Решение № 2-3115/2020 2-581/2021 2-581/2021(2-3115/2020;)~М-3433/2020 М-3433/2020 от 1 марта 2021 г. по делу № 2-3115/2020

Производство № 2-581/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 02 марта 2021 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Дроздковой Т.А.,

при секретаре Яниной В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указало, что 17.04.2019 года между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор //. 17.04.2019 г. года клиент направил в Банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 572000 руб. на срок 1828 дней. При этом в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что банк: в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка, в рамках договора откроет ему банковский счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении договора. 17.04.2019 г. клиент акцептовал оферту банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен договор //. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключен между Банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 572000 руб. срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1828 дн., и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 24 % годовых. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет // и 18.04.2019 г. перечислил на указанный счет денежные средства в размере 572000 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал оплатить задолженность в сумме 653584 руб. 97 коп. не позднее 18.11.2019 года, однако требование банка клиентом не исполнено. На основании изложенного просило взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору // в размере 653584 руб. 97 коп., в том числе: 511047 руб. 70 коп. – сумма основного долга, 77664 руб. 22 коп. – сумма процентов, 64401 руб. 05 коп.- плата за пропуск платежей по графику, 472 руб.- плата за смс- информирование, а также госпошлину в размере 9735 руб. 85 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО1, извещённые о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 17.04.2019 г. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении договора потребительского кредита, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 572000 руб. на срок 1828 дней путем зачисления суммы кредита на банковский счет.

17.04.2019 г. ответчику были представлены и им подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита //, согласно которым Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 572000 на срок 1828 дней под 24 % годовых для погашения задолженности по заключенному между Банком и Заемщиком договорам с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами 10 числа каждого месяца, в соответствии с Графиком платежей.

Данные обстоятельства, помимо заявления ответчика и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, содержащего данные условия, подтверждаются также подписанным Графиком платежей.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами §2 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как было указано выше, по условиям кредитного договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно 10 числа каждого месяца в соответствии с Графиком платежей, сумма ежемесячного платежа – 16519 руб.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разделу 8 Условий по обслуживанию кредитов АО «Банк Русский Стандарт», в случае неоплаты заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с Заемщика в случае, если Заемщик в срок не позднее 2 (двух) календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме просроченного Основного долга и сумме просроченных процентов за пользование Кредитом. Первым пропуском считается случай, если Заемщик в установленную. Графиком платежей дату, не оплатил платеж (т.е. не обеспечил на дату платежа наличие на Счете суммы денежных средств достаточной для оплаты такого платежа) при отсутствии просроченных процентов, просроченного Основного долга, просроченной Комиссии за Услугу «Меняю дату платежа».

19.10.2020 года истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до 18.11.2020 г. обеспечить наличие на его счете суммы погашения задолженности по кредитному договору в размере 653584 руб. 97 коп., из них: 511047 руб. 70 коп. – сумма основного долга, 77664 руб. 22 коп. – сумма процентов, 64401 руб. 05 коп.- плата за пропуск платежей по графику, 472 руб.- плата за смс- информирование.

Данное требование ответчиком не исполнено.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проведена и ответчиком в установленном порядке не оспорена, с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, общая сумма задолженности ответчика кредитному договору на момент рассмотрения спора в суде составляет 653584 руб. 97 коп., из них: 511047 руб. 70 коп. – сумма основного долга, 77664 руб. 22 коп. – сумма процентов, 64401 руб. 05 коп.- плата за пропуск платежей по графику, 472 руб.- плата за смс- информирование.

Анализируя установленные обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору и у нее перед истцом существовала задолженность в указанном выше размере.

Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Из материалов дела, в том числе представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что заявленная к взысканию с ответчика неустойка за пропуск платежей по графику исчислена исходя из установленного кредитным договором размера неустойки 20% годовых на сумму всего основного долга на дату начисления неустойки (не только просроченного) и просроченных процентов (п. 12 Индивидуальных условий) и составляет 64401 руб.05 коп.

Суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем подлежит уменьшению до 30 000 руб. 00 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению частично в общей сумме 619183 руб. 92 коп., в том числе: 511047 руб. 70 коп. – сумма основного долга, 77664 руб. 22 коп. – сумма процентов, 30000 руб.- плата за пропуск платежей по графику, 472 руб.- плата за смс - информирование.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 9735 руб. 85 коп., что подтверждается платежным поручением // от 23.11.2020 г.

Поскольку иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворён частично в связи с уменьшением размера неустойки ввиду его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при этом при снижении судом размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ принцип пропорционального распределения судебных расходов между сторонами не применяется (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору // в размере 619183 рубля 92 копейки, в том числе: 511047 рублей 70 копеек– сумма основного долга, 77664 рубля 22 копейки – сумма процентов, 30000 рублей- плата за пропуск платежей по графику, 472 рубля- плата за смс- информирование, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9735 рублей 85 копеек.

В остальной части в иске АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 платы за пропуск платежей по графику в большем размере - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья- Т.А.Дроздкова