Решение № 2-5971/2017 2-812/2018 2-812/2018 (2-5971/2017;) ~ М-5475/2017 М-5475/2017 от 18 февраля 2018 г. по делу № 2-5971/2017

Дело № 2-812/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

19 февраля 2018 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Курнаевой Е.Г.,

при секретаре Мамедовой М.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее по тексту – Банк) обратился в Ленинский районный суд г. Перми с иском к ФИО1 просит взыскать задолженность по кредитным договорам:

- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 877 889,33 руб., из которых 721 032,59 руб. – основной долг, 150 300,51 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5 347,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 208, 41 руб. – пени по просроченному долгу;

- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 19 690,67 руб., из которых 17 167,78 руб. – основной долг, 2 063,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 458,97 руб. – пени.

Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 375, 80 руб. (л.д. 36).

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 739 515,24 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом в размере 18,00 % годовых. Свои обязательства по выдаче кредита Банк выполнил в полном объеме, вместе с тем, при исполнении обязательств по кредитному договору, ответчиком неоднократно были допущены пропуски установленных сроков возврата основного долга и уплаты процентов, что является основанием для досрочного истребования суммы кредитной задолженности. Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 897 889,33 руб., при этом Банк в одностороннем порядке уменьшил сумму пени в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, в связи с чем, размер задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составил 877 889,33 руб.

Также указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВБТ 24(ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее – Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее – Тарифы); ответчик подал в адрес Банка подписанную анкету-заявление, получил банковскую карту №, что подтверждается заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п. 3.5. Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке лимита овердрафта, который в расписке определен в размере 39 000 рублей. Исходя из положений статей 819, 850 ГК РФ, п. 2 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п. 3. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет предоставленный Банком ответчику кредит. В соответствии с пунктами 5.4., 5.5. Правил ответчик обязан возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредита, уплачивать в счет возврата кредита часть от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленном порядке не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается, как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом. Вместе с тем, заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 23 821,37 руб., при этом Банк в одностороннем порядке уменьшил сумму пени в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, в связи с чем, размер задолженности по кредитному договору составил 19 690,67 руб. На основании изложенного, Банк просит исковые требования удовлетворить.

Определением Ленинского районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца (взыскателя) Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) на правопреемника Банк ВТБ (Публичное акционерное общество).

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом (л.д. 30,34), представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени, мировое соглашение между сторонами не достигнуто, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 36).

Ответчик – ФИО1 – в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом (л.д. 30, 33 - извещение суда, л.д. 35 – ответ Отдела адресно-справочной работы УФМС по Пермскому краю, л.д. 31– уведомление, 32 - конверт).

По правилам ст. 113 ГПК РФ участвующие в деле лица извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По правилам ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Как следует из материалов дела, ответчик постоянно зарегистрирована по адресу<Адрес> суд направлял судебные извещения о месте и времени судебного заседания в указанные адреса. Почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой, о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения, сведений об ином месте жительства, в которое судом могла быть направлена судебная повестка, ответчик не сообщила.

Таким образом, следует считать, что судом обязанность по извещению ответчика о месте и времени судебного разбирательства исполнена надлежащим образом в точном соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ. То обстоятельство, что ответчик уклоняется от получения почтовой корреспонденции из суда, нельзя расценивать, как факт ненадлежащего извещения о времени и месте судебного заседания.

При таких обстоятельствах суд возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ и постановить по делу заочное решение в силу ст.ст. 235-237 ГПК РФ.

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 3 ст. 433).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434).Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 739 515,24 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом в размере 18,00 % годовых, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. (л.д. 11-12).

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 20,37). Данный факт сторонами не оспаривается.

Согласно п. 2.2. Правил, заемщик за пользование кредитом уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора.

Вместе с тем, заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 4-6,39), выпиской по контракту клиента (л.д.38), в связи с чем, Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 24,25).

В силу п. 5.1. Правил, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

П.п. 1.12 кредитного договора стороны предусмотрели, что в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд считает установленным, что между сторонами заключен кредитный договор в соответствии со ст.ст. 428, 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет в размере 877 889,33., из которых 721 032,59 руб. – основной долг, 150 300,51 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5 347,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 208, 41 руб. – пени по просроченному долгу.

Доказательств иного размера задолженности по кредитному договору перед Банком на день рассмотрения дела ответчиком в суд не представлено. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Истец, пользуясь правом, предусмотренным ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, при указании цены иска, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) по договору до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Оснований для повторного уменьшения неустойки (пени) по правилам ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, при этом учитывает разъяснения Верховного Суда РФ, данные в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом ВС РФ от 22.05.2013 г., а также принимает во внимание то, что в нарушение условий кредитного договора ответчиком допущены пропуски обязательных платежей, в связи с чем, Банк имеет право на соответствующую денежную компенсацию, размер которой был сторонами согласован при заключении договора. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности, а также-то обстоятельство, что Банк до предъявления иска в суд в добровольном порядке снизил сумму штрафных санкций.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 877 889,33 руб.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее – Правила л.д. 16-19) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее – Тарифы л.д. 15), путем предоставления в Банк анкеты-заявления (л.д. 13), расписки в получении данной карты (л.д. 14).

По условиям, Банк обязался предоставить Заемщику кредит (лимит овердрафта) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 39 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых; дата окончания платежного период – 20 число месяца, следующего за отчетным.

Согласно п. 3.5. Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке лимита овердрафта, который в расписке определен в размере 39 000 рублей.

Исходя из положений статей 819, 850 ГК РФ, п. 3. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет предоставленный Банком ответчику кредит.

Погашение задолженности по кредиту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств (п. 5.1 Правил).

В соответствии с пунктом 7.1.3. Правил ответчик обязался осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в п. 5.4, 5.5 Правил.

операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит.

В соответствии с пунктами 5.4., 5.5. Правил ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах.

Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

На основании п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная; за несвоевременное погашение задолженности с заемщика взимается пеня, установленная тарифами банка; пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд считает установленным, что между сторонами заключен кредитный договор в соответствии со ст.ст. 428, 434, п. 3 ст. 438, ст. 850 ГК РФ.

Как установлено судом, не оспаривается ответчиком, Банк предоставил ответчику кредит в вышеуказанном размере, однако, ответчик обязательства по его возврату и уплате процентов за пользование им не исполняет, в связи с чем, Банк направил уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком также не исполнено, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6-9), ответчиком не оспаривается.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 19 690,67 руб., из которых 17 167,78 руб. – основной долг, 2063,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 458,97 руб. – пени.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, порядок расчета задолженности и сумма задолженности на день рассмотрения дела, не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, так как ходатайство в порядке ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено, расчет задолженности не оспорен, доказательства иной задолженности суду на момент рассмотрения не представлены. Исчисленная банком, в соответствии с кредитным договором и самостоятельно сниженная им (до 10% от общей суммы штрафных санкций) в интересах ответчика, неустойка является соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Доказательств иного размера задолженности по кредитному договору перед Банком на день рассмотрения дела ответчиком в суд не представлено. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

На основании изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 19 690,97 руб.

В силу части 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по делу по заявленным истцом требованиям с учетом представленных суду доказательств.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы Банка по уплате госпошлины в размере 12 375,80 руб., поскольку иск удовлетворен полностью. Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д.10). Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам:

№ ДД.ММ.ГГГГ в размере 877 889,33 руб.

- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 690,67 руб.,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 375,80 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ленинский районный суд г. Перми в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (Е.Г. Курнаева)