Решение № 2-732/2021 2-732/2021~М-424/2021 М-424/2021 от 16 июня 2021 г. по делу № 2-732/2021

Дело№2-732/2021

69RS0014-02-2021-000642-04

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Громовой Е.В.,

при секретаре Быковой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании государственной пошлины, взыскании расходов по оплате оценочной экспертизы,

установил:

Акционерное обществе «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании государственной пошлины, взыскании расходов по оплате оценочной экспертизы.

Свои требования мотивировало тем, что 20.03.2019 ФИО1 и АО «Тинькофф» заключили договор потребительского кредита №0375562485 в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 20.03.2019 был заключён Договор залога приобретаемого за счёт кредита автомобиля. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заёмщика (смешанный договор в соответствии со ст.421 ГК РФ). До заключения кредитного договора, Банк согласно п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992. №2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путём указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком. В соответствии с подписанным ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путём его зачисления на текущий счёт ответчика, открытый в Банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счёту ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счёт погашения задолженности по кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счёт ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключённых договоров. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования). Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), повлекли к тому, что Банк 02.02.2021 направил в его адрес заключительный счёт, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в Заключительном счёте, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 515858 руб. 83 коп., из которых: 0 руб. 00 коп. - срочный основной долг; 456741 руб. 07 коп. - просроченный основной долг; 57155 руб. 46 коп. - просроченные проценты; 1962 руб. 30 коп. - пени на сумму не поступивших платежей. Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заёмных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка. Так, ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заёмщиков Банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану ответчика и п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Сумма задолженности по кредитному договору, отражённая в расчёте задолженности ответчика, является корректной и подлежит взысканию в полном объёме. В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст.334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объёме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ). В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества согласно заключению специалиста. На основании вышеизложенного, просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору №0375562485 в размере 515858 руб. 83 коп., из которых: 0 руб. 00 коп. - срочный основной долг; 456741 руб. 07 коп. - просроченный основной долг; 57155 руб. 46 коп. - просроченные проценты; 1962 руб. 30 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14358 руб. 59 коп.; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1500 руб. 00 коп.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: марки - Kia, модель - Ceed, тип - Хэтчбек, VIN <***>, год выпуска 2011 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 467000 руб. 00 коп..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещён надлежащим образом. В материалах дела имеется письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствии, а также согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом. В суд вернулась почтовая корреспонденция с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С согласия представителя истца суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1, 2 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.20 ст.5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведённого заёмщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заёмщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заёмщик в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определённом в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.408 ГК РФ кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

На основании п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, и не оспаривается сторонами, что 20 марта 2019 г. между АО «Тинькофф» и ФИО1 был заключён кредитный договор №0375562485, согласно которого ответчику предоставлена сумма кредита в размере 547830 руб. 00 коп., сроком на 59 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 16,2 % годовых. Так же в договоре указано, что ответчик просит предоставить кредит и перечислить денежные средства со счёта в сумме 431100 руб. 00 коп. в пользу ООО «РОЛЬФ» за KIA Ceed, далее – автомобиль, в сумме 80000 руб. в пользу ООО «РОЛЬФ» филиал «Финансовые услуги» за РИНГ, в сумме 36730 руб. в пользу АО «Тинькофф Страхование» за Тинькофф ЛСЗ. Приобретаемый за счет кредита автомобиль предоставляется банку в обеспечение обязательств по указанному в настоящем Заявлении-анкете кредитному договору (залог). Стоимость транспортного средства определена в размене 479000 руб. 00 коп..

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячный платёж определён в размере 15700 руб. 00 коп..

Согласно заключительному счёту, направленному в адрес ответчика 01.02.2021 задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.02.2021 составляет 483314 руб. 14 коп., из них: кредитная задолженность – 413511 руб. 65 коп., проценты – 57155 руб. 46 коп., иные платы и штрафы – 12647 руб. 30 коп.

Ответчик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объёме не возвратил, также не возвратил и начисленные проценты, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии с расчётом задолженности по кредиту задолженность составляет: задолженность по основному долгу 456741 руб. 07 коп., штраф – 1967 руб. 30 коп., проценты – 57155 руб. 46 коп., всего 515858 руб. 83 коп.

Расчёт задолженности ответчиком не оспорен.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 515858 руб. 83 коп обоснованно и подлежит удовлетворению в полном объёме.

В целях обеспечения кредитного договора между сторонами заключён договор залога.

В соответствии Заявлением-Анкетой от 20.03.2016 приобретаемый за счёт кредита автомобиль предоставляется банку в обеспечение обязательств по указанному в настоящем Заявлении-анкете кредитному договору (залог). Информация о предмете залога (автомобиле): марка и модель т/с Kia Ceed, категория т/с В, VIN №, год выпуска т/с 2011, стоимость т/с 479000 руб. 00 коп.

Согласно карточке учёта транспортного средства, автомобиль Kia Ceed государственный регистрационный знак № принадлежит ФИО1, дата регистрации транспортного средства – 26.03.2019.

Согласно заключению специалиста №356-03-21/20 об определении рыночной стоимости Kia Ceed, хэтчбек легковой, 2011 года выпуска, VIN № по состоянию на 19 марта 2021 г. составляет 467000 руб. 00 коп..

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

П.1 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 №2872-12 «О залоге» предусмотрено, что реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путём продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В связи с вышеизложенным, исковое требование истца об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство автомобиль Kia, модель - Ceed, тип - Хэтчбек, VIN №, 2011 года выпуска принадлежащее ФИО1, подлежит удовлетворению путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 467000 (четыреста шестьдесят семь тысяч) руб. 00 коп.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14358 руб. 59 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании государственной пошлины, взыскании расходов по оплате оценочной экспертизы удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», находящегося по адресу: <...> задолженность по кредитному договору №0375562485 от 20.03.2019 за период с 21.04.2020 по 01.02.2021 в размере 515858 руб. 83 коп., из которых: 456741 руб. 07 коп. - просроченный основной долг, 57155 руб. 46 коп. - просроченные проценты, 1962 руб. 30 коп. - пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14358 руб. 59 коп., расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1500 руб. 00 коп., всего в размере 531717 (пятьсот тридцать одна тысяча семьсот семнадцать) руб. 42 коп..

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль Kia, модель - Ceed, тип - Хэтчбек, VIN №, 2011 года выпуска и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 467000 (четыреста шестьдесят семь тысяч) руб. 00 коп..

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Громова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 21 июня 2021 года.

Председательствующий Е.В.Громова

Дело№2-732/2021

69RS0014-02-2021-000642-04