков и процентов за пользование чужими денежными средствами, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ с приложения интернет сайта «Авито», установленном на его телефоне, согласно размещенному там объявлению по продаже газобетонных блоков посредством телефонных звонков и обмена информацией через приложение «вотсап», с менеджером, который направил информацию о сайте интернет магазина <данные изъяты>., истец оформил заявку на покупку товара для личного потребления на общую сумму 100 962 рубля. Через приложение «вотсап» истец получил счет-договор № № от 18.07.2024г. Поставщиком, а также получателем денежных средств по данному счет-договору выступала фирма ООО «Победа» - ИНН <***>, КПП 770501001 с указанием банковских реквизитов: Банк получателя АО «Альфа-банк», БИК 044525593; к/сч. 30№; р/сч. 40№. А также указан адрес погрузки товара в транспорт: <адрес>, <адрес>

Согласно выписке из ЕГРЮЛ на день оплаты данное общество существовало, не было ликвидировано, не находилось в стадии банкротства, какая либо информация о прекращении деятельности данного общества на официальных государственных сайтах ФНС и Федерального ресурса отсутствовала. В 11-19 часов посредством приложения «Тинькофф Онлайн», установленного в мобильном телефоне истца, отсканировав QR код, который был указан в счет-договоре, ФИО3 перечислил денежные средства со своей банковской карты АО «Тинькофф Банк» № карта №, открытой в 2022г. в мобильном приложении АО «Тинькофф Банк» (договор с АО «Тинькофф Банк» №) в сумме 100 962 рубля на банковский счет ООО «Победа», - № - Банк держателя данного р/сч. ООО «Победа» АО «Альфа - банк». Факт оплаты подтверждается выпиской АО «Тинькофф Банк» (карта 553691....1621 (ФИО3) счет открыт в банке АО «Тинькофф Банк», (БИК 044525974 кор/счет 3010 1810 1452 5000 0974). В подтверждение оплаты ФИО3 направил менеджеру квитанцию об оплате № от ДД.ММ.ГГГГ на номер менеджера через приложение «вотсап».

Обязательства по оплате со стороны истца, как Покупателя, исполнены в полном объеме.

Согласно заключенному Договору (п. 3.1.1.) Поставщик обязуется поставить Товар в течение 12 рабочих дней с момента поступления денежных средств на расчетный счет Поставщика в адрес Покупателя СТ Ветеран 252, <адрес>, т.е. срок поставки истек 04.08.2023г.

После переговоров по поставке оплаченного товара, сроки поставки постоянно переносились, истец затребовал возврата денежных средств, направил соответствующую заявку. На что менеджер сообщил о сроках возврата от 7 до 14 дней.

До настоящего времени денежные средства истцу не возвращены, товар не поставлен. По истечению месяца с даты совершения оплаты, считая, что ФИО3 ввели в заблуждение и обманули, что платеж получили «мошенники» он обратился в правоохранительные органы. ДД.ММ.ГГГГ СО Отдела МВД России по <адрес> края было возбуждено уголовное дело.

В результате осуществления неправомерного перевода денежных средств и мошеннических действий истцу причинен значительный ущерб на сумму 100 962 рубля,.

В рамках проведения следственных мероприятий по указанному уголовному делу был произведен опрос Генерального директора ООО «Победа» (ИНН №, <адрес>) ФИО2 (объяснение от 19.10.2023г.), который пояснил, что «никакой хозяйственной и иной деятельности по компании не осуществлял...». Отсутствие какой - либо хозяйственной деятельности также подтверждается решением регистрирующего органа - Межрайонной инспекций Федеральной налоговой службы № по <адрес>- о предстоящем исключении юридического лица из ЕГРЮЛ (ГРН и дата внесения записи в № ДД.ММ.ГГГГ).

Совершение мошеннических действий, и причинение истцу существенного материального и морального вреда стало возможным по причине ненадлежащего исполнения банком (АО «Тинькофф Банк» и АО «Альфа - банк» - далее по тексту БАНК) профессиональных обязанностей в рамках совершаемой истцом банковской операции, то есть банком не проверены все идентифицирующие признаки получателя денежных средств, а именно: в поручении о списании с карты истца ДД.ММ.ГГГГ №.. ..1621 (ФИО3) получателем денежных средств значилось ООО «Победа» (№), в то время как денежные средства зачислены на счет другого неизвестного юридического или иного лица.

При проведении перевода денежных средств по карте № (ФИО3), по поручению клиента со стороны финансовых организаций БАНКА (АО «Тинькофф Банк» и АО «Альфа Банк»), как профессиональных участников финансового рынка, осуществлялся банковский контроль. Запроса об уточнении реквизитов и получателя денежных средств со стороны финансовых организаций в мой адрес не поступало.

При надлежащем исполнении своих обязанностей Банк должен был установить, что счет 10№, открытый в АО «Альфа - банк», принадлежит юридическому лицу, имеющему ИНН указанный в счет-договоре - <***>, или установить, что счет 40№ принадлежит иному лицу, то есть установить, что идентифицируемые признаки получателя денежных средств не соответствуют данным, указанным в платежном поручении.

Надлежащим образом исполнить поручение плательщика обязан и банк получателя денежных средств, либо указать на несоответствие платежных реквизитов установленным требованиям, в шстности, если указанный плательщиком счет не принадлежит указанному плательщиком получателю денежных средств.

Спорная банковская операция совершена в период действия Положения № -П, которое предусматривает, что при зачислении денежных средств на банковский счет получателя средств получатель средств должен идентифицироваться не менее чем по двум реквизитам, один из которых - номер банковского счета получателя средств и ИНН.

Причиненный вред и вина Банка, находится в причинно-следственной связи между действием (бездействием) Банка и возникшими у ФИО1 убытками.

Представленными документами установлено, что АО «Альфа - банк» как банк получателя денежных средств произвел их зачисление на счет другого, а не указанного плательщиком, юридического лица.

АО «Альфа - банк» как банк получателя (ООО « Победа» (ИНН <***>) при проведении операций по зачислению денежных средств на счет клиента должным образом не проверил реквизиты, предоставленные истцом для их перечисления, что привело к возникновению убытков в сумме 100 962 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать денежные средства в размере 100 962 рубля солидарно с ответчиков: АО «Тинькофф Банк»; АО «Альфа - банк», взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 662,86 рубля солидарно с ответчиков: АО «Тинькофф Банк»; АО «Альфа - банк»; с продолжением начисления с ДД.ММ.ГГГГ по день оплаты суммы убытков по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без своего участия, исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк», АО «Т-Банк», а также представитель третьего лица ООО «Победа» в судебное заседание по извещению не явились, извещены надлежащим образом.

От представителя ответчика АО «ТБанк» поступили возражения на исковое заявление, согласно которым просят в его удовлетворении отказать, поскольку Истцом не оспаривается, что перевод был выполнен в соответствии реквизитами, указанными Истцом, - наименованием получателя (ООО "Победа"), его №), номером счета (407№).Указанное платежное поручение было исполнено, денежные средства в размере 100 962,00 руб. перечислены на счет Клиента. В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операции по счету. При этом, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ). Ответчиком было исполнено поступившее платежное поручение в соответствии реквизитами, указанными Истцом, - наименованием получателя (ООО ""Победа"), его №), номером счета (407№). Банк, принявший к исполнению платежное поручение о переводе денежных средств юридическому лицу с определенным ИНН, обязан совершить операцию по переводу денежных средств по распоряжению плательщика именно этому юридическому лицу, либо указать плательщику на несоответствие платежного поручения установленным требованиям. В таком случае исполнение распоряжения клиента является надлежащим. Распоряжение клиента оформляется в соответствии с его волей, имеет первостепенное значение, а потому все операции должны производиться только исходя из распоряжения клиента, исключения предусмотрены законом. АО «ТБанк» как банк плательщика исполнил обязательства по проверке распоряжений Истца на перечисление денежных средств, а именно: установил право распоряжаться денежными средствами, установил достаточность средств на счете и провел проверку соответствия распоряжения установленным требованиям, в том числе произвел контроль целостности распоряжений, структурный контроль и контроль значений реквизитов. Распоряжения Истца исполнены банком плательщика (АО «ТБанк») надлежащим образом в день их поступления путем перечисления денежных средств в банк получателя. Таким образом, учитывая изложенное, с момента перечисления денежных средств на счет банка получателя средств обязательства банка плательщика (АО «ТБанк») по исполнению распоряжений предпринимателя исполнены в полном объеме. Согласно части 2.13 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» №-П отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств. Согласно части 15 Федерального закона №61-ФЗ «О национальной платёжной системе» перевод денежных средств становится безотзывным после одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Согласно положениям ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Возврат платежа не представляется возможным. Истцом не представлено доказательств противоправности действий Банка, которые повлекли его убытки.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ФИО3, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (реквизиты перевода).

В силу п. 4 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», что при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента (п. 5) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно главе 2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №) процедура приема к исполнению распоряжений включает в себя, контроль значений реквизитов распоряжений.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ с приложения интернет сайта «Авито», установленном на его телефоне, согласно размещенному там объявлению по продаже газобетонных блоков посредством телефонных звонков и обмена информацией через приложение «вотсап», с менеджером, который направил информацию о сайте интернет магазина http://регион-инвест.рф., истец оформил заявку на покупку товара для личного потребления на общую сумму 100 962 рубля. Через приложение «вотсап» истец получил счет-договор № А23 1934/299-2023 от 18.07.2024г. Поставщиком, а также получателем денежных средств по данному счет-договору выступала фирма ООО «Победа» - № с указанием банковских реквизитов: Банк получателя АО «Альфа-банк», №; к/сч. 30№; р/сч. 40№. А также указан адрес погрузки товара в транспорт: <адрес>, 1-ая Промышленная улица, 26,а.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ на день оплаты данное общество существовало, не было ликвидировано, не находилось в стадии банкротства, какая либо информация о прекращении деятельности данного общества на официальных государственных сайтах ФНС и Федерального ресурса отсутствовала.

Обязательства по оплате со стороны истца, как Покупателя, исполнены в полном объеме.

Согласно заключенному Договору (п. 3.1.1.) Поставщик обязуется поставить Товар в течение 12 рабочих дней с момента поступления денежных средств на расчетный счет Поставщика в адрес Покупателя <адрес>, <адрес>, т.е. срок поставки истек 04.08.2023г.

В данном случае судом установлено, что фактически получателем денежных средств являлось ООО «Победа», но с другим ИНН, у которого в АО «Тинькофф Банк» имелся счет. При этом данное общество никакой хозяйственной деятельности и иной деятельности по компании не осуществлял. Отсутствие какой - либо хозяйственной деятельности также подтверждается решением регистрирующего органа - Межрайонной инспекций Федеральной налоговой службы № по <адрес>- о предстоящем исключении юридического лица из ЕГРЮЛ (ГРН и дата внесения записи в ЕГРЮЛ № ДД.ММ.ГГГГ).

В данном случае истец указывает, что по вине ответчика произошло незаконное списание денежных средств, поскольку в случае надлежащей проверки указанных реквизитов со стороны банка денежные средства не были бы списаны.

Из материалов дела следует, что в 11-19 часов посредством приложения «Тинькофф Онлайн», установленного в мобильном телефоне истца, отсканировав QR код, который был указан в счет-договоре, ФИО3 перечислил денежные средства со своей банковской карты АО «Тинькофф Банк» № карта №, открытой в 2022г. в мобильном приложении АО «Тинькофф Банк» (договор с АО «Тинькофф Банк» №) в сумме 100 962 рубля на банковский счет ООО «Победа», - № - Банк держателя данного р/сч. ООО «Победа» АО «Альфа - банк».

Факт оплаты подтверждается выпиской АО «Тинькофф Банк» (карта 553691....1621 (ФИО3) счет открыт в банке АО «Тинькофф Банк», (БИК №). В подтверждение оплаты ФИО3 направил менеджеру квитанцию об оплате № от ДД.ММ.ГГГГ на номер менеджера через приложение «вотсап».

При проведении перевода денежных средств по карте 553691....1621 (ФИО3), по поручению клиента со стороны финансовых организаций БАНКА (АО «Тинькофф Банк» и АО «Альфа Банк»), как профессиональных участников финансового рынка, осуществлялся банковский контроль. Запроса об уточнении реквизитов и получателя денежных средств со стороны финансовых организаций в мой адрес не поступало.

При надлежащем исполнении своих обязанностей Банк должен был установить, что счет 10№, открытый в АО «Альфа - банк», принадлежит юридическому лицу, имеющему ИНН указанный в счет-договоре - <***>, или установить, что счет 40№ принадлежит иному лицу, то есть установить, что идентифицируемые признаки получателя денежных средств не соответствуют данным, указанным в платежном поручении.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

В п. 5 постановления Пленума верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. ст. 15 и 393 Гражданского кодекса РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует что вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока должник не доказал ее отсутствие.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1).

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента (п. 2).

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 862 Гражданского кодекса РФ Безналичные расчеты, за исключением расчетов цифровыми рублями, могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями (п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 864 Гражданского кодекса РФ установлено что содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами (п. 1).

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором (п. 2).

Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить путем зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств (подп. 2 п. 1 ст. 865 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 2 ст. 866 Гражданского кодекса РФ в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

Из приведенных положений закона следует, что исполнение поручения плательщика путем безналичного перечисления денежных средств на счет получателя, открытый в другом банке, осуществляется путем принятия проверки банком плательщика поручения его клиента и передачи этого поручения банку получателя для зачисления денежных средств на счет указанного плательщиком получателя.

Ненадлежащее исполнение поручения плательщика, в том числе путем зачисления денежных средств банком получателя на счет другого лица влечет солидарную ответственность банка получателя.

В соответствии с п. 3 ст. 49 Гражданского кодекса РФ правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в ЕГРЮЛ сведений о его создании.

Согласно подп. «о» п. 1 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателе" в едином государственном реестре юридических лиц содержаться также сведения об идентификационном номере налогоплательщика.

Из приведенных положений закона следует, что содержащиеся в ЕРГЮЛ сведения об ИНН юридического лица, в отличие от номера его расчетного счета в банке, являются открытыми, общедоступными и могут быть проверены плательщиком, поручающим банку перечислить денежные средства на счет данного юридического лица.

Таким образом, банк, принявший к исполнению платежное поручение о переводе денежных средств юридическому лицу с определенным ИНН обязан совершить операцию по переводу денежных средств по распоряжению плательщика именно этому юридическому лицу, либо указать плательщику на несоответствие платежного поручения установленным требованиям.

Соответственно, надлежащим образом исполнить поручение плательщика обязан и банк получателя денежных средств, либо указать на несоответствие поручения установленным требованиям, в частности, сели указанный плательщиком счет не принадлежит указанному плательщиком получателю денежных средств.

Судом установлено, что, действительно ответчик произвел перевод денежных средств юридическому лицу, но с другим ИНН отличным от того, которое указывал в платежном документе истец.

В соответствии с требованиями закона, при надлежащем исполнении своих обязанностей, АО «Т- Банк», должен был установить, что денежные средства были зачислены по указанным реквизитам юридическому лицу – АО «Альфа Банк», однако произвел перевод денежных средств лицу, не указанному истцом в качестве получателя, что свидетельствует о том, что ответчиком была оказана услуга ненадлежащего качества. При надлежащем исполнении своих обязанностей, банк должен был установить, что счет, открытый в филиале банка, принадлежит АО «Альфа Банк», которое имеет ИНН, отличный от указанного потребителем.

Оформление платежных поручений и расчеты регулируются нормами главы 5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №).

Платежное поручение является расчетным документом, который должен содержать установленные реквизиты, в том числе ИНН получателя средств; назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая необходимая информация для идентификации получателя платежа.

В случае если иное не предусмотрено законодательством, при осуществлении перевода денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями в качестве иной информации о получателе средств для зачисления денежных средств банком получателя средств на банковский счет получателя средств - юридического лица, не являющегося банком или территориальным органом Федерального казначейства, получателя средств - индивидуального предпринимателя должен использоваться его идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации (КИО) (второй абзац п. 4.4. Положения №-П)

В данном случае АО Банк «Тинькофф Банк» произвело перевод иному юридическому лицу, который подлежал проверке банком, и которую ответчик фактически не осуществил.

Представленными документами установлено, что АО «Альфа - банк» как банк получателя денежных средств произвел их зачисление на счет другого, а не указанного плательщиком, юридического лица.

Таким образом, АО «Альфа - банк» как банк получателя (ООО « Победа» (ИНН <***>) при проведении операций по зачислению денежных средств на счет клиента должным образом не проверил реквизиты, предоставленные мной для их перечисления, что привело к возникновению убытков у ФИО1 в сумме 100 962 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истицы денежных средств с учетом уплаченной комиссии, а всего в размере 100962 рублей.

Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется действующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования Центрального банка РФ).

Поскольку денежные средства не возвращены ответчиком, проценты за пользование денежными средствами также взыскиваются с ответчика в пользу истца, по истечению 12 рабочих дней с даты поступления денежных средств на расчетный счет, то есть с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения денежного обязательства.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Следовательно, удовлетворение исковых требований о взыскании денежных средств, уплаченных за товар, влечет наложение на ответчика штрафа в обязательном порядке.

Учитывая, что требования истца о взыскании денежных средств, в размере 100962 рублей, а также требования о взыскании неустойки (пени) в размере 14662,86 рублей, суд посчитал обоснованными, однако они не были удовлетворены в добровольном порядке ответчиком, данный факт является безусловным основанием для взыскания штрафа. Сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 50% от присужденной судом суммы, то есть в размере (100962+14662,86/50%) = 57 812,43 рублей.

По смыслу п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" при определении размера штрафа учету подлежат все суммы, взысканные в пользу истца по его материально-правовым требованиям. Вместе с тем согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется действующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования Центрального банка РФ).

Поскольку сумма возмещения ущерба не возвращена ответчиком, проценты за пользование денежными средствами также взыскиваются с ответчика в пользу истца, начиная с даты поступления иска в уд с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического исполнения денежного обязательства.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы оплате госпошлины в сумме 3512 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ФИО3 к Акционерному обществу «ТБанк», Акционерному обществу «Альфа-Банк» о возмещении убытков и процентов за пользование чужими денежными средствами,- удовлетворить.

Взыскать солидарно с акционерного общества «Альфа-Банк» ИНН N № и Акционерного общества «ТБанк» № в пользу ФИО3 паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ в счет возмещения убытков 100 962 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период в размере 14662, 86 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 57812,43 рублей.

Взыскать солидарно с акционерного общества «Альфа-Банк» ИНН N № и Акционерного общества «ТБанк» № в пользу ФИО3 паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды начисляемые на остаток задолженности (на день рассмотрения спора – 115624,68 рублей) начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата суммы долга.

Взыскать в равных долях с акционерного общества «Альфа-Банк» ИНН N № и Акционерного общества «ТБанк» № в пользу ФИО3 паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ расходы по оплате государственной пошлины в размере 1756 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес> в течение одного календарного месяца, путем принесения апелляционной жалобы через Железноводский городской суд <адрес>.

Судья А.Д. Никитюк