Решение № 2-651/2018 2-651/2018~М-621/2018 М-621/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-651/2018

Дело № 2-651/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 17 сентября 2018 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шмакова Е.С.,

при секретаре Ивановой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от --.--.----., выданной сроком по --.--.----., обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитования № от --.--.----. в размере 168940,55 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 99954,73 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом – 68985,82 рублей, а также расходы банка по оплате госпошлины в размере 4578,81 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что --.--.----. между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 99954,73 рубля, сроком возврата – до востребования, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также свое согласие со всеми положениями договора, которые он обязуется выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

Образовавшая за период с 09.12.2016 по 16.07.2018 задолженность составляет 168940,55 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 99954,73 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом – 68985,82 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дне слушания дела извещен судом надлежащим образом, способом, предусмотренным ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ - путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте суда в сети «Интернет» (л.д. 63), при этом суд располагает доказательствами того, что ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом извещено о времени и месте первой назначенной по делу досудебной подготовки (л.д. 61). В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 10).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, путем направления заказной почтовой корреспонденции по месту регистрации ответчика, не изменившемуся на момент рассмотрения дела в суде, согласно сведениям отдела по вопроса миграции УМВД России по г. Новокузнецку (л.д. 60) и врученной ответчику, что следует из вернувшегося в суд уведомления о вручении почтовой корреспонденции (л.д. 64), причину неявки суду не сообщила.

Ответчиком ФИО1 направлено в суд заявление, в соответствии с которым она просит суд о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки (л.д. 66).

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания. Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к мнению о том, что заявленные ПАО КБ «Восточный» исковые требования являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом из материалов дела установлено, что --.--.----. ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением-офертой о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, с лимитом кредитования - 100000 рублей сроком - до востребования с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 24,90 %, за проведение наличных операций – 44,90 %, полная стоимость кредита составила 22,29 % годовых (л.д. 13-17).

Также ФИО1 --.--.----. обратилась в Банк с заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, согласилась с оплатой страховой премии.

Условиями договора кредитования определен срок действия договора – с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента и до востребования (п. 13).

Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно платежами.

Обязанности и права сторон договора кредитования предусмотрены также Общими Условиями потребительского кредита и банковского специального счета ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 44-45).

С условиями предоставления кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна с ними, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Таким образом, ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности на сумму обязательного платежа (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, неустойки в соответствии с тарифами Банка) способами, указанными в п. 8 Заявления о предоставлении кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику кредитные средства. В соответствии с выпиской по счету, заемные средства были ФИО1 получены и использованы (л.д. 22-43).

Ответчик нарушает условия договора, не осуществляет платежи по кредиту с 19.12.2016.

Пунктом п. 12 договора кредитования предусмотрен штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования, при сумме кредита от 50001 рубля до 100000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более (л.д. 15).

Согласно расчету суммы задолженности (л.д. 5-9), ответчик после получения суммы предоставленного кредита первоначально вносила платежи в счет погашения задолженности, в счет погашения основного долга внесла 55966,91 рублей, в счет оплаты процентов за пользование займом внесла 63658,07 рублей, в счет оплаты просроченных процентов за пользование займом – 130,69 рублей. С 19.12.2016 обязательства по погашению кредита ответчик не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-43).

Исходя из представленного стороной истца расчета задолженности, по состоянию на 16.07.2018 задолженность ответчика составляет 168940,55 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 99954,73 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом – 68985,82 рублей.

Согласно п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Подписывая Заявление о заключении договора кредитования, заявление о присоединении к Программе страхования, согласие на дополнительные услуги, ФИО1 выразила тем самым согласие и на указанные в них условия. Все указанные документы были получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается ее подписями.

Сведений о том, что до настоящего времени задолженность ответчиком погашена, суду не представлено.

Суд, проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору в части задолженности по основному долгу в размере 99954,73 рубля, задолженности по процентам за пользование кредитом – 68985,82 рублей, имеющийся в материалах дела, признает его правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и принимает его в качестве доказательства по делу, подтверждающего сумму заявленных исковых требований в данной части.

Ответчик расчет, представленный стороной истца, не оспаривала, своего контр расчета суду не представила.

Ответчиком также не были представлены суду, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства полного исполнения кредитного договора, либо данные, свидетельствующие о внесении ею сумм в счет погашения задолженности по кредиту, не учтенные истцом в представленных расчетах. В связи, с чем суд исходит из доказательств, представленных истцом и взыскивает с ответчика задолженность по договору кредитования № от --.--.----. в размере 168940,55 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 99954,73 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом – 68985,82 рублей.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Стороной ответчика подано в суд ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, ввиду ее чрезмерности.

Между тем, ответчиком не учтено, что истцом требований о взыскании с нее задолженности по начисленной неустойке не заявлялось, истцом заявлены требования только в части взыскания с ответчика ФИО1 задолженность по основному долгу и задолженность по процентам за пользование займом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязанностям заемщика по кредитному договору относятся возврат полученной денежной суммы и уплата процентов на нее.

Иными словами, заявленные к взысканию проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Так как проценты за пользование кредитом на просроченный основной долг являются платой по договору, а не мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательств, то применение положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, недопустимо.

Истец также просит взыскать с ответчика судебные расходы, в виде государственной пошлины, оплаченной им при подаче иска в суд.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В материалах дела, имеется платежное поручение № от --.--.----. (л.д. 11), согласно которому ПАО КБ «Восточный» перечислило в доход государства госпошлину в размере 4578,81 рублей.

В связи с тем, что заявленный банком иск полностью удовлетворяется судом, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 11,12, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», место нахождения: 675000 <...>, дата регистрации: 12.05.1991, ИНН <***>,

с ФИО1, <данные изъяты>

- задолженность по договору кредитования № от --.--.----. в размере 168940 (сто шестьдесят восемь тысяч девятьсот сорок) рублей 55 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 99954 (девяносто девять тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 73 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 68985 (шестьдесят восемь тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 82 копейки, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4578 (четыре тысячи пятьсот семьдесят восемь) рублей 81 копейка.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.09.2018.

Судья Е.С. Шмакова