Решение № 2-23/2024 2-23/2024(2-651/2023;)~М-587/2023 2-651/2023 М-587/2023 от 20 июня 2024 г. по делу № 2-23/2024

Дело №2-23/2024

УИД №36RS0038-01-2023-000721-81


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Хохольский 21 июня 2024 годаХохольский районный суд в составе:

председательствующего судьи Надточиева С.П.,

при секретаре Меремьяниной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» и обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просили расторгнуть кредитный договор №00634-ПБ/21 от 05.02.2021, №05200-ПБ/21 от 24.05.2021, №РККнбдо-2007536352 от 05.02.2021, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 3 214 840,69 рублей, включающую в себя задолженность по:

- кредитному договору №00634-ПБ/21 от 05.02.2021 в размере 2 652 051,54 рублей в том числе: 2 386 864,90 рублей – просроченный основной долг, 91 149,13 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 174 037,51 рублей – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- кредитному договору №05200-ПБ/21 от 24.05.2021 в размере 558 010,84 рублей в том числе: 486 438,29 рублей – просроченный основной долг, 25 352,26 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 46 201,89 – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 18,25 рублей – пени за просрочку уплаты основного долга, 0,15 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

- кредитному договору №РККнбдо-2007536352 от 05.02.2021 в размере 4 778,31 рублей, в том числе: 4 574,59 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 203,72 рублей – задолженность по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 640,37 рублей. Взыскать с ответчика в пользу банка за период с 06.09.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты за пользование кредитом по кредитному договору №00634-ПБ/21 от 05.02.2021, №05200-ПБ/21 от 24.02.2021 по ставке в размере 5,9 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; проценты за пользование кредитом по кредитному договору №05200-ПБ/21 от 24.05.2021 по ставке в размере 7,9% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.02.2021 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Ю.Н.Г. был заключен кредитный договор №00634-ПБ/21, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, с которыми Заемщик был ознакомлен и согласен. Согласно п.1 и п.4 Индивидуальных условий Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 594 072,16 рублей на потребительские цели, с уплатой процентов за пользование Кредитом в размере 11,9 % годовых. В случае оформления договора индивидуального личного страхования – 5,9 процентов годовых. Дата окончательного возврата Кредита – 18.01.2028. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, 05.02.2021 предоставив заемщику денежные средства путем их перечисления на счет Заемщика, открытый в банке, в размере 2 594 072,16 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

24.05.2021 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Ю.Н.Г. был заключен кредитный договор №05200-ПБ/21, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, с которыми Заемщик был ознакомлен и согласен. Согласно п.1 и п.4 Индивидуальных условий Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 504 841 рубль на потребительские цели, с уплатой процентов за пользование Кредитом в размере 13,9% годовых. В случае оформления договора индивидуального личного страхования – 7,9 процентов годовых. Дата окончательного возврата Кредита – 25.04.2028. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, 24.05.2021 предоставив заемщику денежные средства путем их перечисления на счет Заемщика, открытый в банке, в размере 504 841 рубль, что подтверждается выпиской по счету.

05.02.2021 между Банком и Ю.Н.Г. был заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт №РККнбдо – 2007536352, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием международной банковской карты. В соответствии с п.п.2.1 Общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) Кредитный договор составляет следующие документы в совокупности: Общие условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО), Индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт ГПБ (АО), Тарифы, утвержденные уполномоченным органом ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, сумма кредитного лимита составила 100 000 рублей, за пользование которыми Заемщик уплачивает кредитору 24,9% годовых. При выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода, проценты исчисляются по ставке 0% годовых. Согласно п.12 Индивидуальных условий при возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В счет погашения обязательств по Кредитным договорам перед Банком, последние платежи были произведены в октябре 2021 года, после чего платежи прекратились. Банком установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. По информации, размещенной на сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело Ю.Н.Г. открыто нотариусом ФИО2 21.04.2023 Банк направлял запрос нотариусу с целью получения информации о наследниках, принявших наследство, однако 04.05.2023 получил отказ в предоставлении информации. Жизнь и здоровье Заемщика были застрахованы в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №5640861399 от 24.05.2021 и №5640596341 от 05.02.2021, выгодоприобретателями по которым в случае смерти Заемщика являются наследники застрахованного лица, а также по договору страхования «Медицина без границ+Антикорона» №5612040190 от 05.02.2021. По имеющейся в Банке информации, наследником Ю.Н.Г., принявшим наследство, является ФИО1 (т.1 л.д.4-7).

Кроме того, ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ю.Н.Г. и ФИО1 и, с учетом уточнений, просило взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №93373497 от 20.12.2019 за период с 29.11.2021 по 23.06.2023 (включительно) в размере 43 149,35 рублей; а также по кредитному договору №95527694 от 24.09.2021 за период с 29.11.2021 по 23.06.2023 (включительно) в размере 2 123 436,86; расторгнуть кредитные договоры №93373497 от 20.12.2019 и №95527694 от 24.09.2021; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 032,93 рублей, вернуть излишне уплаченную госпошлину в сумме 4 503,18. В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №95527694 от 24.09.2021 выдало кредит Ю.Н.Г. в сумме 1 796 407,19 рублей на срок 60 месяцев под 11,9% годовых. Также на основании кредитного договора №93373497 от 20.12.2019 Банк выдал кредит Ю.Н.Г. в сумме 178 671,13 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, сто стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ю.Н.Г. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти. Кредитные договоры продолжают действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек в связи со смертью заемщика, банком приостановлено. Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ, к имуществу умершего заемщика заведено наследственное дело. Согласно выписке по счетам умершего заемщика по состоянию на 01.03.2023 имеются денежные средства: в размере 77,59 рублей на счете 40817810628780839857, в размере 35,92 рубля на счете 40817810128780437869. Согласно сведениям в Банке. Между Ю.Н.Г. и ФИО1 был заключен брак 17.07.1998. Согласно выпискам из ЕГРН о переходе права собственности на объекты недвижимости (дом и земельный участок), расположенные по адресу: <адрес>, следует, что на основании сделки купли-продажи от 27.11.2020 ФИО1 приобрела право собственности на указанные объекты недвижимости, в последующем они были проданы по договору купли продажи от 17.08.2022. Таким образом, объекты недвижимости приобретены супругами в период брака, а значит являются совместной собственностью супругов, согласно ст.34 СК РФ, и реализованы после смерти заемщика Ю.Н.Г. Данные о расторжении брака у Банка отсутствуют. В связи с изложенным, считают, что ФИО1 является наследником и надлежащим ответчиком по настоящему иску. Сотрудниками банка неоднократно предпринимались меры для урегулирования задолженности по договорам (проводились встречи и телефонные переговоры с ответчиком, оговаривались сроки погашения задолженности), однако положительного результата достигнуто не было. По кредитному договору №95527694 от 24.09.2021 получен ответ страховой компании об отказе в выплате страхового возмещения в виду признания события не страховым случаем. По кредитному договору №93373497 от 20.12.2019 страховой компанией 05.04.2024 произведено перечисление страхового возмещения в счет погашения задолженности в размере 132 797,11 рублей, что подтверждается платежным поручением №174770 (т.3 л.д.3-8, т.5 л.д.76-77).

Определением суда от 17.04.2024 гражданские дела по указанным исковым заявлениям объединены в одно производство (т.5 л.д.73).

Определениями суда от 17.04.2024 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ООО «СК «Ренессанс жизнь».

Стороны, извещенные о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Третьи лица М.Т.А., Ю.В.Н., извещенные о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, причин неявки суду не сообщили.

Третье лицо Управление Росреестра по Воронежской области, извещенное о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило, просиди дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором) По договору займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 05.02.2021 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Ю.Н.Г. был заключен кредитный договор №00634-ПБ/21. Согласно Индивидуальным условиям данного договора потребительского кредита, сумма кредита составила 2 594 072,16 рублей, в том числе 581 072,16 на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №5640596341 от 05.02.2021. Кредит предоставлен на потребительские цели на срок по 18.01.2028 под 11.9% годовых, из расчета 5.9% годовых в случае оформления в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 05.02.2021 №5640596341.

Кредит погашается ежемесячными платежами в размере 38 140 рублей согласно Графику платежей (т.1 л.д.78-79).

24.05.2021 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Ю.Н.Г. был заключен кредитный договор №05200-ПБ/21. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита составила 504 841 рубль, в том числе 113 084,38 на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №5640861399 от 24.05.2021. Кредит предоставлен на потребительские цели на срок по 25.04.2028 под 13.9% годовых, из расчета 7.9% годовых в случае оформления в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 24.05.2021 №5640861399.

Кредит погашается ежемесячными платежами в размере 7 915 рублей согласно Графику платежей (т.1 л.д.76-77).

05.02.2021 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Ю.Н.Г. был заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт №РККнбдо – 2007536352. Согласно Индивидуальным условиям данного договора лимит кредитования составил 100 000 рублей. Срок кредитования – до 25.07.2038 (включительно). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета: 24,9% годовых, 24,9% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств (согласно Тарифам) (т.1 л.д.80-82).

Кроме того, 07.06.2010 на основании заявления Ю.Н.Г. с ним заключен договор банковского обслуживания с ПАО «Сбербанк России».

06.07.2018 Ю.Н.Г. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение дебетовой карты Visa (№ счета карты 40817810628780839857). Как следует из заявления на получение банковской карты, Ю.Н.Г. подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. К номеру телефона Ю.Н.Г. была подключена услуга «Мобильный банк».

19.12.2019 должником выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. После этого клиент подтвердил заявку простой электронной подписью и выполнил вход в систему «Сбербанк онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Подтвердив акцепт оферты на кредит, 20.12.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 178 671,13 рублей. Согласно условиям договора №93376497, кредит предоставлен заемщику на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

29.08.2021 Ю.Н.Г. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. После подтверждения заемщиком заявки и акцепта оферты на кредит, Банком 24.09.2021 было выполнено зачисление кредита в сумме 1 796 407,19 рублей на счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора №95527694 кредит предоставлен на срок 60 месяцев под 11,9% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита №93373497 от 20.12.2019 и процентов по нему исполнял не надлежащим образом, за период с 29.11.2021 по 23.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 175 946,46 рублей в том числе: просроченные проценты – 43582,34 рублей, просроченный основной долг – 132 364,12 рублей.

При этом, 05.04.2024 страховой компанией произведено перечисление страхового возмещения Банку в счет погашения задолженности в размере 132 797,11 рублей, что подтверждается платежным поручением №174770 от 05.04.2024 (т.5 л.д.87). В связи с чем, размер задолженности по кредиту составил 43 149,35 рублей.

Кроме того, в связи с несвоевременным погашением кредита №95527694 от 24.09.2021 и процентов по нему, за период с 29.11.2021 по 23.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 123 436,86 рублей, в том числе: просроченные проценты – 349 328,70, просроченный основной долг – 1 774 108,16 рублей.

При заключении договоров Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Обязанность Заёмщика по возврату суммы кредита предусмотрена ст.810 ГК РФ, а также условиями Кредитных договоров.

Пунктом 1 ст.811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что заемщик нарушил установленные сроки для возврата очередной части суммы займа по кредитному договору, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Из представленных расчетов задолженности следует, что Заёмщиком были нарушены обязательства перед банками по погашению кредитов и уплате процентов в сроки установленные графиками погашения, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Ответчиком ФИО1 не представлены свои расчеты суммы долга по указанным кредитным договорам. Размер задолженности по каждому кредитному договору подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетами истцов и выписками по лицевым счетам. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными.

Доказательств недостоверности представленных истцами доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчики не представили, в том числе не представлены доказательства, подтверждающие погашение задолженности полностью либо в части.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитных договоров, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банков в части возврата суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

Согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 20.12.2019, Ю.Н.Г. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (т.3 л.д.12-14).

В соответствии с п.1 Заявления, договор страхования в отношении Ю.Н.Г. заключен с указанием страховых рисков, в том числе «смерть» (1.1.1.).

Порядок участия физического лица в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, определялся Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 26.10.2019) (т.5 л.д.32-35). Согласно п.3.2.2 которых, Базовое страховое покрытие – для Клиентов, в том числе, у которых до даты подписания Заявления (включая указанную дату) имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. Страховыми случаями являются следующие события: смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (страховой риск – «Смерть от несчастного случая»); событие, предусмотренное п.3.2.1.6 настоящих Условий (страховой риск – «Дистанционная медицинская консультация).

В соответствии с п.3.14 данных Условий Страховщик отказывает в страховой выплате в том числе, если произошедшее событие не является страховым случаем, т.е. не относится к событиям на случай наступления которых был заключен Договор страхования (п.3.14.1).

Справкой ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №04-08-04/36389 от 16.02.2024 подтверждается, что Ю.Н.Г. был подключен к программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика» и являлся застрахованным лицом в период с 24.09.2021 по 20.05.2022 (т.5 л.д.36).

Согласно справке ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №04-08-04/36390 от 16.02.2024 Ю.Н.Г. подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и является застрахованным лицом (т.5 л.д.37).

Согласно заявлению на участие в Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика» от 24.09.2021, Ю.Н.Г. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить в отношении него Договор страхования по Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика» в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении, Условиях участия в Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика», выгодоприобретателем по страховому риску «Смерть» является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования (т.5 л.д.8-10).

В соответствии с п.3.2.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 31.05.2020), базовое страховое покрытие – для клиентов, относящихся к категориям, указанным в п.3.3.1 настоящих Условий – страховым случаем является следующее событие: смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (страховой риск – «Смерть от несчастного случая»). При этом, согласно п.3.3.1 договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия в отношении лиц, у которых до даты подписания Заявления (включая указанную дату) имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени (т.4 л.д.203-206).

Согласно свидетельству о смерти III-СИ № от ДД.ММ.ГГГГ и записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, Ю.Н.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ. Причина смерти – Кахексия, новообразование злокачественное первичное неизвестной первичной локализации. Последнее место жительства умершего: <адрес> (т.4 л.д.36).

Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №04-01-03-02/3973 от 20.05.2022, Ю.Н.Г. с 07.12.2020 находился на амбулаторном лечении с диагнозом: « MTS без первичного очага st4TxNxM1(lym)Кл гр4.» Согласно справке о смерти №С-00848 от 03.11.2021 причиной смерти Ю.Н.Г. явилось следующее: 1. А)Кахексия; б) Новообразование злокачественное первичное неизвестной первичной локализации, так обозначенное», т.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты (т.5 л.д.70).

Таким образом, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания страховым случаем смерть Ю.Н.Г., и производства страховой выплаты по кредитному договору №№95527694 от 24.09.2021, заключенному между Ю.Н.Г. и ПАО «Сбербанк».

05.02.2021 на основании устного заявления Ю.Н.Г. (страхователя), Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 21.07.2020 №200721-12-од, между Ю.Н.Г. (страхователь) и «ООО СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №5640596341 (т.1 л.д.91-92).

Согласно указанному договору страхования, выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть Застрахованного по любой причине» являются наследники Застрахованного в соответствии с законодательством РФ (при отсутствии письменного распоряжения Застрахованного лица о назначении конкретного Выгодоприобретателя по данному риску) или иное назначенное им лицо. Страховыми рисками указаны в том числе: смерть Застрахованного по любой причине (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий). Срок действия договора с 05.02.2021 по 18.01.2028. Страховая сумма – 2 594 072,16 рублей. Страховая премия – 581 072,16 рублей. При этом, подписывая настоящий Договор страхователь подтвердил, в том числе, что не страдал/не страдает следующими заболеваниями: злокачественные или доброкачественные опухоли; не находится под наблюдением врача, на лечении, не принимает лекарства в связи с каким-либо заболеванием/нарушением здоровья или в отношении него не запланировано лечение/операция.

Кроме того, 24.05.2021 Ю.Н.Г. (страхователь) и «ООО СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №5640861399 (т.1 л.д.93-94).

Согласно указанному договору страхования, выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть Застрахованного по любой причине» являются наследники Застрахованного в соответствии с законодательством РФ (при отсутствии письменного распоряжения Застрахованного лица о назначении конкретного Выгодоприобретателя по данному риску) или иное назначенное им лицо. Страховыми рисками указаны, в том числе: смерть Застрахованного по любой причине (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий). Срок действия договора с 24.05.2021 по 25.04.2028. Страховая сумма – 504 841 рубль. Страховая премия – 113 084,38 рублей. При этом, подписывая настоящий Договор страхователь подтвердил, в том числе, что не страдал/не страдает следующими заболеваниями: злокачественные или доброкачественные опухоли; не находится под наблюдением врача, на лечении, не принимает лекарства в связи с каким-либо заболеванием/нарушением здоровья или в отношении него не запланировано лечение/операция.

Кроме того, 05.02.2021 между Ю.Н.Г. (страхователь) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) заключен договор страхования «медицина без границ + Антикорона» №5612040190. Страховым риском по указанному договору является документально подтвержденное обращение Застрахованного лица в течение срока страхования после истечения периода ожидания в Сервисную компанию / к Страховщику с последующей организацией лечения в лечебном учреждении, находящемся вне территории РФ и США, в связи с диагностированием смертельно опасного заболевания и/или назначением проведения хирургического вмешательства, которые были впервые диагностированы и/или назначены в течение срока страхования после истечения периода ожидания при соблюдении следующих условий:

- Застрахованное лицо обратилось в течение срока страхования за медицинской помощью по впервые возникшему в течение срока страхования после истечения периода ожидания и диагностированному одному из смертельно опасных заболеваний и/или за проведением одного из хирургических вмешательств, в соответствии с п.п. 3.1.1.1-3.1.1.4 Условий страхования (за исключением событий, предусмотренных Разделом 4 Условий страхования);

- лечение/хирургическое вмешательство необходимо по медицинским показаниям и подтверждено и организовано Сервисной компанией/Страховщиком в течение срока страхования;

- соответствующее заболевание и/или необходимость проведения хирургического вмешательства (указанные в п.п.3.1.1.1-3.1.1.4 Условий страхования) не было диагностировано назначено, и связанные с ним задокументированные в медицинских материалах симптомы не наблюдались в течение 10 лет до даты заключения Договора страхования и /или в течение периода ожидания;

- заболевание должно быть диагностировано в течение срока страхования, а в случае необходимости проведения лабораторного и (или) инструментального, и (или патолого-анатомического, и (или) иного исследования Застрахованного лица и (или) его биологических материалов, такое исследование должно быть проведено в течение срока страхования, а результат получен в течение либо после истечения срока страхования. Страховая сумма по указанным риска установлена в размере 12 500 000 рублей (т.1 л.д.89-90). При этом, согласно п.9 Договора, его заключение невозможно в случае, если Страхователь/Застрахованный не может подтвердить настоящую Декларацию. Подписывая настоящий договор Страхователь/Застрахованный заявляет и подтверждает, что Застрахованный в настоящее время и в течение последних 10 лет не проходит/проходил стационарное, амбулаторное или восстановительное лечение Застрахованному лицу не устанавливался по результатам обследования диагноз, не находится под наблюдением врача-специалиста по поводу любого из нижеследующих заболеваний или состояний:… рак или злокачественное новообразование любого типа, в т.ч. болезнь ФИО3; рак in situ (неинвазивный рак, без прорастания) или любые предраковые (предопухолевые) заболевания или патологии изменения органов и тканей (дисплазии), имеющие высокую вероятность перерождения в злокачественные новообразования, включая, но не ограничиваясь предраковыми изменниениями в области молочных желез/женских половых органов, мочевого пузыря или простаты.

Вместе с тем, согласно представленным медицинским документам, Ю.Н.Г. 05.12.2020 поставлен на диспансерный учет онколога с диагнозом: метостазы в лимфатических узлах шеи (т.4 л.д.135). Наблюдался в БУЗ ВО «Хохольская РБ» с 07.12.2020 с диагнозом MTS без первичного очага st4 TxNxM1(lym)Кл гр.4 (т.4 л.д.187).

Таким образом, на момент заключения указанных договоров страхования у Ю.Н.Г. имелось онкологическое заболевание, о котором он Страховщика в известность не поставил, в заявлениях и договорах не указал.

Принимая во внимание причину смерти Ю.Н.Г. (Кахексия, новообразование злокачественное первичное неизвестной первичной локализации), наличие его на диспансерном учете онколога с указанным диагнозом с ДД.ММ.ГГГГ, суд находит установленным, что факт наступления страхового случая, с учетом согласованных условий страхования, по договорам страхования заключенным в 2021 году, отсутствует

При этом как следует из ответа на судебный запрос ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 22.04.2024, 05.02.2021 между Ю.Н.Г.,ДД.ММ.ГГГГ г.р. (Страхователь, Застрахованное лицо) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №5640596341. Договор страхования был заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от 27.01.2020 №200721-12-од. Согласно Договору страхования, страховыми рисками являются (за исключением событий, перечисленных в Разделе 2 Полисных условий): смерть Застрахованного по любой причине, инвалидность Застрахованного I или II группы.

Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством РФ. Согласно п.10.2 Полисных условий, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая Страхователь, Застрахованный или Выгодоприобретатель должны известить Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в течение 35 суток, начиная со дня, когда любому из указанных лиц стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения.

Согласно п.10.3 Полисных условий, для получения страховой выплаты Застрахованный (Выгодоприобретатель, Законный представитель) обязан предоставить документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.

07.12.2021 в адрес Страховщика от ФИО1 поступило заявление на страховую выплату в связи со смертью Застрахованного лица (т.5 л.д.116).

21.12.2021 Страховщик в письме проинформировал ФИО1 об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты. Согласно медицинскому свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ и копии амбулаторной карты из БУЗ ВО «Хохольская РБ», смерть Ю.Н.Г. наступила в результате злокачественного новообразования неизвестной первичной локализации, с которым Ю.Н.Г. наблюдался у врача онколога с августа 2020.

Соответственно, заболевание в результате которого скончался Ю.Н.Г., возникло до заключения Договора страхования. Согласно п.4.3.14 Полисных условий, не являются страховыми случаями события, «произошедшие в результате предшествовавших состояний или последствий». Таким образом, у Страховщика отсутствуют основания для осуществления выплаты (т.5 л.д.100).

Таким образом, на основании вышеизложенного, с учетом установленного судом обстоятельства отсутствия страхового случая по указанным страховым договорам, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возмещения имеющейся задолженности Ю.Н.Г. за счет страховых сумм по кредитным договорам №95527694 от 24.09.2021, заключенному Ю.Н.Г. с ПАО Сбербанк и кредитным договорам №00634-ПБ/21 от 05.02.2021, №05200-ПБ/21 от 24.05.2021, РККнбдо-2007536352 от 05.02.2021, заключенным Ю.Н.Г. с «Газпромбанк» (Акционерное общество) и взыскания суммы задолженности с ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно записи акта о заключении брака №61 Ю.Н.Г. ДД.ММ.ГГГГ заключил брак с ФИО4 Брак не расторгнут (т.4 л.д.37-38).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должен при условии принятия им наследства становиться должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п.58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2).

В силу ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).

Согласно ответу нотариуса ФИО2 от 07.11.2023, в ее производстве имеется наследственное дело, открытое к имуществу Ю.Н.Г., которое было заведено на основании письма нотариуса ФИО5 об установлении факта и времени открытия наследства. Сведений о наследниках не имеется (т.4 л.д.44).

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

Как следует из ответа администрации Хохольского городского поселения Хохольского муниципального района Воронежской области №1425 от 07.11.2023 Ю.Н.Г. проживал по адресу: <адрес> на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ). Собственником дома является ФИО1 (т.4 л.д.41).

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что ФИО1 приходится супругой Ю.Н.Г. (брак заключен ДД.ММ.ГГГГ). От брака имеется сын Ю.В.Н. (т.4 л.д.37).

Согласно данным выписки из ЕГРН от 27.02.2023 в период брака супругами Ю-выми было приобретено имущество в виде земельного участка с кадастровым номером № и жилого дома с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> (т.4 л.д.4,5).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 продала указанный земельный участок и жилой дом расположенные по адресу: <адрес> М.Т.А. (т.4 л.д.111-112).

Кроме того, в период брака Ю-выми был приобретен автомобиль ВАЗ 21102, 1999 года выпуска, зарегистрированный на Ю.Н.Г. 22.05.2004г. (т.4 л.д.128).

Из выписок по лицевым счетам Ю.Н.Г. следует, что на его счетах имеются денежные средства в размере 77,58 рублей и 35,92 рубля (т.3 л.д.19-23).

15.11.2021 ФИО1 обратилась в «Газпромбанк» (акционерное общество) с заявлением, в котором просила не взимать пени по кредитному договору №05200-ПБ/21 от 24.05.2021 в связи со смертью заемщика Ю.Н.Г. до перечисления денежных средств страховой компанией (т.1 л.д.68-69).

12.11.2021, 15.11.2021 ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлениями о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, указывая себя в качестве «выгодоприобретателя», а также в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на страховую выплату (т.3 л.д.229, т.4 л.д.212, 220, т.5 л.д.7,116).

Согласно статье 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Как следует из пункта 4 статьи 256 ГК РФ, в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 36 Семейного кодекса Российской Федерации), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации).

Таким образом, учитывая, что указанное имущество приобретено в период брака, то в таком случае недвижимое имущество и автомобиль являются общим имуществом супругов, на которое распространяется режим совместной собственности. Следовательно, при отсутствии брачного договора, совместного завещания супругов, наследственного договора или ранее принятого решения суда супруг ответчика имеет право на 1/2 долю в указанном имуществе. Поэтому после смерти Ю.Н.Г. к его наследникам переходит право на ? долю умершего в праве собственности на жилой дом, земельный участок и автомобиль.

В пункте 36 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно ответу Отделения фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Воронежской области №19/37455 от 02.05.2024, ФИО1 на основании ее заявления от 20.04.2022, 16.06.2022 выплачены средства пенсионных накоплений в сумме 636 221,49 рублей (т.5 л.д.125-126).

Ю.В.Н., являющийся сыном умершего Ю.Н.Г. обратился в ОСФР по Воронежской области с заявлением об отказе от получения причитающихся средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица от 29.04.2022 (т.5 л.д.125).

При этом, суд отмечает, что выплата ФИО1, как правопреемнику Ю.Н.Г. средств пенсионных накоплений застрахованного лица не может свидетельствовать о принятии ответчиком наследства после смерти Ю.Н.Г., поскольку средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, а, следовательно, и наследственным имуществом. Выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемникам нормами гражданского права не регулируется. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством.

Таким образом, факт обращения ФИО1 за пенсионными накоплениями супруга Ю.Н.Г. и выплата ей соответствующих пенсионных накоплений, не свидетельствует о принятии ею наследства после смерти мужа, поскольку указанные средства не являются собственностью наследодателя и в состав наследства не входят.

Вместе с тем, факт обращения ФИО1 в банки и в страховые организации ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», для перечисления страховых выплат в счет погашения задолженностей Ю.Н.Г., суд расценивает как действия наследника по распоряжению наследственным имуществом.

Кроме того, по мнению суда, заключив договор купли-продажи недвижимого имущества с М.Т.А., и распорядившись всем приобретенным в период брака недвижимым имуществом, в виде земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, в том числе и долей умершего супруга, поскольку раздел имущества супругов не производился, доли не выделялись, ФИО1 также совершила действия по распоряжению наследственным имуществом.

Указанные действия суд расценивает, как подтверждающие факт принятия наследства ФИО1 после смерти умершего супруга Ю.Н.Г.

Заявление ФИО1 от 20.11.2023, нотариусу нотариального округа по месту открытия наследства, ФИО2, в соответствии с которым, она ставит его в известность, что заявление о принятии наследства или о выдаче свидетельства о праве на наследство по всем основаниям, она не подавала, во владение или управление наследственным имуществом не вступала, меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, не принимала, за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, не производила, за свой счет долги наследодателя не оплачивала, от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства не получала, не может свидетельствовать об отказе от принятия наследства ФИО1, поскольку опровергается совокупностью представленных в дело материалов и установленных судом обстоятельств (т.2 л.д.29).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 фактически приняла наследство после смерти супруга Ю.Н.Г., доказательств того, что наследство ею принято не было, в материалы дела не представлено. При этом суд отмечает, что ответчик не была лишена возможности в течение 6 месяцев со дня открытия наследства отказаться от наследства, что ею сделано не было. Иных наследников, принявших наследство Ю.Н.Г., судом не установлено, обратного суду не представлено.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

В ходе судебного разбирательства стороны пришли к соглашению о стоимости наследственного имущества на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти Ю.Н.Г.), исходя из представленного заключения о стоимости имущества №2-230714-318795 от 14.07.2023, согласно которому стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составляет 1 214 000 рублей (т.3 л.д.16-17), стоимость автомобиля ВАЗ 21102, 1999 г.в. согласно заключению о стоимости имущества №2-240528-938086 от 28.05.2024, составляет 57 000 рублей (т.6 л.д.6-7).

При этом, суд учитывает, что согласно ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

Из выписок по лицевым счетам Ю.Н.Г. следует, что на его счетах имеются денежные средства в размере 77,58 рублей и 35,92 рубля (т.3 л.д.19-23).

Иного имущества, в том числе денежных средств, принадлежащих Ю.Н.Г. судом не установлено.

Таким образом, наследственное имущество состоит из ? доли жилого дома и земельного участка, стоимостью 1 214 000 рублей, автомобиля ВАЗ 21102, 1999, стоимостью 57 000 рублей и денежных средств, хранящихся на счете в ПАО Сбербанк в сумме 113,5 руб.

Итого общая стоимость наследственного имущества (с учетом выдела супружеской доли) Ю.Н.Г. составляет 635 556,75 ((1 214 000 + 57 000+113,5)/1/2).

Доказательств иной стоимости перешедшего в порядке наследования имущества – суду не представлено.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, существенное нарушение Заёмщиком, а в последующем его наследником, условий кредитного договора, а именно Ю.Н.Г. и его наследник ФИО1 не производили платежи в установленные графиком платежей сроки, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, истцы вправе требовать исполнения обязательств по кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего ФИО1 наследственного имущества умершего Ю.Н.Г.

Разрешая исковые требования, суд принимает во внимание общий размер заявленных требований банков «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ПАО Сбербанк в сумме 5 381 426,90 рублей (3 214 840,69 + 2 166 586,21).

Исходя из размера заявленных требований каждого истца к общей сумме заявленных требований (Газпромбанк - 3 214 840,69 рублей (59,73%) и Сбербанк - 2 166 586,21 рублей (40,27%)), установленной стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о пропорциональном удовлетворении исковых требований, в пределах стоимости наследственного имущества, в связи с чем, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежит взысканию 379 618,04 рублей (59,73% от 635 556,75), в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию 255 938,71 рублей (40,27% от 635 556,75).

В силу п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ, обязанность наследников по погашению задолженности по кредитным договорам наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В связи с чем, исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, в большем размере, не подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истцов о расторжении кредитных договоров, суд исходит из следующего.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора и основанием для его расторжения.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает установленным и доказанным обстоятельство существенного нарушения ответчиком кредитных договоров, что выразилось в неисполнении обязательств по возврату полученных денежных средств по кредитам и уплате начисленных за пользование кредитами процентов в сроки, предусмотренные договорами. Банки предлагали ответчику разрешить спор о расторжении кредитного договора в досудебном порядке, что подтверждается материалами дела. Таким образом, суд приходит к выводу, что требование банка о расторжении кредитного договора основано на законе и подлежит удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялась решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) просило взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 640,37 рублей.

ПАО Сбербанк, с учетом уточнений, просили взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 032,93 рублей.

Учитывая, что требования банков удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины, понесенные истцами при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям: в размере 3 618,63 рубля (30 640,37 * 11,81%) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) и в размере 3 664,99 рублей (31 032,93 * 11,81%) в пользу ПАО Сбербанк.

В связи с уточнением заявленных требований и уменьшением сумм, подлежащих взысканию, исходя из требований подп.1 п.1 ст.333.40 НК РФ излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату истцу ПАО Сбербанк из соответствующего бюджета в размере 4 503,18.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить частично.

Признать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, фактически принявшей наследство, открывшегося после смерти Ю.Н.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитные договоры №93373497 от 20.12.2019, №95527694 от 24.09.2021, заключенные между ПАО Сбербанк и Ю.Н.Г. – расторгнуть.

Кредитные договоры №00634-ПБ/21 от 05.02.2021, №05200-ПБ/21 от 24.05.2021, РККнбдо-2007536352 от 05.02.2021, заключенные между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Ю.Н.Г. – расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН<***>) сумму задолженности по кредитным договорам №00634-ПБ/21 от 05.02.2021, №05200-ПБ/21 от 24.05.2021, РККнбдо-2007536352 от 05.02.2021, в пределах стоимости наследственного имущества Ю.Н.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 379 618 (триста семьдесят девять тысяч шестьсот восемнадцать рублей) рубль 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 618 (три тысячи шестьсот восемнадцать) рублей 63 копейки, а всего взыскать 383 236 (триста восемьдесят три тысячи двести тридцать шесть) рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***> ИНН <***>) сумму задолженности по кредитным договорам №93373497 от 20.12.2019, №95527694 от 24.09.2021, в пределах стоимости наследственного имущества Ю.Н.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 255 938 (двести пятьдесят пять тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 71 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 664 (три тысячи шестьсот шестьдесят четыре) рубля 99 копеек, а всего взыскать 259 603 (двести пятьдесят девять тысяч шестьсот три) рубля 37 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Хохольский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.П. Надточиев

Решение в окончательной форме изготовлено 28.06.2024