Решение № 2-747/2019 2-747/2019~М-645/2019 М-645/2019 от 24 сентября 2019 г. по делу № 2-747/2019

УИД 36RS0034-01-2019-001231-57

Дело № 2-747/2019 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Россошь 25 сентября 2019 года

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Крюкова С.А.,

при секретаре Павловой Е.В.,

с участием ответчика /ФИО1./,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО « Банк Русский Стандарт» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО « Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском к /ФИО1./ о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», указав при этом на следующее.

21.10.20106 г. /ФИО1./ обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделала оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Рассмотрев заявление ответчика Банк отрыл последней счет карты №, т.е. между истцом и ответчиком фактически был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №.

Карта Ответчиком была активирована и с использованием карты ответчиком были совершены расходные операции. При этом, по условиям договора ответчик обязан был своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи.

Вместе с тем ответчик несвоевременно и ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению задолженности, в связи с чем, истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании образовавшейся задолженности, которая на настоящее время составляет 178569,24 руб. 8 руб., а также неустойки за период с 28.04.2018 по 01.08.2018 в сумме 32845,29 руб., расходов по оплате госпошлины 5314,15 руб., а всего 216728,68 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, но представил ходатайство о поддержании иска и рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик /ФИО1./ представила в суд письменный отзыв по существу иска, в котором высказала свое несогласие с заявленными требованиями, т.к. письменный договор на получение кредитной карты с истцом не заключала, а договор о карте не подменяет или заменяет письменный кредитный договор, по данной карте большой процент и получение кредитной карты является навязанной услугой банка. Также ответчица не согласна с размером заявленной задолженности, т.к. лимит карты составлял 136000 руб. Указывая на отсутствие своей вины в образовании задолженности, которая связана только с ухудшением ее материального положения, ответчица считает, что на нее не могут быть наложены штрафные санкции и проценты на просроченный основной долг.

В судебном заседании ответчица /ФИО1./ поддержала свои возражения, указывая на неверный расчет истцом суммы задолженности, но при этом ответчица не представила свой расчет и правильный по ее мнению размер задолженности. Кроме того, ответчица не оспаривала наличие у нее задолженности перед ответчиком и пояснила, что последний платеж был совершен ею в октябре 2017 года.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании ответчик, подписав заявление от 21.10.2006 г. просила банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустив на ее имя банковскую карту (лист 2 заявления). Рассмотрев оферту ответчика, изложенную в совокупности документов - Заявлении от 21.10.2006 г., Условиях и Тарифах, Банк открыл ответчице счёт карты № таким образом, между Банком и ответчиком в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

В соответствии с положениями ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы), содержались все существенные условия договора, соответственно Договор о карте, заключенный между истцом и ответчиком с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161,432,434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карта Ответчиком была активирована 21.10.2006 г. путем обращения ответчицы в Банк с письменным заявлением, впоследствии с использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета карты (л.д. 34-68).

Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.З ст. 810 ГК РФ, п. 4.11 Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 4.17 Условий).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет- выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 4.17 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика Заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности, составляет 128121,98 руб. основная сумма задолженности, 13255,23 руб. сумма выставленных к оплате плат и комиссий, 8263,35 руб. сумма выставленных к оплате процентов, 7500 руб. сумма неустойки, 21428,68 руб. просроченные проценты, а всего 178569,24 руб.

С учетом изложенного, суд считает в данной части исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При этом, суд не принимает во внимание представленные ответчицей возражения относительно неверных расчетов истца суммы задолженности. В обоснование данных заявлений ответчицей не представлено суду какого-либо иного расчета либо конкретного указания на ошибки в расчетах представленные истцом.

Кроме того, в связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств, на основании п. 4.23 Условий, истцом за период с 28.04.2018 г. по 01.08.2018 г. была начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки, в общей сумме 32845,29 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, в соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В данном случае соглашение сторон о неустойке прямо определено в п.4.23 Условий и в судебном заседании сторонами не оспаривалось.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом в независимости от наличия или отсутствия соответствующего заявления ответчика об уменьшении размера неустойки, суд по своей инициативе может уменьшить как законную так и договорную неустойку. Критерием несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств может являться лишь чрезмерно высокий процент неустойки.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения в данном случае размера подлежащей взысканию с ответчика договорной неустойки за несвоевременный возврат денежных средств. Исходя из установленных обстоятельств дела, а также степени вины ответчика и характера нарушенных обязательств, суд приходит к выводу о возможности уменьшения суммы неустойки за указанный истцом период до 10000 руб., что по убеждению суда в полном объеме покроет все понесенные истцом убытки за указанный период.

Также истцом были заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов по оплате госпошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 5314,15 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с /ФИО1./, <Дата обезличена> года рождения, в пользу АО «Банк Русский Стандарт», сумму задолженности по Договору о карте № от 21.10.2006 г. сумму задолженности в размере 178569,24 руб., неустойку за период с 28.04.2018 по 01.08.2018 в размере 10000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5314,15 руб., а всего 193883 (сто девяносто три тысячи восемьсот восемьдесят три) руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня его принятия в мотивированной форме.

Судья С.А. Крюков