Решение № 2-251/2020 от 25 мая 2020 г. по делу № 2-251/2020

Дело № 2-251/2020

УИД: 66RS0022-01-2020-000004-51

Мотивированное
решение изготовлено 26.05.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Реж 19.05.2020

Режевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего Хамиевой Ю.Р., при секретаре Спасовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 70 772 руб. 80 коп., в том числе 53 382 руб. 08 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 15 030 руб. 72 коп. – просроченные проценты, 2 360 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 323 руб. 18 коп., указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 руб. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком в заключительном счете, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок, в связи с чем Банк и обратился в суд.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что согласно ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Таким образом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, при несоблюдении письменной формы кредитный договор является ничтожным. Поддержал письменный отзыв на исковое заявление в котором указал, что между ним и Банком не был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 руб., поскольку в заявлении - анкете, заявке на договор кредитной карты, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита не указана данная сумма. Заявление – анкета, подписанная им, тарифы по тарифному плану, не свидетельствуют о заключении договора с Банком. Своей подписью он подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении – анкете, в случае заключения договора обязался их соблюдать. Оферта заемщика в виде анкеты или заявления является предварительным договором, а акцептом является предложение банка заключить основной кредитный договор, а не выдачу денег, кредитной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента не является поступивший в кредитную организацию реестр операций, поскольку АО «Тинькофф Банк» не имеет права деятельности по обработке сделок и расчетов по кредитным картам. Дополнительно пояснил, что в заявлении о выдаче кредита стоит его подпись, но он кредитный договор не заключал, считает это предварительным кредитным договором. Банком не доказан факт передачи ему кредитной карты с денежными средствами. Отрицает факт совершения покупок, путем безналичной оплаты именно с данной кредитной карты, поскольку номер карты невозможно идентифицировать. Кроме того Банком не представлены подлинники документов: договор кредитной карты, займа, договор предоставления кредита без использования банковского счета подтвержден реестром платежей является ошибочным. Данные документы оформлены в одностороннем порядке, не свидетельствуют о заключении договора займа. Указанные документы не могут рассматриваться как наличие соглашений, свидетельствующих волеизъявлению обеих сторон на установление заемных обязательств, в связи с чем он сомневается в их подлинности. Представить документы иного содержания не может.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с требованиями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили ДД.ММ.ГГГГ договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 рублей под 34,5 % годовых. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете (л.д.№ при этом, в соответствии с п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты (л.д. №

Подписав заявление – анкету, заявку ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту №. Дал согласие на получение вышеуказанной карты по адресу: <адрес> им лично. Также подтвердил своей подписью полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении – анкете. Был ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязался их соблюдать. Дал согласие на получение рассылки по сети подвижной радиотелефонной связи от Банка и его аффилированных лиц (л.д.№

ФИО1 были подписаны также индивидуальные условия договора потребительского кредита, п.14 которых предусматривает согласие заемщика с Общими условиями договора – делая Банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного Банковского обслуживания, размещенными на сайте Тinkoff.ru. (л.д.№ В связи с изложенным, доводы ответчика о том, что договор между сторонами не заключен, являются несостоятельными.

При заключении договора ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные средства (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 5.10 приложения № 3 к Условиям комплексного банковского обслуживания «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт» клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, установленные в счете-выписке. В случае неоплаты Банк имеет право заблокировать кредитную карту. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану (л.д.№

Пунктом 9 Тарифного плана, который прилагался к индивидуальным условиям договора потребительского кредита предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа: первый раз в размере 590 руб., второй раз подряд в размере 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд в размере 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д.№

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа установлена ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с частью 1 которой заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата основной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредитной карты с лимитом задолженности 140 000 рублей Банк выполнил своевременно, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№). Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей (л.д.№

Срок возврата кредита и уплаты процентов, согласно п. 5.11 приложения № к Условиям комплексного банковского обслуживания «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт», определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 дней календарных дней после даты его формирования (л.д№

Ответчику был направлен заключительный счет с уведомлением о погашении всей суммы задолженности, расторжении договора, сформированный ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 772 руб. 80 коп, из которых: 53 382 руб. 08 коп. – кредитная задолженность, 15 030 руб. 72 коп. – проценты, 2 360 руб. – штрафы (л.д.№ Сумма, указанная в заключительном счете ответчиком до настоящего времени не оплачена.

Согласно расчету задолженности (л.д.№ справке о размере задолженности (л.д.№ общая сумма задолженности по договору о выпуске и обслуживания кредитных карт № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 772 руб. 80 коп., из которых: 53 382 руб. 08 коп. – основной долг, 15 030 руб. 72 коп. – проценты, 2 360 руб. – комиссии и штрафы.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчиком обязанности заемщика не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Предоставленный Банком расчет взыскиваемой задолженности мотивирован и соответствует условиям заключенного договора, подтверждает ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Доводы ответчика о непредставлении истцом в обоснование требований надлежащих доказательств, суд признает необоснованными, поскольку представленные копии доказательств читаемы, оснований сомневаться в достоверности сведений, содержащихся в представленных истцом копиях доказательств, не имеется, в связи с чем отсутствуют основания, предусмотренные ч. 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для истребования их подлинников. Кроме того ответчиком копии документов иного содержания, отличного от содержания доказательств истца, не представлены.

При изложенных обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в сумме 2 320 руб. 18 коп. (1158,59+1161,59 руб.) (л.д.8,9).

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности в размере 70 772 руб. 80 коп., из которых: 53 382 руб. 08 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 15 030 руб. 72 коп. - просроченные проценты; 2 360 руб. 00 коп. - сумма штрафов; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 320 руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Режевской городской суд Свердловской области.

Судья Ю.Р. Хамиева