Решение № 2-809/2019 2-809/2019~М-732/2019 М-732/2019 от 30 августа 2019 г. по делу № 2-809/2019

Решение в окончательной форме принято 30 августа 2019 года

66RS0045-01-2019-001093-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2019 года <. . .>

Полевской городской суд <. . .> в составе председательствующего судьи Суетиной О.В., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Яковлевой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-809/2019 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 . . . заключён договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 112 000 рублей. По условиям договора лимит по карте устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть в любой момент изменён как в сторону увеличения, так и уменьшения. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, между тем все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк», подписанной ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Ответчик получил кредитную карту. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор . . . путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору в размере 120 893,33 рублей, из которых 94 117,90 рублей – сумма основного долга, 24 415,43 рублей – проценты за пользование кредитом, 2 360 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал. Суду показал, что не оспаривает факт заключения с истцом договора кредитной карты и получения карты, а также ознакомления с тарифами банка. Вместе с тем, ему не понятен размер долга.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно положениям ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения по договору займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктами 1, 3 ст.861 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России . . . за №-П (далее-Положение) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как следует из заявления-анкеты на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк» (л.д.28),индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.29), тарифного плана (л.д.30-31), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) (далее –Общие условия) (л.д.33 обр.стор.- 35), . . . ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» за получением кредитной карты.

Как указано в п.2.2. Общих условий договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты. Договор также считается заключённым с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно выписке по счёту (л.д.23-25) первые операции по банковской карте ФИО1 совершены . . ., следовательно, . . . между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключён договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт АО «Тинькофф Банк» с кредитным лимитом, устанавливаемым банком, ответчик обязался погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах. Согласно тарифам по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» процентная ставка по кредиту в беспроцентный период сроком до 55 дней составляет 0% годовых, процентная ставка за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 34,9% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссии и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 49,9 % годовых. Плата за обслуживание карты составляет 590 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Однако, подписывая заявление на оформление кредитной карты, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифами Банка.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк», подписанной ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

В соответствии с п.п.3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Факт использования ответчиком карты подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии (л.д.18-22), выпиской по номеру договора (л.д.23-25), согласно которым ФИО1 . . . произведена покупка на сумму 514 рублей.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом.

Решением единственного акционера от . . . «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) переименовано в акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д.16 обр. стор.).

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из справки о размере задолженности (л.д.40), заключительного счета (л.д.39), расчёта задолженности (л.д.18-22), выписки по счёту (л.д.23-25) размер основного долга ФИО1 на . . . составил 94 117,90 рублей, проценты за пользование кредитом – 24 415,43 рублей, штрафные проценты – 2 360 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, указанные суммы задолженности подлежат взысканию с ФИО1 в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 5.6. Общих условий предусмотрена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке.

Согласно п.11 Тарифов по кредитным картам штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 рублей; второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей.

В соответствии с заключительным счетом от . . . ФИО1 начислен штраф в размере 2 360 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По мнению суда начисленный заёмщику штраф, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, сроку нарушения обязательства, размерам просроченных платежей, подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворены, судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 617,87 рублей подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить: взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму основного долга по договору кредитной линии № в размере 94 117,90 рублей, проценты за пользование кредитом на . . . в размере 24 415,43 рублей, штрафные проценты в размере 2 360 рублей, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 617,87 рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Полевской городской суд.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий О.В.Суетина