Решение № 2-836/2020 2-836/2020~М-578/2020 М-578/2020 от 27 апреля 2020 г. по делу № 2-836/2020

Дело № 2-836/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ

28 апреля 2020 г. город Магадан

в составе судьи Ефремова О.Б.,

при секретаре Сукниновой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Магаданского городского суда в городе Магадане гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 3 апреля 2019 г., досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Магаданский городской суд Магаданской области и иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 3 апреля 2019 г., досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

В обоснование исковых требований указано, что 3 апреля 2019 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита «Приобретение строящегося жилья» в сумме 2344000 рублей на приобретение объекта недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, под 11% годовых на срок по 4 апреля 2049 г., с даты фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщик предоставил кредитору залог на объект недвижимости, квартиру, общей площадью 44,59 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия срока платежа.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 14 февраля 2020 г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 2503196 рублей 72 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг в сумме 2341291 руб. 31 коп.;

- просроченные проценты в сумме 158557 руб. 85 коп.;

- неустойка в сумме 3347 руб. 56 коп.

Просит суд расторгнуть кредитный договор от 3 апреля 2019 г. <***>, досрочно взыскать с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 2503196 руб. 72 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26715 руб. 98 коп., расходы на проведение оценочной экспертизы объекта недвижимости в размере 579 руб. 14 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания, извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, по последнему известному месту жительства.

В соответствии с положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, ст. 119, ч. 3,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ), в том числе и путем заключения кредитного договора, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 3 апреля 2019 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита «Приобретение строящегося жилья» в сумме 2344000 рублей на приобретение объекта недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, под 11% годовых, на срок 360 месяцев.

4 апреля 2019 г. банком выдана ссуда в размере 2344000 руб. 00 коп. и зачислена на счет заемщика №.

Согласно п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору.

Заемщиком в качестве залога предоставлено кредитору право требования участника долевого строительства по договору № 65/113/Л10 от 4 апреля 2019 г. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Цель использования заемщиком потребительского кредита установлена на инвестирование строительства объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с оценкой рыночной и ликвидационной стоимости прав требования на квартиру, величина рыночной стоимости оцениваемого объекта составляет 2383000 руб. 00 коп., ликвидационная стоимость – 1977000 руб. 00 коп.

В порядке досудебного урегулирования спора Банк направлял в адрес заемщика требование от 14 января 2020 г. о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование в установленный срок ответчиком не исполнено.

На основании ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Частью 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ на сторону возлагается обязанность по доказыванию обстоятельств, на которые сторона ссылается как на основание своих требований или возражений.

Согласно статьям 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к убеждению, что исковое требование Банка о досрочном расторжении кредитного договора от 3 апреля 2019 г. <***> является законным и подлежит удовлетворению, поскольку неисполнение ответчиком обязательств по договору является отказом заемщика от исполнения его условий, то есть существенным нарушением условий договора в одностороннем порядке.

В течение периода действия кредитного договора заемщик неоднократно допускал нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов.

Задолженность ответчика по состоянию на 14 февраля 2020 г. перед истцом по кредитному договору составляет 2503196 рублей 72 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг в сумме 2341291 руб. 31 коп.;

- просроченные проценты в сумме 158557 руб. 85 коп.;

- неустойка в сумме 3347 руб. 56 коп.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых по кредитному договору обязательств.

Расчет задолженности проверен в судебном заседании и признан судом законным и обоснованным, составленным в соответствии с нормами действующего законодательства и условиями заключенного между истцом и ответчиком договора.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к убеждению, что исковое требование Банка к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 2503196 руб. 72 коп. законно, обосновано и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, как следует из материалов дела, исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечивается также ипотекой в силу закона на квартиру.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

На основании п.п. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит установить стоимость квартиры равной 1906400 руб. 00 коп. (80% рыночной стоимости имущества).

В силу пункта 2 статьи 11 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон «Об ипотеке»), при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на этом имущество, если иное не установлено договором.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог земельных участков, предприятий, зданий (сооружений), квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Пунктом 1 статьи 2 Закона «Об ипотеке» предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле – продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 79 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику – гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом РФ.

Согласно ч.1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее на праве собственности гражданину-должнику: жилое помещение (или его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, является законным и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 78 Закона «Об ипотеке», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

То есть начальная продажная цена заложенного имущества исходя из рыночной стоимости 2383000 руб. 00 коп. будет составлять – 1906400 руб. 00 коп.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Для определения рыночной стоимости прав требования на квартиру истцом понесены расходы на составление отчета № 2988600/1-200117-232 в размере 579 руб. 14 коп., данные расходы подлежат возмещению за счет ответчика.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ истцом при подаче иска была произведена уплата государственной пошлины в размере 26715 руб. 98 коп. При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию компенсация расходов по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 3 апреля 2019 г., досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитный договор <***> от 3 апреля 2019 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 3 апреля 2019 г. в размере 2503196 руб. 72 коп., компенсацию расходов на проведение оценки в размере 579 руб. 14 коп., компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в размере 26715 руб. 98 коп., а всего 2530491 (два миллиона пятьсот тридцать тысяч четыреста девяносто один) руб. 84 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 1906400 (один миллион девятьсот шесть тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня, изготовления решения суда в окончательной форме.

Установить дату составления мотивированного решения суда – 8 мая 2020 г.

Судья О.Б. Ефремов