Решение № 2А-1354/2019 2А-1354/2019~М-469/2019 М-469/2019 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2А-1354/2019

Дело № 2-915/2019 город Нижний Новгород (марка обезличена)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(дата) года

Советский районный суд г. Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Тоненковой О.А.

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Сергачевой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав следующее.

Приказом Банка России от (дата) № №... у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от (дата) по делу № №... Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Между Ответчиком и Связным Банком (АО) заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № №... от (дата) в соответствии с которым открыт СКС №..., валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта №...,№.... В соответствии с Заявлением от (дата) Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 V1103»Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования:

Лимит кредитования: 80 000,00 рублей.

Расчетный период: 30 дней.

Минимальный платеж: 5 000,00 рублей.

Дата платежа; 15 число каждого месяца

Льготный период - до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором)

Процентная ставка - 24,00 % годовых.

Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п.3 ст. 421 ГК РФ) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления уем дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредита договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета Ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредите уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 34,00 просрочек. Продолжительность допущенных Ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 552,00 дней.

На момент составления настоящего искового заявления задолженность должника перед Истцом по указанному выше договору составляет 180 309,78 рублей, в том числе:

сумма основного долга -0,00 рублей;

сумма процентов- 22 714,00рублей;

сумма просроченных платежей по основному долгу- 149 964,90 рублей;

сумма просроченных платежей по процентам - 751,88 рублей;

сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800,00 рублей;

комиссии -1079,00 рублей.

(дата) в Судебный участок №... Советского судебного района города Н.Новгород направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору № №... от (дата) в пользу «Связной Банк» АО в размере 180 309,78 руб. и государственной пошлины 2 403,10 руб. (дата) судебный приказ №... был отменен.

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требования (цессии) №... от (дата), по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) №... от (дата) Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Выписка со специального карточного счета Связного Банка (АО) №... позволяет проследить операции Ответчика по банковским картам, выпущенным на основании Договора № №... от (дата) г, а также подтверждает факт предоставления Ответчику заемных денежных средств.

Учитывая изложенное выше, руководствуясь ст. 195,196,200,204,309,310,317,323,330, 809, 810, 819, 851 ГК РФ, ст. 112, 121-130 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец росит: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 180 309,78 рублей, в том числе: сумма основного долга-0,00 рублей, сумма процентов-22 714,00 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу- 149 964,90 рублей, сумма просроченных платежей по процентам - 751,88 рублей, сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800,00 рублей, комиссии -1 079,00 рублей, а так же взыскать государственную пошлину в размере 4 806,20 рублей.

Определением суда от (дата)г. к участию по делу в качестве третьих лиц на сторон ответчика без самостоятельных требований относительно предмета спора были привлечены АО «Связной банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ», ООО «Т-Капитал».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в направленном ранее письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца. Пояснила, что факт наличия задолженности не оспаривает, однако считает, что истцом размер задолженности определен неверно. Также указала суду, что о заключении договора уступки права требования ее долгу истцу она в известность поставлена не была.

Третьи лица АО «Связной банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ», ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явились, были извещены, о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Принимая во внимание положения ст.ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Обсудив доводы истца, выслушав возражения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что между ФИО1 и Связным Банком (АО) заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № №... от (дата) в соответствии с которым открыт СКС №..., валюта счёта: российский рубль и выпущена банковская карта №...,№.... В соответствии с Заявлением от (дата) Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

ФИО1 был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 V1103»Линия с лимитом задолженности) и следующими условиями кредитования:

- Лимит кредитования: 80 000,00 рублей.

- Расчетный период: 30 дней.

- Минимальный платеж: 5 000,00 рублей.

- Дата платежа; 15 число каждого месяца

- Льготный период - до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором)

- Процентная ставка - 24,00 % годовых.

Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п.3 ст. 421 ГК РФ) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления уем дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредита договора.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету№....

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов.

Доказательств обратному суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке из лицевого счета, представленных банком. В судебном заседании ответчик не отрицал факта наличия у нее задолженности перед банком, при этом, выражая свое несогласие с размером процентов контрасчета не представила, доказательств наличия задолженности в ином размере суду не представила, каких- либо обоснований к позиции о завышенном размере процентов по кредиту не привела.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по соглашению о кредитовании.

По состоянию на (дата) задолженность ответчика составляет 180 309,78 рублей, в том числе: сумма основного долга -0,00 рублей, сумма процентов- 22 714,00рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу- 149 964,90 рублей, сумма просроченных платежей по процентам - 751,88 рублей, сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800,00 рублей, комиссии -1079,00 рублей.

Обращаясь в Банк с заявлением о выдаче кредитной карты, истец подтвердила, что ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Договор, Условия предоставления и обслуживания карт, Тарифы Банка. Из указанных условий договора следует, что за выпуск и обслуживание Карты взимается комиссия.

Взимание Банком комиссии за выпуск и обслуживание банковской карты по счету, используемому в качестве расчетного, не противоречит действующему законодательству Российской Федерации.

Представленный расчет задолженности ответчиком не опровергнут. Данный расчет исследован судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета, у суда также не имеется.

Приказом Банка России от (дата) № №... у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от (дата) по делу № №... Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требования (цессии) №... от (дата), по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) №... от (дата) Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст.389 ч.1 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Сведений о том, что договор уступки прав требования оспаривался, либо о том, что договор расторгнут, суду не представлено. Напротив, суду представлены доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении договора его сторонами. Ответчиком суду не сообщено препятствий для рассмотрения и разрешения требований истца, возникших у него в соответствии с договором цессии.

Доводы ответчика о том, что представленный расчет необоснован, являются голословными, расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен, расчет соответствует требованиям закона и условиям договора, ответчиком иной расчет не представлен.

Также суд отклоняет доводы ответчика о том, что она не была уведомлена об уступке прав требования по кредитному договору.

Указанные доводы не могут служить основанием к отказу в удовлетворении соответствующих требований истца, так как в соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условиями договора между банком и ответчиком не предусмотрена обязанность кредитора получать согласие должника на уступку прав требования к нему третьим лицам.

Более того, предусмотренными законом последствиями неуведомления должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу является то, что исполнение должником обязательства первоначальному кредитору будет признаваться исполнением надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ), а также то, что должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу (п. 1 ст. 385 ГК РФ).

Законом не предусмотрено такого правового последствия неуведомления должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу как освобождение должника от исполнения обязательства в полном объеме.

После заключения договора цессии и передачи прав по закладным на предмет залога ответчики не исполняли обязательства по кредитному договору ни новому, ни первоначальному кредитору.

При этом, ответчик на стадии заключения договора располагал всей необходимой информацией об условиях кредитного договора, был с ними ознакомлен, в том числе с предусмотренными договором платежами, неустойками и их размерами, начисляемыми в случаях несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита, а также с уплатой процентов за пользование кредитом и не оспаривал условия договора.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства и также не подлежали уменьшению.

Также суд не находит оснований для уменьшения взыскиваемой суммы неустойки и штрафа, так как стороной ответчика не приведено доводов почему сумма гражданско-правовой ответственности в размере 5 800 руб. является явно не соответствующей последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств по договору.

Таким образом, поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по указанному договору ответчиком в дело предоставлено не было, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и наличии законных оснований для их удовлетворения в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Соответственно в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате госпошлины в размере 4 806 рублей 20 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 180 309 рублей 78 копеек, в том числе: сумма процентов-22 714 рублей, сумма просроченных платежей по основному долгу- 149 964 рубля 90 копеек, сумма просроченных платежей по процентам - 751 рубль 88 копеек, сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800 рублей, комиссии -1 079 рублей, а так же взыскать государственную пошлину в размере 4 806 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья - подписб- О.А. Тоненкова

(марка обезличена)

(марка обезличена)