Решение № 2-611/2019 2-611/2019~М-521/2019 М-521/2019 от 2 июля 2019 г. по делу № 2-611/2019

Дело № 2-611/2019

УИД 43RS0010-01-2019-000765-30

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2019 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Анисимова Д.Е.

при секретаре Камашевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО "Национальная страховая компания Татарстан" о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратился в суд с иском к АО "Национальная страховая компания Татарстан" о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обосновании исковых требований указал, что *** около 12 часов на реке Вятка <адрес> произошел несчастный случай. ФИО1 катался на катере по реке Вятка, подъехав к берегу, спрыгнул с катера на берег, но поскользнулся и упал на правый бок, почувствовав при этом резкую боль. В результате несчастного случая получил телесные повреждения, в связи с чем *** обратился к хирургу в поликлинику № КОГБУЗ «Вятскополянская ЦРБ» Кировской области, где ему был поставлен диагноз перелом 11 ребра справа. В связи с полученной травмой истец был нетрудоспособен, что подтверждается записями в медицинской карте №, выписным эпикризом, листком нетрудоспособности и другими документами. На амбулаторном лечении он находился 30 дней с *** по ***. Произошедшее событие наступило непредвиденно, непреднамеренно, помимо его воли.

*** ФИО1 заключил с АО "Национальная страховая компания Татарстан" договор страхования от несчастного случая. Выдан полис страхования от несчастных случаев «НС-Базовый», серия полиса № от *** на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных 28.12.2006. Срок действия договора страхования с *** по ***. Согласно полису страхования предусмотрен пакет страховых рисков: временная нетрудоспособность застрахованного вследствие несчастного случая; инвалидность застрахованного вследствие несчастного случая; смерть застрахованного вследствие несчастного случая. В соответствии с полисом страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей. Размер страховой выплаты при наступлении страхового случая составляет: в случае временной нетрудоспособности – 0,3 % от страховой суммы, установленной для застрахованного на каждый день нетрудоспособности, начиная с 1 дня.

В соответствии с требованиями п. 6.4 Правил страхования в установленный срок истцом были подготовлены все необходимые документы, которые переданы для получения страхового возмещения в страховую компанию АО «НАСКО».

14.11.2019 страховая компания ответила истцу отказом в выплате страхового возмещения, сообщив, что при проведении дополнительной экспертизы представленных истцом документов и на основании независимого заключения врача-рентгенолога ФИО2 от 14.11.2018, на представленном истцом снимке ребра справа от *** костно-травматических и костно-патологических изменений не выявлено.

11.12.2018 истец направил ответчику досудебную претензию.

21.12.2018 страховая компания направила истцу ответ на претензию, в которой указано, что требование о страховой выплате в настоящее время оставлено без удовлетворения, страховой компанией направлен запрос в адрес лечебного учреждения с целью установления обстоятельств, послуживших основанием для установления истцу указанного диагноза.

В соответствии с п. 6.11 Правил страхования страховая выплата производится в течение 5 банковских дней со дня получения страховщиком всех необходимых документов, указанных в п.п. 6.4-6.6 Правил страхования. Однако в нарушение данных Правил страхования сумма страхового возмещения до сегодняшнего дня истцу не выплачена, сумма страхового возмещения составляет <данные изъяты> рублей.

В связи с нарушением прав истца и ненадлежащим исполнением страховой компанией обязательств, предусмотренных договором страхования, истцу был причинен моральный вред. Истец, являясь законопослушным страхователем, выполнил все возложенные на него обязанности, своевременно обратился в медицинское учреждение, чтобы зафиксировать травму и получить необходимую медицинскую помощь, собрал все необходимые документы в соответствии с требованиями Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных ОАО «Национальная страховая компания Татарстан» 28.12.2006, обратился в представительство страховой компании по месту жительства в г. Вятские Поляны Кировской области. Направив в адрес страховой компании претензию, истец был вынужден ждать ответ на нее, надеясь получить выплату, но страховая компания выразила свои сомнения в порядочности истца, указав в своем письме, что травмы не было. Не получив от страховой компании в возмещение ущерба страховой выплаты, истец был вынужден неоднократно обращаться в медицинское учреждение, к адвокату, отвлекаться от работы, постоянно расстраивался по поводу унизительного отношения, которое пережил в страховой компании. Все это негативно повлияло на самочувствие истца, он стал страдать от бессонницы и головной боли.

При подготовке материалов в суд истцу пришлось воспользоваться услугами адвоката. По договору на оказание юридических услуг истцом внесена оплата за составление претензии в размере <данные изъяты> рублей; за составление искового заявления в размере <данные изъяты> рублей, за участие в судебном заседании в размере <данные изъяты> рублей, в общем размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с СК АО «Наско» в пользу ФИО1 страховую выплату в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере 50% от взыскиваемой страховой выплаты в сумме <данные изъяты> рублей; неустойку в размере 1 % за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, невыплаченной страховой компанией, начиная с *** (180 рублей*количество дней до даты вступления решения в законную силу); судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оплаты почтовых услуг в размере 105,50 рублей.

Истец ФИО1 представил заявление о рассмотрении дела без его участия, уточнил заявленные требования, просит взыскать с ответчика неустойку в размере 1% от суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей (180 рублей*231 день задержки страховой выплаты).

Представитель истца Пермякова Л.Г. представила заявление о рассмотрении гражданского дела без ее участия.

Представитель ответчика АО "Национальная страховая компания Татарстан", извещенный о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело без его участия.

Руководствуясь ч. ч. 3, 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании пп. 2 п. 1 ст. 4 Закона РФ от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

В соответствии с п. 2 ст. 9 названного Закона страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Как усматривается из материалов дела между ФИО1 и АО "Национальная страховая компания Татарстан" 14.02.2019 заключен договор личного страхования на срок с *** по ***, выдан полис страхования от несчастных случаев «НС-Базовый» серии НСББ № от ***.

Согласно полису страхования пакет страховых рисков включает в себя: временную нетрудоспособность застрахованного вследствие несчастного случая; инвалидность застрахованного вследствие несчастного случая; смерть застрахованного вследствие несчастного случая. Страховая премия уплачена единовременно согласно платежному документу № от *** в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 12.1 условий страхования АО "Национальная страховая компания Татарстан" для решения вопроса о страховой выплате в случае временной нетрудоспособности застрахованного вследствие несчастного случая страховщику должны быть представлены: справка из травмпункта; листки временной нетрудоспособности из лечебного учреждения, где проводилось лечение, или их копии, заверенные отделом кадров застрахованного; выписка из медицинской кары амбулаторного и/или стационарного больного, выписной эпикриз; оригинал страхового полиса; документ удостоверяющий личность получателя страховой выплаты.

Согласно п. 13.2 условий страхования АО "Национальная страховая компания Татарстан" при наступлении страховых случаев, страховая выплата производится случае временной нетрудоспособности застрахованного - 0,3% страховой суммы, установленной для застрахованного за каждый день нетрудоспособности, начиная с первого дня.

В период действия договора страхования от несчастных случаев «НС-Базовый» серии НСББ № от *** истец получил травму, повлекшую причинение вреда здоровью.

Из выписки из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях №, видно, что ФИО1 *** обратился к врачу-хирургу поликлиники №1 КОГБУЗ «Вятскополянская центральная районная больница» ФИО3 с жалобой на боль в грудной клетке справа, врачом-хирургом поставлен диагноз «<данные изъяты>

Согласно справке КОГБУЗ «Вятскополянская центральная районная больница» № от *** ФИО1 находился на лечении с диагнозом перелом <данные изъяты> с *** по ***, лечение продолжено по ***.

Согласно листку нетрудоспособности № ФИО1 был освобожден от работы ООО «У ФИО1» с *** по *** по причине получения им травмы.

Из уведомления об отказе в выплате АО "Национальная страховая компания Татарстан" № от *** следует, что в соответствии с п. 7.3.2 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных ***, страховщиком была проведена дополнительная экспертиза предоставленных истцом документов. На основании независимого заключения врача-рентгенолога ФИО2 от ***, на представленном истцом снимке ребра справа от *** костно-травматических и костно-патологических изменений не выявлено, таким образом заключение эксперта не соответствует представленным истцом документам, по этой причине не имеется правовых оснований для удовлетворения просьбы истца о страховой выплате по заявленной травме.

*** истец направил ответчику досудебную претензию о взыскании страховой выплаты.

Согласно ответу АО "Национальная страховая компания Татарстан" № от *** требование истца о страховой выплате оставлено без удовлетворения, страховой компанией направлен запрос в адрес лечебного учреждения страховщика с целью выяснения оснований постановки истцу диагноза <данные изъяты>

В соответствии с п. 6.11 Правил страхования о несчастных случаев и болезней АО "Национальная страховая компания Татарстан", если договором страхования не предусмотрено иное, страховая выплата производится в течение 5 банковских дней со дня получения страховщиком всех необходимых документов.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доводы истца о том, что *** около 12 часов <адрес> в результате несчастного случая он получил телесные повреждения, повлекшие его временную нетрудоспособность, подтверждаются вышеуказанными выпиской из медицинской карты, справкой медицинского учреждения, листком нетрудоспособности.

Ответчик не представил суду возражений относительно исковых требований, а также доказательств, опровергающих исковые требования.

Из изложенного следует, что в период действия договора страхования произошло событие, которое согласно договору страхования является застрахованным риском (страховым случаем), в связи с чем у ответчика возникла обязанность произвести страховую выплату истцу (застрахованному лицу).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Перечисленных выше оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по настоящему делу не имеется, в связи с чем в удовлетворении соответствующих требований застрахованного лица не может быть отказано.

Доводы ответчика о том, что согласно заключению врача-рентгенолога от *** диагноз истца не подтвердился, не подтверждены какими-либо доказательствами.

По смыслу норм действующего гражданского законодательства, отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

К возникшим правоотношениям применяются положения Закона РФ "О защите прав потребителей".

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 28 ФЗ Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1"О защите прав потребителей" сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере одного процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, невыплаченной страховой компанией (180 рублей*231 день задержки страховой выплаты до даты вынесения решения суда) в размере <данные изъяты> рублей

Поскольку 14.02.2018 истцом внесен страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей, размер неустойки по договору страхования, заключенного между истцом и ответчиком, не может быть превышать <данные изъяты> рублей.

Согласно п.1 ст. 1099 ГК РФ, основания компенсации гражданину морального вреда определяются ст. 151 ГК РФ.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Перечень нематериальных благ закреплен в ст. 150 ГК РФ, в соответствии с данной нормой права к нематериальным благам относятся: жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно статье 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку ответчик неправомерно отказал истцу в выплате страхового возмещения, с учетом обстоятельств и характера причиненных истцу нравственных страданий, личности истца, требований разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что по правилам п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» размер штрафа определяется от присужденной судом в пользу потребителя суммы, в состав которой входит, в том числе, неустойка и компенсация морального вреда, размер подлежащего взысканию штрафа составляет <данные изъяты> рублей. При разрешении требований о взыскании штрафа суд руководствуется размером соответствующих требований, заявленных истцом, в размере <данные изъяты> рублей. Определяя размер подлежащего взыскания штрафа суд ограничился пределом заявленных требований по правилам части 3 статьи 196 ГПК РФ

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителя.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 100 ГПК РФ суд удовлетворяет в разумных пределах требования о возмещении расходов истца на оплату услуг представителя.

Из квитанции серии АП от *** следует, что адвокатом Пермяковой Л.Г. предоставлены ФИО1 следующие юридические услуги: составление досудебной претензии о взыскании страховой выплаты с СК АО «Наско» в размере <данные изъяты> рублей. Из квитанции серии АП от *** следует, что адвокатом Пермяковой Л.Г. предоставлены ФИО1 следующие юридические услуги: составление искового заявления о взыскании страховой выплаты с АО «Наско» в размере <данные изъяты> рублей и участие в судебном заседании в размере <данные изъяты> рублей, в общей сумме <данные изъяты> рублей. Предоставленные юридические услуги оплачены ФИО1

С учетом изложенного, фактически понесенные и предъявленные к взысканию судебные расходы истца на оплату услуг представителя, являются необходимыми и связанными с рассмотренным гражданском делом, в связи с чем подлежат возмещению.

При определении размера присуждаемых к взысканию расходов на оплату услуг представителя суд учитывает их объем и характер, сложность рассмотренного дела, квалификацию и опыт работы представителя, руководствуется требованиями разумности и справедливости. Кроме того истцом представлена квитанция об оплате услуг адвоката за участие в судебном заседании от ***, однако фактически судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца Пермяковой Л.Г. согласно ее заявлению о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Расходы истца на отправку ответчику досудебной претензии в размере <данные изъяты><данные изъяты> рублей, также являются необходимыми, связанными с рассмотренным гражданским делом, в связи с чем подлежат возмещению.

На основании ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования Городской округ город Вятские Поляны, размер которой суд определяет исходя из присужденной к взысканию суммы по имущественному требованию в размере <данные изъяты> рублей и по неимущественному требованию о компенсации морального вреда в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск удовлетворить в части.

Взыскать с АО "Национальная страховая компания Татарстан" в пользу ФИО1 страховую выплату в размере <данные изъяты> (восемнадцать тысяч) рублей, неустойку за нарушение срока страховой выплаты в размере <данные изъяты> (одна тысяча восемьсот) рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> (три тысячи) рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты> (девять тысяч) рублей.

Взыскать с АО "Национальная страховая компания Татарстан" в пользу ФИО1 судебные расходы в размере <данные изъяты> (шесть тысяч) рублей на оплату услуг представителя и почтовые расходы в размере <данные изъяты> (восемьдесят восемь рублей пятьдесят копеек) рублей.

Взыскать с АО "Национальная страховая компания Татарстан" судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в доход бюджета муниципального образования городской округ город Вятские Поляны в размере <данные изъяты> (одна тысяча четыреста тридцать шесть) рублей.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д. Е. Анисимов