Решение № 2-191/2025 2-191/2025~М-205/2025 М-205/2025 от 26 июня 2025 г. по делу № 2-191/2025

Дело № (17RS0№-45)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 26 июня 2025 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Бирилей Ч.Б., при секретаре Монгуш А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № к ММ о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ММ о взыскании задолженности кредитному договору, указав на то, что истцом на основании кредитного договора № ответчику выдано кредит в сумме 180 000,00 рублей на срок 72 месяца под 22,8% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. Ранее о взыскании по данному обязательству были вынесены: - судебный приказ № от 22.-5.2019 о взыскании задолженности по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о довзыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен ДД.ММ.ГГГГ, на основании ст.129 ГПК РФ. В соответствии с п.п.3.1 -3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору. Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиями кредитного договора обязательства заемщика считается надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойку в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности. Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял не надлежащим образом, на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 127 586,61 руб. Указанная задолженность была взыскана, ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ №, который был исполнено должником только ДД.ММ.ГГГГ. Из п.3.2.1.Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту по дату окончательного погашения задолженности. Согласно расчету задолженности, основной долг был погашен ДД.ММ.ГГГГ. При этом, ранее было судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому с ответчика пользу истца подлежит взысканию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на остаток суммы основного долга продолжали начисляться проценты за пользование кредитом, согласно условиям кредитного договора. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты в размере 102 576,58 руб. ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 576 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 077 рублей 30 копеек.

Ответчик в своем возражении на иск, указывает, что за время пользования кредитом ею произведены платежи по погашению по графику с ежемесячным платежом 6527,99 руб. до ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 137 087, 79 руб., однако из-за финансовых трудностей по причине долговой нагрузки, не имела возможности осуществлять платежи в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ было подписано дополнительное соглашение о реструктуризации долга на сумму оставшейся задолженности 97 907,33 руб. с предоставлением отсрочки срочного основного долга на 6 месяцев и увеличением срока кредитования на 12 месяцев. Также в связи с долговой нагрузкой не могла оплачивать по дополнительному соглашению. ДД.ММ.ГГГГ получен судебный приказ на сумму 127 586,61 руб. этот судебный приказ не был отменен, так как она была согласно с решением. На тот момент была не осведомлена о возможности расторжения договора и считала, что это заключительное требование. В рамках исполнения исполнительного производства 23990/20/1713-ИП с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности взыскана, в том числе проценты, всего 266 604,99 рублей, из них: 139 018,38 руб. - по графику, 127 586,61 руб. - по исполнительному производству. В настоящее время ее финансовое состояние ухудшилось, не работает, доход это единственная пенсия, платить не отказывает, просит снизить размер иска и уменьшить проценты, расторгнуть кредитный договор №.

Представителем истца ХВ заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ММ в судебное заседание не явилась, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещена, надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия по состоянию здоровья, где также указано, при решении данного иска просит учесть факты, влияющие оправданием невозможности закрытия кредита.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ установлено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 4.2.3. Общему условию предоставления, облуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукты потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д.7-9).

Согласно п. 3.3 Общему условию предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами по делу был заключен кредитный договор по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 180 000,00 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 22,80% годовых (л.д.51-52).

Из движения основного долга и срочных процентов видно, что истец условия кредитного договора выполнил, выдача кредита ответчику была произведена ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме путем зачисления на счет ответчика в сумме 180 000,00 рублей (л.д.26-30).

Также из движения основного долга и срочных процентов видно, что ответчик ММ условия кредитного договора выполнила ненадлежащим образом, начиная с октября 2017 года принятие на себя обязательства по погашению задолженности производила частично (л.д.26-30).

В соответствии с условиями договора кредитования ММ, приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

По правилам ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В связи с приведенной правовой нормы, обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору имеют преюдициальное значение для разрешения настоящего спора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ судебным пристав–исполнителем ОСП по Дзун-Хемчикскому и <адрес>м УФССП России по <адрес> ХА вынесено постановление об окончании исполнительного производства 23990/20/17013-ИП фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе.

Из этого постановления следует, что исполнительное производство №-ИП возбуждено ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительного документа – судебного приказа 2-1352/19 от 22 ММ 2019 года о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 129 462,48 руб. с должника ММ в пользу ПАО Сбербанк.

Таким образом, вышеуказанное исполнительное производство от ДД.ММ.ГГГГ окончено фактическим исполнением.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судьей судебного участка Дзун-Хемчикского кожууна Республики Тыва вынесено судебный приказ 2-763/2025 о взыскании с должника ММ сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 576,58 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2028,65 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражением ММ относительно его исполнения судебный приказ 2-763/2025 от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Вместе с тем из движения просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 07 ММ 2025 года видно, что принятые на себя обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются, нарушаются сроки возврата денежных средств, что привело к образованию задолженности просроченных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 576,58 руб. (л.д.30-33).

Таким образом, ответчик надлежащим образом не выполнил условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, поэтому иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

Доводы ответчика указанные в возражении, не могут быть приняты во внимание, так как возможность взыскания данной неустойки не противоречит части 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и прямо предусмотрена пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, кроме того, как сказано выше, на сумму основного долга банк вправе был начислять проценты, чем банк и воспользовался, требуя уплаты процентов за все время пользования кредитом до его полного погашения.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты в сумме 102 576 рублей 58 копеек.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 077 рублей 30 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

Иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № к ММ о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ММ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Красноярское отделение № в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 102 576 рублей 58 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4 077 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Бирилей Ч.Б.