Решение № 2-1909/2025 2-1909/2025~М-1563/2025 М-1563/2025 от 5 октября 2025 г. по делу № 2-1909/2025

Дело № 2-1909/2025

УИД 23RS0008-01-2025-002966-46


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 октября 2025 года Белореченский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Волковой Н.А.,

при секретаре Керсановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» просит суд взыскать досрочно в пользу истца с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 6 386 830 рублей 69 копеек, из которых просроченные проценты – 300 911 рублей 33 копейки; просроченный основной долг – 5 960 597 рублей 69 копеек; неустойка за неисполнение условий договора – 111 699 рублей 98 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 1 319 рублей 63 копейки; неустойка за просроченные проценты – 12 302 рубля 06 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 88 708 рублей; расторгнуть кредитный договор <***> от дата; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно: земельный участок, общей площадью 451+/-7 кв.м, и жилой дом, общей площадью 105,4 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества в размер 5 085 600 рублей; определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал в исковом заявлении, что дата между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на строительство жилого дома в размере 6 000 000 рублей, сроком на 360 месяцев, с уплатой процентов в размере 8% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) данные объекты недвижимости, а именно жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом, заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. Условиями кредитного договора, а именно п.7 и п.8 кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 16% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на дата общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 6 386 830 рублей 69 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В соответствии Общими условиями кредитования, кредитор имеет право требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита. Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, кредитор имеет право потребовать от заемщиков в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Поскольку урегулировать спор в добровольном порядке урегулировать не представляется возможным, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковое заявление удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомленной о дате, времени и месте рассмотрения дела, не представив суду уважительных причин своей неявки.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик, будучи надлежащим образом уведомленной о дате, времени и месте рассмотрения дела в суд не явилась, уважительных причин своей не явки не представила, а истец возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, 29.12.2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор об открытии невозобновляемой кредитной линии <***> на строительство жилого дома в размере 6 000 000 рублей, сроком на 360 месяцев, с уплатой процентов в размере 8% годовых (л.д. 19-29).

Сроки и порядок погашения основного долга, оплата процентов и штрафов по нему, срок возврата кредита установлены в параметрах кредита и графике платежей.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчики предоставили кредитору в залог (ипотеку) объекты недвижимости, а именно: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, в соответствии с записью в № от дата ипотека в силу закона (л.д.55-64).

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от дата N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора в размере 6 000 000 рублей, а именно пунктом 1 Кредитного договора <***> от дата.

Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, так как в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 16% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с неисполнением ответчиками своих обязанностей по своевременному внесению платежей, образовалась задолженность по кредитному договору <***> от дата в размере 5 960 597 рублей 69 копеек, из которых просроченные проценты – 300 911 рублей 33 копейки, 5 960 597 рублей 69 копеек – просроченный основной долг, 1 319 рублей 63 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 12 302 рубля 06 копеек – неустойка за просроченные проценты, в том числе по оплате неустойки в сумме 111 699 рублей 98 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.33-41).

При этом суд признает правильным и обоснованным расчет подлежащих взысканию сумм задолженности по кредитам, представленный истцом, поскольку в данных расчетах приведены точные сведения о датах поступления платежей, размерах платежей по кредиту, их назначение, а также данные о просроченных платежах.

В адрес ответчика банком были направлены требования (претензии) о досрочном погашении кредита, которые были оставлены заемщиками без исполнения (л.д.30-31).

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по указанному кредитному договору в общем размере 6 386 830 рублей 69 копеек.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика ФИО1 имело место существенное нарушение кредитного договора, невыполнение ею своих обязательств перед кредитором расценивается судом, как нарушение прав банка, вследствие чего суд считает правильным расторгнуть кредитный договор 76381777-НКЛ от дата, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору, суд также считает необходимым обратить взыскание на залоговое имущество – объект права, которым обеспечен иск, а именно – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 51, 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пункт 4 части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке").

Согласно представленному истцом отчету об оценке № от дата, рыночная стоимость залогового жилого дома, площадью 105,4 кв.м, с кадастровым номером № и земельного участка, площадью 451 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на дата, составила 6 357 000 рублей, из них: стоимость жилого <адрес> 995 000 рублей, рыночная стоимость земельного участка 1 362 000 рублей (л.д.71-105).

При таких обстоятельствах, при определении рыночной стоимости заложенного имущества суд полагает, что заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной согласно заключению эксперта, в размере 5 085 600 рублей (6 357 000 рублей /100%х 80%), из которых начальная продажная цена жилого дома - 4 068 480? рублей, начальная продажная цена земельного участка – 1 017 120? рублей.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 88 708 рублей, подтвержденные документально (л.д. 8).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 6 386 830 рублей 69 копеек, из которых просроченные проценты – 300 911 рублей 33 копейки; просроченный основной долг – 5 960 597 рублей 69 копеек; неустойка за неисполнение условий договора – 111 699 рублей 98 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 1 319 рублей 63 копейки; неустойка за просроченные проценты – 12 302 рубля 06 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 88 708 рублей; всего взыскать 6 475 568 (шесть миллионов четыреста семьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 69? копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилой дом, общей площадью 105,4 кв.м, кадастровый № и земельный участок площадью 451 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, запись в ЕГРП: № от дата, № от дата, ипотека в силу закона, принадлежащие ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в размере 5 085 600 рублей, с установлением начальной продажной стоимости жилого дома в размере 4 068 480 рублей и земельного участка в размере 1 017 120? рублей.

Расторгнуть кредитный договор <***> от дата, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.А. Волковая