Решение № 2-731/2017 2-731/2017~М-717/2017 М-717/2017 от 25 декабря 2017 г. по делу № 2-731/2017

Дело № 2-731/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 26 декабря 2017 года

Судья Промышленновского районного суда <.....> Семенова Л.А., при секретаре Дудиной А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Промышленновский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <.....> между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящий момент АО «Россельхозбанк») и ФИО1 было заключено соглашение №........, путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 330 000 рублей, а Заемщик - возвратить полученную денежную сумму не позднее <.....> и уплатить проценты за нее в размере 24% годовых (п.4.1 Соглашения).

Свои обязательства по Соглашению Банк выполнил в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 330 000,00 рублей, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика №........, что подтверждается банковским ордером №........ от 24.09.2014г.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением к Соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.6.3. Договора, и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно).

Однако Заёмщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

На основании п. 4.7. Правил, стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов.

В соответствии с п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 6.1. Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

Согласно п. 12 Соглашения размер пени определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – из расчета 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

<.....> Заёмщику было направлено Требование о досрочном возврате задолженности. До настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на <.....> задолженность по Соглашению №........ от 24.09.2014г. составляет 518 364,46 рублей, а именно: по срочному основному долгу – 171 837,17 руб., по просроченному основному долгу – 125 213,04 руб., по срочным процентам – 2 148,53 руб., по просроченным процентам – 158 546,60 руб., пеня на просроченный основной долг – 25 301,33 руб., пеня на просроченные проценты – 35 317,79 руб.

Просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 383,64 руб. Также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с <.....> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности от 10.07.2015г. не явился, согласно заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что действительно <.....> между ней и истцом был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 330 000 рублей. Кредит брали на приобретение автомобиля. Два года назад она перестала вносить платежи по кредиту в связи с трудным материальным положением, а именно зарплату мужа сократили вдвое, а она находится в декретном отпуске. Она просила у банка отсрочку или реструктуризацию, но ей было отказано. Она согласна с тем, что нужно погашать задолженность, однако в настоящее время ей платить нечем.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования истца удовлетворить в полном объеме в силу следующих обстоятельств.

Согласно требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен любой письменный документ.

В судебном заседании установлено, что <.....> между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящий момент АО «Россельхозбанк») и ФИО1 было заключено соглашение №........, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц. По условиям данного соглашения Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 330 000,00 рублей. Заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее <.....> и уплатить проценты за нее в размере 24% годовых.

Свои обязанности по соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил Заёмщику денежные средства в размере 330 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером №........ от <.....>

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение Кредита осуществляется равными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита, являющимся Приложением к Соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.6.3. Договора, и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно).

Судом установлено, что заемщик ФИО1 знала о своей обязанности по соглашению вносить платежи по частям, согласно графика, что подтверждается ее подписью в соглашении. Однако не исполнила ее надлежащим образом, допускала просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности.

<.....> Заёмщику было направлено Требование о досрочном возврате задолженности до <.....>. Однако требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, и таким образом общая задолженность ФИО1 по Соглашению №........ от 24.09.2014г. по состоянию на <.....> составляет 518 364,46 рублей, а именно: по срочному основному долгу – 171 837,17 руб., по просроченному основному долгу – 125 213,04 руб., по срочным процентам – 2 148,53 руб., по просроченным процентам – 158 546,60 руб., пеня на просроченный основной долг – 25 301,33 руб., пеня на просроченные проценты – 35 317,79 руб.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным.

Данные обстоятельства подтверждаются: копией соглашения №........ от <.....>., графиком погашения кредита от <.....>., правилами кредитования физических лиц, требованием о досрочном возврате задолженности от <.....>., банковским ордером №........ от 24.09.2014г., расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на <.....>., выпиской по лицевому счету за 24.09.2014г. – 20.10.2017г.

Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по срочному основному долгу в размере 171 837,17 руб. и по просроченному основному долгу в размере 125 213,04 руб.

Согласно п.4.1. Соглашения №........ от <.....>. процентная ставка по кредиту установлена в размере 24% годовых.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Следовательно, требование истца о взыскании задолженности по срочным процентам в размере 2 148,53 руб. и по просроченным процентам в размере 158 546,60 руб., также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Ходатайство ответчицы о снижении суммы взыскиваемых процентов не подлежит удовлетворению, та как оснований для снижения процентов за пользование кредитом и неустойки не имеется, поскольку проценты за пользование кредитом, предусмотрены кредитным договором и снижению не подлежат,

Суд считает, что требования истца в части взыскания штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга в размере 25 301,33 руб. и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 35 317,79 руб. также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <.....> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" предусмотрено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, поэтому только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п. 6.1. Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

Согласно п. 12 Соглашения размер пени определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – из расчета 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно расчету истца, неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с <.....> по <.....> составляет 25 301,33 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за период с <.....> по <.....> составляет 35 317,79 руб.

Принимая во внимание период допущенной просрочки (с <.....>), непринятие мер по погашению задолженности, соотношение размера заявленной неустойки размеру взысканной судом задолженности,, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, отсутствие доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для ее снижения.

Ответчик ФИО1 доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представила, в то время как бремя доказывания данного обстоятельства возложено на должника.

Доводы ответчика о том, что она не уклоняется от исполнения обязательств по договору, а невнесение платежей вызвано невозможностью исполнить обязательства по возврату суммы кредита, не является основанием для снижения размера неустойки.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ тяжелое материальное положение заемщика не является основанием для его освобождения от ответственности в связи с ненадлежащим исполнением принятых по кредитному договору обязательств.

Таким образом, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца в части взыскания суммы штрафных санкций в виде пени на просроченный основной долг – 25 301,33 руб. и пени на просроченные проценты – 35 317,79 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, за период с <.....> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, включительно.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от <.....> (в редакции от <.....>) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что ответчик ФИО1 сумму основного долга по заключенному кредитному договору не погасила, то суд, соответствие с ч.2 ст.809 ГК РФ, полагает необходимым удовлетворить требование истца об уплате процентов по день фактического исполнения обязательства.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 8 383,64 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <.....> года рождения в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №........ от <.....> в размере 518 364 (пятьсот восемнадцать тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 383 (восемь тысяч триста восемьдесят три) рубля 64 копейки.

Взыскать с ФИО1, <.....> года рождения в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с <.....> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд <.....> в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Л.А. Семенова