Решение № 2-2-198/2018 2-2-198/2018~М-2-199/2018 М-2-199/2018 от 3 октября 2018 г. по делу № 2-2-198/2018

Дело №2-2 -198/18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Вешкайма 04 октября 2018 года

Майнский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Живодеровой В.В., при секретаре Жирновой И.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении Соглашения, взыскании задолженности по Соглашению

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком ФИО1 заключено Соглашение № от 11.05.2017 года на индивидуальных условиях кредитования (далее кредитный договор) на сумму 500 000 рублей под 15,5% годовых, окончательный срок возврата – до 11.05.2022 года.

Согласно пункту 17 кредитного договора предоставление кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. Согласно п.6.3 раздела 1 Кредитного договора дата платежа-20 число, способ платежа- дифференцированные платежи.

В силу п.8 раздела 1 договора погашение кредита производится путем пополнения текущего счета наличным/безналичным путем.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 500 000 рублей, что подтверждается выпиской со счета заемщика и банковскими ордерами № от 11.05.2017 года. В соответствии с п.4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга, в том числе и просроченного) отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в кредитном договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в кредитном договору, либо датой полного фактического окончательного возврата кредита (погашения) включительно. Пункт 4.2 Правил устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся Приложением № к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются также ежемесячно. Размер неустойки определен в пункте 12 кредитного договора, согласно которому в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе и несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени): в период со дня предоставления кредита по дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 20% годовых; в период с даты, следующей за днем окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита-0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В нарушение условий кредитного договора заемщик начал исполнять свои обязательства ненадлежащим образом, начиная с июня 2018 года платежи в погашение кредита (основного долга) и уплате процентов вносит не регулярно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражены в расчете задолженности. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 07.09.2018 года задолженность по соглашению № составляла 422 104 руб. 65 коп., в том числе основной долг- 375 005 руб. 00 коп., просроченный основной долг- 41 718 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом- 3185 рублей 36 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2123 рублей 71 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -71 руб. 81 коп.;

Кредитор уведомлял заемщика о допущенном нарушении исполнения обязательств с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки) с предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований банка без уведомления. Однако, действий со стороны должника по погашению задолженности проявлено не было. 31.07. 2018 года в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, с разъяснением последствий его неисполнения. Однако, требования кредитора ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. На основании п.4.7 Правил к Соглашению банк вправе требовать досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно п.4.8 Правил к Соглашению в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Истец указывает на то, что допущенные заемщиком неоднократные и длительные просрочки исполнения обязательств по кредиту перед истцом в течение одного календарного года, общий размер имеющейся задолженности по кредитному договору лишает истца возможности рассчитывать на дальнейшее надлежащее исполнение обязательств со стороны заемщика, а также на получение того, на что истец рассчитывал при заключении договора с ответчиком, что для истца является существенным нарушением условий договора другой стороной. На основании изложенного, ссылаясь на ст.3,4, 22,23,32, 40,98,131,132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.11, 12, 309, 310, 314, 330, 807-810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил расторгнуть Соглашение № от 11.05.2017 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать в пользу истца с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 11.05.2017, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на 07.09.2018 года составляла 422 104 руб. 65 коп., в том числе основной долг- 375 005 руб. 00 коп., просроченный основной долг- 41 718 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом- 3185 рублей 36 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2123 рублей 71 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -71 руб. 81 коп., кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины в размере 7422 рублей 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, извещен о слушании дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявлением уточнил исковые требования, просил расторгнуть Соглашение № от 11.05.2017 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать в пользу истца с ФИО1 задолженность по состоянию на дату вынесения решения суда, то есть на 04.10.2018 года, по кредитному договору № от 11.05.2017 года в сумме 422 089 руб. 90 коп., в том числе основной долг- 366 672 руб. 00 коп., просроченный основной долг- 50 051 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом- 2477 рублей 51 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2804 руб. 79 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -83 руб. 83 коп., кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины в размере 7422 рублей 00 коп., не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела извещен, письменных отзывов и возражений суду не представил.

С учетом мнения представителя истца, суд рассматривает данное гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации ( в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 11 мая 2017 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», банк), с одной стороны, и ответчиком ФИО1, с другой стороны, было подписано соглашение на индивидуальных условиях кредитования №, по условиям которого ( п.1-4 Индивидуальных условий кредитования) сумма кредита - 500 000 рублей, срок окончательного срока возврата кредита – 11 мая 2022 года, процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования (при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования)- 15,5 %. Пунктом 6 указанного Соглашение предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячно, дифференцированными платежами, дата платежа по 20 числам ежемесячно.

В соответствии с п.14 Соглашения, заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

В силу п.17 Соглашение, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита за счет заемщика, открытый в банке №.

В силу п.2.1 раздела 2 Соглашения график погашения кредита (основного долга) является неотъемлемой частью настоящего Соглашения (Приложение 1)и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего Соглашения.

Согласно п.2.2 указанного раздела Соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения договора сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Пунктом 12 Соглашения № от 11.05.2017 года предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий указанных договоров, размер неустойки составляет согласно п.12.1.1. –в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; п.12.1.2- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.1.1 -4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга, в том числе и просроченного) отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в кредитном договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, либо датой полного фактического окончательного возврата кредита (погашения) включительно..

В соответствии п.8 Соглашения предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору: путем наличного или безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных по этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов.

Материалами дела подтверждено, что истец банковским ордеров № от 11.05.2017 года перечислил на счет ФИО1 денежные средства в сумме 500 000 рублей. Указанное обстоятельство подтверждается копией вышеуказанного банковского ордера, выпиской по лицевому счету в АО «Россельхозбанк» на имя Химича В.В. №

Согласно графику платежей к Соглашению № от 11.05.2017 года, ответчик должен был в счет погашения кредита ежемесячно вносить по 8333 рубля и проценты, начисленные на остаток задолженности в соответствии с графиком платежей.

Ответчик ФИО1 с марта 2018 года начал нарушать обязательства по кредитному договору, вносил платежи в размере, не достаточном для погашения ежемесячного платежа в счет погашения основного долга и уплате процентов, с 20 мая 2018 года платежи в счет погашения основного долга не вносятся.

По состоянию на 07.09.2018 года задолженность ответчика перед истцом по Соглашению № от 11.05.2017 года составляла 422 104 руб. 65 коп., в том числе основной долг- 375 005 руб. 00 коп., просроченный основной долг- 41 718 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом- 3185 рублей 36 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2123 рублей 71 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -71 руб. 81 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчету, представленному представителем истца, проверенному судом, на момент рассмотрения дела, то есть 04.10.2018 года, размер задолженности ответчика по Соглашению № от 11.05.2017 года составляет 422 089 руб. 90 коп., в том числе основной долг- 366 672 руб. 00 коп., просроченный основной долг- 50 051 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом- 2477 рублей 51 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2804 руб. 79 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -83 руб. 83 коп.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Ответчик не оспорил расчет задолженности, представленный истцом, не представил суду доказательства, подтверждающие иной размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору

Судом установлено, что 31.07.2018 года истец направил в адрес ответчика Химича В.В. требования об уплате просроченной задолженности, о досрочном возврате всей суммы задолженности по Соглашению № от 11.05.2017 года также предложил ему расторгнуть указанное Соглашение.

На свое предложение расторгнуть вышеуказанные Соглашение истец в установленный законом сроки ответа не получил, ответчик продолжил нарушать свои обязательства по вышеуказанному Соглашению.

Все приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, ответчик ФИО1 неоднократно нарушал свои обязательства по Соглашению № от 11.05.2017 года, в связи с чем истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, поэтому суд приходит к выводу о том, что исковое требование АО «Россельхозбанк» о взыскании всей суммы задолженности по вышеуказанному является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Требование истца о расторжении Соглашения № от 11.05.2017 года также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного ответчику кредита, неоднократные нарушения им условий вышеуказанного Соглашения, утрата Банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств, а также то, что заемщик (ответчик) существенно и систематически нарушал условия Соглашения, в результате чего банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении указанного Соглашения, а именно на возврат ответчиком указанной суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитов, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении Соглашения № от 11.05.2017 года являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Требование истца о добровольном расторжении указанного Соглашения ответчиком оставлено без ответа.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 7422 руб., которая в силу ст.98 ГПК Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика Химича В.В.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк».

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по Соглашению № от 11.05.2017 года в сумме 422 089 (Четыреста двадцать две тысячи восемьдесят девять) руб. 90 коп., в том числе основной долг- 366 672 руб. 00 коп., просроченный основной долг- 50 051 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом- 2477 рублей 51 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2804 руб. 79 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов -83 руб. 83 коп.

Расторгнуть Соглашение № от 11.05. 2017 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 7422 (Семь тысяч четыреста двадцать два) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Майнский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В.Живодерова