Решение № 2-181/2018 2-181/2018 ~ М-151/2018 М-151/2018 от 3 июня 2018 г. по делу № 2-181/2018

Дело № 2-181/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 04 июня 2018 года

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Толстовой Т.В.,

при секретаре Васютовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

НАО «Первое коллекторское бюро» (ранее ОАО «Первое коллекторское бюро) (истец) обратилось с иском к ФИО1 (ответчик, заемщик) о взыскании задолженности кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что <дд.мм.гг> ОАО «Восточный экспресс банк» заключил с ФИО1 кредитный договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере * рублей, сроком до <дд.мм.гг>, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, в связи с чем у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

<дд.мм.гг> банк заключил с истцом договор уступки прав требования <№> (далее договор цессии), в соответствии с которым банк – цедент уступил истцу – цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора, однако до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил.

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла * рублей * копейки, в том числе задолженность по основному долгу – 42597 рублей 20 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 18791 рубль 72 копейки, комиссии – * рублей * копеек, штрафы – * рубль * копейки.

Просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в сумме 42597 рублей 20 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 18791 рубль 72 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2042 рубля.

Представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гг> между ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО «Восточный Экспресс банк») и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, на условиях, изложенных в заявлении на получение кредита, Типовых условиях потребительского кредита. ПАО «Восточный Экспресс Банк» выдало ФИО1 кредит в сумме * рублей, на срок * месяцев до <дд.мм.гг>, под *% годовых, с ежемесячным взносом * рубля * копейка 27 числа каждого месяца. Также ответчику был открыт банковский специальный счет для зачисления суммы кредита и совершения расчетных операций в соответствии с заключенным договором.

Согласно разделу «Данные о кредите» минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита – более 30% от ежемесячного взноса, но не менее 3000 рублей, неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности / штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 3% от просроченной кредитной задолженности / 590 рублей; комиссия за восстановление по вине клиента заявления на получение кредита – 100 рублей.

Согласно разделу «Данные о кредитовании счета (ТБС) лимит кредитования составляет 25000 рублей, ставка – 29%, полная стоимость кредита – 66%, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных неустоек, при их наличии.

Размер комиссии за годовое обслуживание главной карты – 600 рублей, за разблокировку карты, в том числе при блокировке PIN-кода – 100 рублей, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка – 110 рублей, за прием денежных средств и терминалах АО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета физических лиц, открытые в банке - 90 рублей, за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 рублей + комиссия стороннего банка, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН ОАО КБ «ОРС» и сторонних банков (при использовании Visa Classic) – 2,9% мин. 135 руб.; пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (разрешенный овердрафт) – 50%. Также предусмотрена ответственность за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа / штраф за просрочку минимального обязательного платежа, в размере 3% / 590 руб.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются неотъемлемой частью оферты.

Также ФИО1 выразила свое согласие выступить застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»; производить оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания заявления составляет 301,61 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 201,07 рублей за каждый год страхования (л.д. 22 об).

В соответствии с Типовыми условиями кредитования счета в рамках соглашения о кредитовании счета банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС (п. 1.1).

В соответствии с п. 2.2 Типовых условий кредитования счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в заявлении. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Согласно раздела 2 Типовых условий кредитования счета минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению клиентом на ТБС, состоит из: указанного в заявлении процента от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного период; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных неустоек, при их наличии (п. 2.4.).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с ТБС денежных средств в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа (п. 2.5).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в заявлении клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня следующего за последним днем платежного периода. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение (п. 2.7).

С целью полного погашения задолженности клиентом банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом (п. 2.9).

Из материалов дела следует, что ПАО КБ «Восточный» принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняла, не своевременно и не в полном объеме вносила ежемесячные платежи, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 17-18).

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по договору <№> от <дд.мм.гг>, составила * рублей * копейки, из которых: основной долг – 42597 рублей 20 копеек; проценты за пользование кредитом – 18791 рубль 72 копейки; комиссии - * рублей * копеек, штрафы – * рубль * копейки.

Судом установлено, что <дд.мм.гг> ОАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ОАО «Первое коллекторское бюро» (Цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии), согласно которому к ОАО «Первое коллекторское бюро» перешло право (требования) по кредитным обязательствам, возникших у ФИО1 перед ОАО КБ «Восточный» в соответствии с договором о кредитовании счета <№> от <дд.мм.гг>, неисполненным на дату перехода права требования, в сумме * рублей * копейки, в том числе: основной долг – 42597 рублей 20 копеек, проценты по кредитному договору – 18791 рубль 72 копейки, штрафные санкции - * рубль * копейки, комиссии – * рублей * копеек (л.д. 29 об. – 31, 42).

О состоявшейся переуступке прав требования задолженности по договору кредитования ответчик ФИО1 извещена в письменном виде (л.д.43). Истец заключил договор с ООО «Х» <№> от <дд.мм.гг>, которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору (32, 44).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Согласно пункту 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса РФ, права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии с разделом 5 Типовых условий кредитования счета банк вправе полностью или частично уступить права требования по соглашению о кредитовании счета третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие право требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательств новому кредитору определяется соглашением об уступке требований (п. 5.2).

В случае совершения банком уступки прав требований по соглашению о кредитовании счета третьему лицу клиент поручает банку перечислять денежные средства, поступающие на ТБС, в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по соглашению о кредитовании счета в полном объеме (п. 5.3).

Таким образом, ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 согласовали возможность уступки прав требования иным лицам.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ФИО1 материалы дела не содержат.

В судебном заседании установлено, что с момента перехода прав требований по договору кредитования от цедента к истцу до настоящего времени ответчик погашения задолженности не производил.

Истец исключил из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии и штрафным санкциям. Просит взыскать задолженность по основному долгу в сумме 42597 рублей 20 копеек, и задолженность по процентам за пользование кредитом – 18791 рубль 72 копейки.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что в соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца НАО «Первое коллекторское бюро» следует взыскать задолженность по договору кредитования <№> от <дд.мм.гг>, в сумме 61388 рублей 92 копейки, в том числе основной долг – 42597 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом – 18791 рубль 72 копейки.

Судебные расходы, понесенные НАО «Первое коллекторское бюро» и состоящие из государственной пошлины в размере 2042 рубля, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по договору кредитования <№> от <дд.мм.гг> в сумме 61388 (шестьдесят одна тысяча триста восемьдесят восемь) рублей 92 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2042 (две тысячи сорок два) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий Т.В. Толстова