Решение № 2-284/2017 2-284/2017(2-2907/2016;)~М-2986/2016 2-2907/2016 М-2986/2016 от 6 марта 2017 г. по делу № 2-284/2017

Дело № .....


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Горбовой Е. А.

при секретаре Рожковой Е. Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, ссылаясь при этом на то, что ей на основании свидетельства о регистрации транспортного средства № ..... принадлежит автомобиль марки ........., государственный регистрационный знак № .....

Между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор добровольного страхования транспортного средства автомобиля марки ........., государственный регистрационный знак № ....., по риску «Ущерб», «Угон», что подтверждается полисом страхования транспортного средства серия № ...... Размер страховой суммы составил 1144900 руб. на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора истцом была оплачена в полном размере сумма страховой премии в размере 64088 руб.

Истец указывает, что в период страхования произошел страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ в ......... час. 00 мин., двигаясь на автомобиле по трассе ......... произошло дорожно-транспортное происшествие, из-под колес впереди идущего автомобиля произошел выброс щебня, в результате которого автомобилю были причинены механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление в СПАО «Ингосстрах», в котом истец указала, что осмотр поврежденного транспортного средства ........., государственный регистрационный знак № ....., может быть организован ДД.ММ.ГГГГ в ......... час. 00 мин. по адресу: <адрес>, стоянка ......... В случае невозможности произвести осмотр ТС в указанное время. Просила согласовать с ней иное время осмотра.

СПАО «Ингосстрах» не осмотрело автомобиль в указанное время.

ДД.ММ.ГГГГ был произведен осмотр поврежденного автомобиля марки ........., государственный регистрационный знак № ....., по результатам которого был составлен акт осмотра ТС № ......

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес СПАО «Ингосстрах» был направлен акт осмотра № ..... поврежденного ТС.

Однако в установленное правилами страхования срок ответчик не произвел выплату страхового возмещения.

Согласно заключению от ДД.ММ.ГГГГ № ..... стоимость восстановительного ремонта автомобиля KIA PS SOUL, государственный регистрационный знак № ....., составила 216155 руб. 84 коп. Расходы по оплате независимо экспертизы составили 7500 руб.

Также согласно заключению от ДД.ММ.ГГГГ № ..... величина УТС автомобиля ........., государственный регистрационный знак № ....., составила 4125 руб. Расходы по оплате независимой экспертизы по определению УТС составили 3000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес СПАО «Ингосстрах» претензию с требованием произвести выплату страхового возмещения в размере 220280 руб. 84 коп., а также оплатить убытки в виде расходов по оплате экспертиз в размере 10500 руб.

ФИО1 просит суд взыскать с СПАО «Ингосстрах» невыплаченное страховое возмещение в размере 216155 руб. 84 коп., величину УТС в размере 4125 руб. 00 коп., убытки в виде оплаты независимых экспертиз по определению стоимости восстановительного ремонта и величины УТС в размере 10500 руб, компенсацию морального вреда в размере 2000 руб. штраф в размере 50 % от суммы взыскания за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований по выплате страхового возмещения.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования ФИО1 поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО3 по доверенности в судебном заседании исковые требования ФИО1 не признал, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению, представил суду письменные возражения в которых указал, что в соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно полису № ..... по страхованию средств транспорта (КАСКО) заключение, исполнение, изменение условий и прекращение договора выполняется в части страхования транспортного средства - согласно «Правилам страхования транспортных средств», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ генеральным директором СПАО «Ингосстрах».

Подписав данный полис, истец заявил о намерении заключить договор страхования на изложенных в полисе условиях и подтвердил получение Правил страхования. Таким образом, условия, содержащиеся в Правилах страхования, обязательны для страхователя.

Представитель ответчика ссылается на пункт 3 ст. 59 Правил страхования, согласно которому при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан предъявить поврежденное ТС представителю страховщика для осмотра (за исключением случаев хищения или угона ТС, где ТС представляется в случае его обнаружения) и согласования с ним дальнейших действий по урегулированию претензии.

В соответствии с условиями заключенного договора страхования, с моментом составления акта осмотра транспортного средства связывается возникновение обязанности страховщика по осуществлению страховой выплаты, в данном случае предоставление страхователем транспортного средства для его осмотра представителем страховщика является обязательным условием для возложения обязанности на ответчика исполнить свое обязательство по договору.

Автомобиль для осмотра в страховую компанию ФИО1 представлен не был.

Также представитель ответчика ссылается на ст. 59 Правил страхования, по условиям которой для подтверждения наступления определенного события, обладающего признаками страхового случая, страхователь обязан незамедлительно заявить о случившемся в органы МВД (ГИБДД, полицию), МЧС (пожарный надзор) или в иные компетентные органы в зависимости от территории происшествия и характера события и получить справку, подтверждающую факт происшествия (с указанием обстоятельств происшествия) и содержащую перечень повреждений.

Данное условие не является обязательным лишь в случаях, прямо указанных в Правилах страхования, а именно: при повреждении лакокрасочного покрытия не более одной детали, остекленения кузова, внешних световых приборов и отражателей, зеркал и антенны.

Согласно представленным истцом актам осмотра ......... № ..... для устранения повреждений автомобиля ........., государственный регистрационный знак № ....., в связи с происшествием, имевшими место ДД.ММ.ГГГГ, необходимы: замена ветрового стекла, замена фары передней левой, замена фары передней правой, замена фары противотуманной передней левой, замена решетки переднего бампера, замена передней правой противотуманной фары и окраска капота.

При вышеизложенных повреждениях для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения истцу необходимо было обратиться в органы ГИБДД с целью фиксации дорожно-транспортного происшествия и объема причиненных повреждений.

Более того, в соответствии с актом осмотра .........» № ..... на таких элементах, как: фара передняя левая, фара передняя левая, фара противотуманная передняя левая и правая обнаружены повреждения целостности с образованием сколов.

В соответствии с пунктом 3. ст. 18 Правил страхования, страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от рисков, указанных в ст. 18 Правил за исключением локальных повреждений лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы).

По дополнительному соглашению сторон страховое покрытие может быть распространено на локальные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы). Дополнительное соглашение с истцом не заключалась, договор страхования заключен на общих условиях, соответственно сколы не являются страховым случаем и не подлежат возмещению.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с принципом состязательности и диспозитивности суд не имеет право по своей инициативе осуществлять сбор доказательств. Суд лишь способствует заинтересованным лицам в сборе доказательств при условии, что эти лица не имеют возможности самостоятельно получить необходимое им доказательство.

В силу ст. 10 ГК РФ участники договора добровольного страхования - страховщик, как профессиональный участник рынка страховых услуг, с одной стороны, и страхователь, выгодоприобретатель, как потребители услуг, должны действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите своих прав и при исполнении обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Размер ущерба, подлежащего взысканию, определяется в соответствии со ст. 15 ГК РФ, согласно которой лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. При этом под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как видно из материалов дела, между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор добровольного страхования транспортного средства автомобиля марки ........., государственный регистрационный знак № ....., по риску «Ущерб», «Угон», что подтверждается полисом страхования транспортного средства серия № ..... периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой суммы составил 1144900 руб. В соответствии с условиями договора истцом была оплачена в полном размере сумма страховой премии в размере 64088 руб. (л. д. 11 -13, 14).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ предметом доказывания по гражданскому делу являются обстоятельства, обосновывающие требования и возражения сторон, и иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Под обстоятельствами, обосновывающими требования и возражения сторон, понимаются юридические факты, с которыми закон, применяемый по делу, связывает правовые последствия для сторон в делах искового производства.

Предмет доказывания в делах искового производства имеет два источника формирования: основание иска и возражение против иска; гипотезу и диспозицию нормы материального права, подлежащей применению по конкретному делу. Естественно, что важное значение для точного вывода о предмете доказывания имеет основание иска.

Из вышеприведенных норм закона в их взаимной связи следует, что при предъявлении требования о страховой выплате по договору страхования ответственности подлежит доказыванию как факт причинения ущерба (наступление страхового случая), так и размер этого ущерба. При этом бремя доказывания лежит на лице, предъявившем требование.

Доказательственными фактами называются такие обстоятельства, которые, будучи установленными в суде, позволяют прийти к выводу о наличии или отсутствии юридически значимых фактов.

Суд, определяя предмет доказывания по конкретному делу, не связан полностью фактами, указанными сторонами. Если истец и ответчик в обоснование своих требований или возражений ссылаются на факты, не имеющие юридического значения для рассмотрения дела, суд не включает их в предмет доказывания по делу.

Судебное доказательство является таковым только тогда, когда оно способно по содержанию сведений (информации) подтвердить или опровергнуть искомые факты предмета доказывания и получено из предусмотренных в абз. 2 ч. 1 ст. 55 ГПК РФ процессуальных носителей этих сведений.

Факт обращения истца ДД.ММ.ГГГГ в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, в котом истец указала, что осмотр поврежденного транспортного средства ........., государственный регистрационный знак № ....., может быть организован ДД.ММ.ГГГГ в ......... час. 00 мин. по адресу: <адрес>, Московский пр-т, <адрес>, стоянка ТЦ «Московский проспект», подтверждается материалами дела (л. д. 15).

В соответствии с пунктом 3 ст. 59 Правил страхования, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан предъявить поврежденное ТС представителю страховщика для осмотра (за исключением случаев хищения или угона ТС, где ТС представляется в случае его обнаружения) и согласования с ним дальнейших действий по урегулированию претензии (л. д. 102).

В материалах дела имеется акт, согласно которому представителем СПАО «Ингосстах» был организован выезд специалиста (эксперта) ФИО4 и составлен акт о том, что ДД.ММ.ГГГГ по согласованному адресу: <адрес>, транспортное средство ........., государственный регистрационный знак № ....., для проведения осмотра представлено не было (л. д. 88).

Истцом представлена копия акта осмотра поврежденного транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ № ....., в котором указана дата ДТП - ДД.ММ.ГГГГ. Данный акт осмотра направлен истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес СПАО «Ингосстрах» (л. д. 25).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца СПАО «Ингосстрах» направило письмо с предложением предоставить в соответствии со ст. 43 Правил страхования поврежденный автомобиль для осмотра экспертами СПАО «Ингосстрах», предварительно согласовав дату, время и место осмотра (л. д. 86).

После получения претензии СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ направило истцу письмо, в котором указало о невозможности принять к рассмотрению представленные истцом экспертные заключения и компенсировать расходы за их составление, разъяснив о готовности вернуться к рассмотрению заявленного события от ДД.ММ.ГГГГ после предоставления транспортного средства ........., государственный регистрационный знак № ....., на осмотр в СПАО «Ингосстрах» (л. д. 89 - 90, 91).

ФИО1 не выполнила требование СПАО «Ингосстрах», автомобиль ......... государственный регистрационный знак № ....., на осмотр страховщику по заявленному событию от ДД.ММ.ГГГГ представлен не был.

В исковом заявлении ФИО1 указала, что страховой случай произошел ДД.ММ.ГГГГ в ......... час. 00 мин. в период действия договора страхования, при движении на автомобиле по трассе <адрес> из-под колес впереди идущего автомобиля произошел выброс щебня, в результате которого автомобилю истца были причинены механические повреждения. Документов, подтверждающих заявленное событие, суду не представлено.

В соответствии со ст. 20 Правил страхования страховым случаем является свершившееся событие из числа указанных в ст. 18 Правил страхования, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели т/с и/или установленного на нем ДО, к дополнительным расходам, связанным с повреждением, утратой (гибелью) т/с, и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение (л. д. 95).

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен от совокупности вышеназванных страховых рисков в любой их комбинации.

Таким образом, СПАО «Ингосстрах» обеспечивает защиту не от любого наступившего неблагоприятного последствия, а только от рисков, указанных в статье 18 Правил страхования.

В соответствии с условиями п. 1 ст. 59 Правил страхования, для подтверждения наступления определенного события обладающего признаками страхового случая, страхователь обязан незамедлительно заявить о случившемся в органы МВД (ГИБДЦ, полицию), МЧС (пожарный надзор) или в иные компетентные органы в зависимости от территории происшествия и характера события и получить справку, подтверждающую факт происшествия (с указанием обстоятельств происшествия) и содержащую перечень повреждений.

Данное условие не является обязательным лишь в случаях, прямо указанных в Правилах страхования. Один раз в течение действия договора страхования (если иное не предусмотрено договором страхования) страхователь вправе не обращаться в вышеназванные органы и службы в случае повреждения (в любой комбинации): при повреждении лакокрасочного покрытия не более одной детали, остекленения кузова, внешних световых приборов и отражателей, зеркал и антенны (л. д. 101).

Согласно представленному истцом акту осмотра ......... № ..... для устранения повреждений автомобиля ........., государственный регистрационный знак № ....., в связи с происшествием, имевшими место ДД.ММ.ГГГГ, необходимы: замена ветрового стекла, замена фары передней левой, замена фары передней правой, замена фары противотуманной передней левой, замена решетки переднего бампера, замена передней правой противотуманной фары и окраска капота.

Исходя из вышеизложенного, суд согласен с позицией представителя ответчика на предмет того, что для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения истцу необходимо было обратиться в органы ГИБДД с целью фиксации дорожно-транспортного происшествия и объема причиненных повреждений.

Также в соответствии с актом осмотра ......... № ..... на таких элементах, как: фара передняя левая, фара передняя левая, фара противотуманная передняя левая и правая обнаружены повреждения целостности с образованием сколов.

В соответствии с пунктом 3. ст. 18 Правил страхования, страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от рисков, указанных в ст. 18 Правил за исключением локальных повреждений лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы). По дополнительному соглашению сторон страховое покрытие может быть распространено на локальные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы) (л. д. 94).

Доказательств заключения дополнительного соглашение с истцом не представлено, договор страхования заключен на общих условиях, соответственно сколы не являются страховым случаем и не подлежат возмещению.

В соответствии с пунктом 3 ст. 60 Правил страхования для принятия решения о выплате страхового возмещения страхователь обязан представить страховщику, в том числе справку, подтверждающую факт наступления события, имеющего признаки страхового случаи, выданную соответствующими государственными органами.

В связи с тем, что истец не заявил о произошедшем событии в органы ГИБДД и не представил справку из компетентных органов, СПАО «Ингосстрах» лишено возможности проверить факт наступления события и признать произошедшее событие страховым случаем, не подпадающем под исключения из страхового покрытия, предусмотренные ст. 21 Правил страхования.

В соответствии со ст. 43 Правил страхования при заключении договора страхования страхователь (его представитель) должен представить ТС для осмотра представителю страховщика. По результатам осмотра составляется лист осмотра (параграф 14 указанных Правил), который подписывается сторонами и хранится у страховщика. По желанию страхователя (его представителя) ему может быть выдана копия листа осмотра.

Страхователь обязан предоставить застрахованное ТС для повторного осмотра в любой момент действия договора страхования и (или) по окончании его основного срока действия для решения вопроса об урегулировании заявленного страхового случая при выдвижении страховщиком соответствующего требования.

Поскольку, в соответствии с условиями заключенного договора страхования, с моментом составления акта осмотра транспортного средства связывается возникновение обязанности страховщика по осуществлению страховой выплаты, в данном случае предоставление страхователем транспортного средства для его осмотра представителем страховщика является обязательным условием для возложения обязанности на ответчика исполнить свое обязательство по договору.

В связи с вышеизложенным, обращение истца в СПАО «Ингосстрах» без выполнения условий договора страхования со стороны ФИО1 не влечет обязанность СПАО «Ингосстрах» по выплате страхового возмещения.

Таким образом, ФИО1 не выполнила свои обязательства по договору страхования, не заявила о произошедшем событии в органы ГИБДД, а обратившись в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, не представил справку из компетентных органов, зафиксировавших дорожно-транспортное происшествие и объем причиненных повреждений, а также не представила поврежденное транспортное средство на осмотр в страховую компанию.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что у СПАО «Ингосстрах» не имелось оснований для выплаты страхового возмещения по заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. ст. 191 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 в удовлетворении иска к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Горбова Е. А.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.