Решение № 2-240/2024 2-240/2024~М-228/2024 М-228/2024 от 22 октября 2024 г. по делу № 2-240/2024

Дело №2-240/2024

УИД 75RS0020-01-2024-000448-22


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Верх-Усугли 22 октября 2024 года

Тунгокоченский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Сенотрусовой Т.Ю.,

при секретаре Басуевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с указанным выше исковым заявлением, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и предоставило заёмщику кредитную карту. Процентная ставка за пользование кредитом 18,9% годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на 18.09.2024 образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты – 45 689,25 руб., просроченный основной долг – 448 413,01 руб., неустойка в размере 8 997,26 руб.

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 503 099,52 руб. в том числе просроченные проценты – 45 689,25 руб., просроченный основной долг – 448 413,01 руб., неустойку – 8 997,26 руб., а так же взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 061,99 руб.

Истец в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела надлежаще извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д.2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные пунктом 9 настоящей статьи.

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Судом установлено, что 23.10.2013 года между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № (эмиссионный контракт) и предоставило заёмщику кредитную карту MasterCard Credit Momentum. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.2 индивидуальных условий).

Согласно п. 1 индивидуальных условий выпуска обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 450 000 руб.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 18,90 % годовых (п. 4 индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объёме (п. 12 индивидуальных условий).

Согласно индивидуальным условиям, погашение кредита и уплаты процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте (п.6 индивидуальных условий).

Исходя из пункта 14 условий, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности и обязуется их выполнять. Общие условия, Памятка держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте банка, в подразделениях банка и выдаются банком по требованию клиента.

Ответчик заверил своей подписью своё согласие с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Информирование Клиента об операциях, совершенных по Счету карты за Отчетный период, о дате и сумме Обязательного платежа, Доступном лимите на дату Отчета, сумме Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) производится путем предоставления Банком Клиенту Отчета в Подразделении Банка. Для Клиентов, сделавших соответствующую отметку в Заявлении об изменении информации о Клиенте либо указавших в Индивидуальных условиях адрес электронной почты в целях получения Отчета, Отчет направляется Банком на указанный Клиентом адрес электронной почты. Клиент может дополнительно получить Отчет в Сбербанк Онлайн. При наличии задолженности по Отчету Банк осуществляет отправку SMS-сообщения о дате и сумме Обязательного платежа, сумме Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) для Клиентов, зарегистрировавших номер мобильного телефона для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) (п.6.1 Общих условий).

Информирование Клиента о задолженности, Доступном лимите и об операциях, совершенных по Счету карты, производится Банком следующими способами:

при наличии подключенной к карте услуги «Уведомления по карте» - путем направления Клиенту SMS- сообщений/Push-уведомлений (в Мобильном приложении Банка) об операциях, совершенных по Счету карты иДоступном лимите;

через SMS-банк (Мобильный банк) - путем направления Клиенту SMS-сообщения о сумме Обязательного платежа и Общей задолженности (текущей задолженности) по Запросу Клиента (SMS-сообщение с текстом «Долг»);

с использованием Сбербанк Онлайн – доступна информация об операциях, совершенных по Счету карты, Доступном лимите, сумме Общей задолженности (текущей задолженности), информация по Отчету, в т.ч. о непогашенной задолженности по Отчету;

через Контактный центр Банка: при обращении Клиента предоставляется информация об операциях, совершенных по Счету карты, Доступном лимите, сумме Общей задолженности (текущей задолженности), информация по Отчету, в т.ч. о непогашенной задолженности по Отчету, с использованием системы автоматизированного обслуживания (IVR) предоставляется информация о Доступном лимите (п.6.2 Общих условий).

Клиент обязуется предпринимать все от него зависящее в целях получения информации, направляемой Банком в соответствии с п. 6.1 и п. 6.2 Общих условий (п.6.3 Общих условий).

Дополнительным соглашением от 06.05.2024, заключенным ПАО «Сбербанк» с ФИО1, внесены изменения в п.4.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, а именно банк взимает с клиента комиссию за годовое обслуживание карты, исчисляемую в соответствии с тарифами банка, с даты первичного выпуска карты, после проведения первой расходной операции по счёту в очередном текущем году. ФИО1 в данном соглашении просит банк открыть ей новый банковский счёт в ПАО «Сбербанк» для учёта операций совершаемых в соответствии с договором, прежний счёт закрыть с переводом остатка денежных средств на открываемый счёт (л.д.38).

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также проценты за пользование кредитом и неустойку. Требование до настоящего времени не выполнено (л.д.39).

Банк свои условия по выпуску и выдаче кредитной карты выполнил.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписав кредитный договор, однако свои обязательства по заключенному договору надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Факт неисполнения ответчиком условий договора подтверждается представленным суду расчетом задолженности.

Ответчик, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представил доказательств погашения долга, иного размера задолженности.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Сбербанк» по договору по состоянию на 18.09.2024 года составляет 503 099,52 руб. из которых 45 689,25 руб. – просроченные проценты, 448 413,01 руб. – просроченный основной долг, 8 997,26 руб. – неустойка.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства.

Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет ею не предоставлен.

Оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору в размере 503 099,52 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО «Сбербанк» по взысканию с ФИО1 задолженности удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче в суд искового заявления в размере 15 061,99 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО «Сбербанк») (ИНН <***>) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 503 099,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 061,99 руб., а всего 518 161 (пятьсот восемнадцать тысяч сто шестьдесят один) рубль 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Тунгокоченский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Ю. Сенотрусова