Решение № 2-217/2025 2-217/2025~М-1012/2024 М-1012/2024 от 24 февраля 2025 г. по делу № 2-217/2025

УИД 86RS0014-01-2024-001731-96

производство по делу № 2-217/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2025 года г.Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре судебного заседания Орловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

у с т а н о в и л:

Акционерное общество профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (далее так же Истец, АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, просит взыскать с ФИО1 (далее так же Ответчик) задолженность по договору займа № 23325100 от 09.10.2023, образовавшуюся за период с 14.12.2023 по 19.06.2024 в размере 61 800 рублей, из которых основной долг 30000 рублей, задолженность по процентам 30 405,00 рублей и задолженность по штрафам/ пеням 1395,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в сумме 86,40 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 09.10.2023 ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 33 календарных дня, с процентной ставкой 292,00 % годовых, срок возврата займа 11.11.2023. Договор заключён в электронном виде. Доказательством волеизъявления заёмщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством СМС - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 188 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 14.12.2023 (дата возникновения просрочки) по 19.06.2024 (дата расчета задолженности),

19.06.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации заключён договор уступки прав требования (цессии) №ММ- Ц-66-06.24, на основании которого права требования по договору займа № от 09.10.2023, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО ПКО «ЦДУ».

В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом путём направления судебных извещений почтой, СМС – информирования и размещения сведений о месте и времени судебного разбирательства в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на официальном сайте суда.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик уклонилась от получения направленных заказными письмами по адресу места жительства судебных извещений, СМС – сообщения получила (согласие давала по ранее рассмотренному судом делу и при отмене судебного приказа), о наличии уважительных причин неявки не сообщила, ходатайств не заявила.

На основании частей 4 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав доводы иска, материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим мотивам:

В силу п. 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пунктов 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из положений ст. 808 ГК РФ следует, что в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа независимо от суммы должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путём принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путём совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключённым и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

На основании пункта 2 статьи 5, пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платёжных систем.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключён между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела: индивидуальными условиями договора потребительского займа, заявлением о предоставлении потребительского займа, соглашением об использовании простой электронной подписи, Общими условиями договора потребительского займа и правилами предоставления займов ООО МФК «Мани Мен», заявкой о предоставлении потребительского займа, поданной в электронном виде, и последующей перепиской с займодавцем, 09.10.2023 ООО МФК «Мани Мен» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик), в электронном виде заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен заём в размере 30000,00 руб. на 33 календарных дня, со сроком возврата 11.11.2023, с условием уплаты процентов по ставке 292,00 % годовых.

13.11.2023 ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был продлен срок займа до 27.11.2023.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора займа, погашение суммы микрозайма и начисленных процентов за пользование данной суммой микрозайма производится двумя платежами: 13.11.2023 – в сумме 3600 рублей (проценты) и 27.11.2023 – 38175,00 рублей, из которых 30000 рублей основной долг и 8160,00 рублей – проценты, 15,00 – неустойка, всего 41775,00 рублей.

29.11.2023 ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к Договору потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был продлен срок займа до 13.12.2023.

Пунктами 8 и 8.1 Индивидуальных условий договора займа определены способы исполнения обязательств по договору по месту нахождения заёмщика, в том числе бесплатным способом.

Ответчик уведомлён, что договор микрозайма действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему (п. 2 Индивидуальных условий займа).

Договор микрозайма заключён сторонами в офертно-акцептной форме в электронном виде. Порядок заключения договора соответствует требованиям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации и приведённому выше правовому регулированию.

С содержанием Индивидуальных условий договора займа, Общими условиями договора потребительского займа и правилами предоставления займов заёмщик был ознакомлен и согласен, заключил с займодавцем соглашение, согласно которому простая электронная подпись признаётся равнозначной собственноручной подписи.

Для получения займа Ответчиком была произведена регистрация на сайте займодавца, указаны её паспортные данные, при этом серия, номер и дата выдачи паспорта соответствуют паспорту, которым документирован Ответчик в тот период, указаны достоверные сведения о месте проживания (регистрации), месте работы, номер контактного мобильного телефона №, который зарегистрирован на супруга Ответчика ФИО2 и использовался Ответчиком, что подтверждается скрин-шотом взаимодействия займодавца с заёмщиком через личный кабинет на сайте займодавца в сети Интернет, содержанием индивидуальных условий договора займа, сообщением мобильного оператора и детализацией СМС – сообщений, материалами дела.

Ответчик путём введения логина и полученного пароля в соответствующие поля на официальном сайте заёмщика получил доступ к личному кабинету, который использовал для оформления заявления о предоставлении займа и заключения договоров микрозайма.

Из содержания Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи следует, что Ответчик гарантирует, что номер телефона, указанный им на сайте и предназначенный для направления со стороны Общества Ключа электронной подписи, принадлежит ему и третьи лица не имеют доступа к указанному номеру телефона.

В соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также Условиями предоставления займа договор подписан ответчиком путём введения индивидуального кода, высланного займодавцем на указанный номер телефона. Фактом подписания договора является введение в электронной подписи кода (аналога собственноручной подписи), полученного на номер указанного ответчиком мобильного телефона.

Таким образом, договор займа между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключён в электронном виде в простой письменной форме с использованием сети «Интернет», подписан заёмщиком аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Факт перечисления займодавцем Ответчику денежных средств в сумме 30000 рублей подтверждается сообщением и выпиской по счёту, предоставленными ПАО Сбербанк.

Доказательств, опровергающих заключение договора микрозайма и получение денежных средств Ответчик суду не представила и не подтвердила доказательствами надлежащее исполнение долговых обязательств.

В силу пунктов 1, 2 и 3 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Если должник не был уведомлён в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По смыслу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании п.1 ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

19.06.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» в соответствии с треборваниями ст. 382 ГК РФ заключён договор уступки прав требования (цессии) №ММ- Ц-66-06.24, на основании которого права требования по договору займа № от 09.10.2023, заключенному с Ответчиком, перешли к АО ПКО «ЦДУ».

Изменения в части 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, введены Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. №554-ФЗ (начало действия - 28.01.2019), т.е. до заключения договора микрозайма, в связи с чем при разрешении спорных правоотношений подлежат применению.

Из пункта 13 договора микрозайма, следует, что Ответчик разрешил уступку прав (требований).

На основании статьи 12 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ (ред. от 01.07.2021) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включённого в государственный реестр, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.

Сведения об Истце внесены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и не исключены из государственного реестра на момент рассмотрения дела, что подтверждается свидетельством, сведениями указанного реестра.

Таким образом, права требования по договору микрозайма, заключённому с Ответчиком, в настоящее время перешли Истцу.

Свои обязательства по договору микрозайма Ответчик надлежащим образом не исполнила, сумму основного долга и процентов в установленный договором срок и до настоящего времени не возвратила.

Так, в счёт погашения задолженности по основному долгу денежных средств Ответчиком внесено не было, задолженность по основному долгу составляет 30 000,00 руб.

Срок займа составлял 63 дня, процентная ставка – 0,8 % в день от суммы займа (292 % годовых), Истцом правомерно начислены за пользование займом проценты согласно Индивидуальным условиям договора в сумме 15120,00 руб., исходя из расчёта: 30 000 руб. х 0,8 % х 63 дня. В счет оплаты процентов от Ответчика поступило 7200,00 руб.

В связи с тем, что ответчиком своевременно не был внесен единовременный платеж по договору займа, кредитор ООО МФК «Мани Мен» начислила проценты за просрочку основного долга за 12.11.2023, 28.11.2023 и за период с 14.12.2023 по 14.03.2024 (94 дня) из расчёта за один день: 30000,00 руб. х 292 % / 365 дней /100 = 240,00 руб., в последний день в качестве процентов за пропуск единовременного платежа ответчику было начислено 165,00 руб. Всего за 94 дня просрочки единовременного платежа ответчику было начислено: 22 485,00 руб., из расчёта 240,00 х 93 + 165,00.

За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п.12 Индивидуальных условий договора микрозайма ООО МФК «Мани Мен» начислило Ответчику пеню, исходя из 20% от общей суммы непогашенного основного долга за 12.11.2023, 28.11.2023 и период с 14.12.2023 по 13.03.2024 (всего 93 дня) в сумме 1395,00 руб., из расчёта: 30 000,00 руб. х 20% / 365 дней х 93.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 14 (часть 1) Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из расчёта задолженности и подтверждается материалами дела, всего подлежит взысканию с ответчика 61 800,00 руб., в том числе 30000,00 руб. (задолженность по основному долгу) + 15120,00 руб. (задолженность по начисленным за пользование займом процентам) – 7200,00 руб. (оплаченные проценты) + 22 485,00 руб. (задолженность по процентам, начисленным за просрочку основного долга) + 1395,00 (сумма штрафов за просрочку основного долга).

Разрешая требования Истца о взыскании начисленных процентов и неустойки, суд учитывает, что на основании подпункта «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», части 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.01.2024), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Заявленная ко взысканию сумма процентов и пени не превышает установленный законом предельный размер – 1,3 кратной суммы предоставленного займа 39000 рублей (30000 х 1,3), что соответствует подпункту «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, уменьшена за счёт фактического погашения в сумме 7200,00 руб. Оснований для иного исчисления задолженности в части начисленных сумм основного долга и процентов за пользование займом суд не усматривает.

При указанных обстоятельствах, общая сумма задолженности по договору займа, подлежащая взысканию с Ответчика, составляет 61 800,00 руб.

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины и почтовых расходов законны, подтверждаются платежными поручениями и списками внутренних почтовых отправлений и в силу ст. 94, 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от 09.10.2023 за период с 14.12.2023 по 19.06.2024 в сумме 61 800,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4000,00 руб. и судебные расходы на почтовые отправления в сумме 86,40 руб.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 11 марта 2025 года).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова