Решение № 2-939/2017 2-939/2017~М-249/2017 М-249/2017 от 8 марта 2017 г. по делу № 2-939/2017

ДЕЛО № 2-939/2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 марта 2017 года Железнодорожный районный суд г. Барнаула в составе председательствующего Филипповой О.В.

при секретаре Оленберг О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором, с учетом уточнений, просило расторгнуть полис при ипотечном кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> руб., с последующим перерасчетом на дату вынесения решения судом, расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (в настоящее время АО «СОГАЗ») и ФИО1 заключен страховой полис при ипотечном кредитовании №№ (далее «Договор»). Указанный Договор заключен на основании заявления на страхование ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ года и в соответствии с Правилами ипотечного страхования, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.7 Договора приложениями, являющимися неотъемлемой частью договора являются: Приложение №1 - Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ; Приложение №2 - Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ года (с приложениями). Также отражены сведения, что Страхователю, застрахованным лицам вручены правила, с которыми они ознакомлены и согласны.

Согласно п.1.1 Договора предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица, указанного в п. 1.2 Договора.

Согласно п. 1.2 Договора застрахованным лицом является ФИО1.

В соответствии с п.4.5 Договора Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая, назначается держатель прав требования по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ (срок действия 120 месяцев). На момент заключение договора выгодоприобретателем являлся Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество).

В п. 4.1.1. Договора определен срок действия Договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.1.2. Договора в течение срока действия договора выделяются периоды страхования равные 12 месяцам (кроме последнего).

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия Договора (включительно).

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ДД.ММ.ГГГГ коп. истек ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес Выгодоприобретателя - ОАО «Собинбанк» уведомление (исх. № №) с информацией об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования страхователем ФИО1 и о праве страховщика расторгнуть договор страхования, в случае неуплаты Страхователем страховой премии (очередного страхового взноса).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило Письмо-сопровождение (исх. № №) о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса (далее «Письмо») с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Полиса страхования при ипотечном кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ. (далее «Соглашение»), Приложения №2 к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования (далее «Акт») и заявления о прекращении договора страхования.

В письме ФИО1 было предложено погасить задолженность в сумме <данные изъяты> коп, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, также ФИО1 было направлено уведомление о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со Страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным письмом в адрес ФИО1, указанный в реквизитах Договора Страхователем. Письмо возвратилось с информацией об истечении срока хранения согласно сведениям Почты России,

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатила страховую премию (взнос) в размере <данные изъяты> коп. за первый период страхования, что подтверждается квитанцией №№ на получение страховой премии (взноса) от ДД.ММ.ГГГГ. Последующие страховые взносы ответчиком не оплачены.

АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за второй и третий периоды страхования свидетельствует об отказе ФИО1 в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. О расторжении Договора ФИО1 не известила АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

АО «СОГАЗ» считает, что неуплата Ответчиком страховой премии за вышеуказанные периоды является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке.

Представитель истца АО «СОГАЗ» ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как предусмотрено ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 и п. 1 ч. 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 заключен страховой полис при ипотечном кредитовании №№ (далее «Договор»). Указанный Договор заключен на основании заявления на страхование ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ года и в соответствии с Правилами ипотечного страхования, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.7 Договора приложениями, являющимися неотъемлемой частью договора являются: Приложение №1 - Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ; Приложение №2 - Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ года (с приложениями). Также отражены сведения, что Страхователю, застрахованным лицам вручены правила, с которыми они ознакомлены и согласны.

Согласно п.1.1 Договора предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица, указанного в п. 1.2 Договора.

Согласно п. 1.2 Договора застрахованным лицом является ФИО1.

В соответствии с п.4.5 Договора Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика определенной на дату наступления страхового случая, назначается держатель прав требования по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ (срок действия 120 месяцев). На момент заключение договора выгодоприобретателем являлся Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество).

В п. 4.1.1. Договора определен срок действия Договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.1.2. Договора в течение срока действия договора выделяются периоды страхования равные 12 месяцам (кроме последнего).

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия Договора (включительно).

Согласно ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п.1,5 Договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования,

В п.1.5. определен годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы

Период

страхования

По рискам «Смерть» и «Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая»

1
0,24

2
0,26

3
0,28

В п.1.5 Договора приведены проценты для 10 периодов страхования.

Согласно п.1.5. Договора если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: <данные изъяты> руб.

Согласно п.2.1 Договора объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п.2.2. настоящего Договора, вследствие его гибели и повреждения.

Согласно п.2.4. Договора по настоящему Договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.4.1.2 настоящего Договора устанавливается: в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества.

В соответствии с п.2.4. Договора страховая сумма на первый период страхования составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.2.5 Договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет 0,11%. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: <данные изъяты> руб.

Согласно п.3.1 Договора объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п.3.2, настоящего Договора, вследствие прекращения права собственности Залогодателя на это имущество.

В соответствии с п.3.2 Договора недвижимым имуществом является квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>

Согласно п.3.4. Договора по настоящему Договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.4.1.2 настоящего Договора устанавливается: в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества.

В соответствии с п.3.4. Договора страховая сумма на первый период страхования составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.3.5 Договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет 0,15%. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: <данные изъяты>.

Согласно п.4.4. Договора установлен следующий порядок уплаты страховой премии: страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 час.00 мин. даты начала очередного периода страхования.

Согласно п.4.4 Договора страховая премия (взнос) за первый период страхования составила <данные изъяты> коп. и подлежит уплате в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания настоящего Договора.

В соответствии с ч. 3 ст.954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п.6,6.5 Правил вступивший в силу ДД.ММ.ГГГГ, Договор страхования прекращается в случае неуплаты (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере.

Согласно п. 6.6.5 Правил Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование.

Досрочное прекращение Договора страхования не освобождает Страхователя (Выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. истек ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. истек ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В ч. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес Выгодоприобретателя - ОАО «Собинбанк» уведомление (исх. № №) с информацией об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования страхователем ФИО1 и о праве страховщика расторгнуть договор страхования, в случае неуплаты Страхователем страховой премии (очередного страхового взноса).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило Письмо-сопровождение (исх. № №) о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса (далее «Письмо») с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Полиса страхования при ипотечном кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее «Соглашение»), Приложения №2 к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования (далее «Акт») и заявления о прекращении договора страхования.

В письме ФИО1 было предложено погасить задолженность в сумме <данные изъяты> коп, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, также ФИО1 была уведомлена о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со Страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным письмом в адрес ФИО1, указанный в реквизитах Договора Страхователем. Письмо возвратилось с информацией об истечении срока хранения согласно сведениям Почты России.

Согласно ч.2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатила страховую премию (взнос) в размере <данные изъяты> коп. за первый период страхования, что подтверждается квитанцией №458935 серия ЕЕЕ на получение страховой премии (взноса) от ДД.ММ.ГГГГ Последующие страховые взносы ответчиком не оплачены.

Отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за второй и третий периоды страхования свидетельствует об отказе ФИО1 в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. О расторжении Договора ФИО1 не известила АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась.

Согласно п.2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Неуплата Ответчиком страховой премии за вышеуказанные периоды является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

На основании изложенного суд считает требования истца о расторжении полиса при ипотечном кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

Исковое заявление АО «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть страховой полис при ипотечном кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> руб..

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке.

Судья: О.В. Филиппова