Решение № 2-55/2024 2-55/2024~М-38/2024 М-38/2024 от 17 апреля 2024 г. по делу № 2-55/2024

УИД 69RS0019-01-2024-000090-38 дело № 2-55/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2024 года с. Лесное

Максатихинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Москалева Ю.Н.

при секретаре Березиной Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Лесное Тверской области гражданское дело № 2-55/2024 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора <***> от 15.06.2018 выдало кредит ФИО1 в сумме 739 160 руб. на срок 384 мес. под 10.5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с 22.04.2022 по 20.01.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 831 291,56 руб., в том числе: просроченный основной долг - 726 192,44 руб., просроченные проценты - 105 099,12 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 633 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 506 400 руб. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была проведена оценка, расходы истца составили 1 200,00 руб. Ссылаясь на законодательство Российской Федерации в сфере кредитных и залоговых правоотношений, просит суд: взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк Март Ю.Ю. не прибыла, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен по адресу регистрации, уважительных причин неявки не представил, своего мнения относительно предмета спора не выразил, правом на участие в судебном процессе не воспользовался.

С учетом положений ст. 6.1 ГПК РФ суд постановил рассмотреть дело в отсутствие участников судебного процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии сост. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 15.06.2018 между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор <***> на приобретение готового жилья, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере – 739 160 рублей на срок 360 месяцев с процентной ставкой в размере 9,50 процентов годовых.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с индивидуальными условиями в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости по адресу: <адрес>; при этом в п. 10 индивидуальных условий указано, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Факт перечисления ФИО1 денежных средств подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей, выпиской по счету, договором купли-продажи квартиры от 15.06.2018, согласно которому стоимость объекта в сумме 739160 руб. оплачивается за счет кредитных денежных средств, предоставляемых ФИО1 в соответствии с кредитным договором <***> от 15.06.2018, заключенным с ПАО Сбербанк.

Факт приобретения спорной квартиры подтверждается договором купли-продажи от 15.06.2018, а также выпиской из ЕГРН, согласно которым в собственности ФИО1 находится квартира с кадастровым номером №, установлено обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона с 20.06.2018.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства перед ФИО1, предоставив кредит в размере 739160 рублей.

В связи с ненадлежащим выполнением своих обязательств по договору, невнесением ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей по кредиту у ФИО1 возникла задолженность в размере, указанном в исковом заявлении.

Наличие задолженности ФИО1 перед истцом подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

Поскольку доводы, изложенные представителем истца в исковом заявлении, подтверждены в ходе судебного заседания, с учетом наличия у ФИО1 задолженности по кредитному <***> от 15.06.2018 в размере, указанном в исковом заявлении, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Одним из требований представителя истца является требование об обращении взыскания на предмет залога – квартиру с кадастровым номером № общей площадью 44, 3 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В п. 10 индивидуальных условий договора от 15.06.2018 указано, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости; залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету № 1-230124-81317 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от 24.01.2023 рыночная стоимость спорной квартиры составляет 633 000 руб.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, поскольку в соответствии с индивидуальными условиями кредитования начальная продажная цена заложенного имущества определена сторонами на основании отчета оценщика, рыночная стоимость спорной квартиры составляет 633 000 руб., начальная продажная цена должна быть установлена в размере 506 400 руб.

В процессе рассмотрения дела не установлено и ответчиком не представлено доказательств, могущих являться основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, поскольку нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по кредитному договору, являются регулярными, ФИО1 возражений против расторжения кредитного договора не представил, для ПАО Сбербанк эти нарушения являются существенными, исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

ПАО Сбербанк заявлено требование о взыскании с ФИО1 расходов по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 рублей.

Поскольку доказательств уплаты денежной суммы в размере 1200 руб. за проведенную оценку рыночной стоимости спорной квартиры материалы дела не содержат, указанное требования истца удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку ответчик не освобожден от уплаты государственной пошлины, в материалах дела отсутствуют сведения, могущие служить основанием для уменьшения или освобождения ФИО1 от уплаты государственной пошлины, требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15.06.2018, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан 20.11.2017 МП УФМС России по Тверской области в пгт Максатиха отделения в Бежецком районе) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 15.06.2018 за период с 22.04.2022 по 20.01.2023 (включительно) в размере 831 291 (восьмисот тридцать одной тысячи двухсот девяноста одного) руб. 56 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым номером № общей площадью 44, 3 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры с кадастровым номером № общей площадью 44, 3 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, в размере 506 400 (пятисот шести тысяч четырёхсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан 20.11.2017 МП УФМС России по Тверской области в пгт Максатиха отделения в Бежецком районе) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 512 (двадцати трёх тысяч пятисот двенадцати) 92 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании расходов по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 рублей 00 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Максатихинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 23 апреля 2024 года.