Решение № 2-2405/2019 2-2405/2019~М-1848/2019 М-1848/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-2405/2019

УИД: 04RS0№-08


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2019 г. <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики Бурятия в составе судьи Кузубовой Н.А., при секретаре Галсанове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124963,66 руб., в том числе: 84365,67 руб. - задолженность по основному долгу; 40597,99 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3699,27 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 114992 руб. сроком на 56,42 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Подписав договор, заемщик подтвердила, что до заключения Договора заемщиком получена полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, выразила согласие со всеми положениями Договора и приняла обязательства по их исполнению. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит в обусловленной сторонами сумме. Вместе с тем ответчик обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 124963,66 руб.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании, не оспаривая факт заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, просила оставить исковые требования банка без удовлетворения ввиду пропуска истцом срока исковой давности, поскольку крайний платеж в счет погашения задолженности по данному кредитному договору внесен в ДД.ММ.ГГГГ. Указала, что платеж в размере 3882,95 руб., зачисленный в счет погашения долга ДД.ММ.ГГГГ., не может быть принят во внимание, поскольку указанные денежные средства были списаны со счета ответчика в безакцептном порядке на основании судебного приказа мирового судьи, который был отменен. Обратила внимание, что суммы, зачисленные в счет погашения задолженности по данному кредитному договору: ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 410 руб., ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 110 руб., ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 210 руб., были также отражены и по иному счету ответчика, в те же даты с аналогичными суммами, что вызывает сомнения в указанных платежах.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 13.08.2013г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику была выдана кредитная карта с доступным лимитом 100000 руб. под 33% годовых с установлением льготного периода в течение 56 дней и сроком возврата – до востребования.

Материалами дела подтверждено, что ПАО «Восточный экспресс банк» исполнил взятые на себя обязательства, в то время как ответчик свои обязательства по возврату заемных средств должным образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, при разрешении которого суд приходит к следующим выводам.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По условиям п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце втором данной статьи закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования, датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора. При этом в заявлении отражено, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода, равному одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

В силу п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

В соответствии с п. 4.4, 4.4.1 Общих условий потребительского кредита возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и ежемесячного списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке. При этом клиент обязан, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, внести на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса, либо уплатить взнос путем внесения денежных средств через платежные организации.

В пункте 4.4.4 Общих условий потребительского кредита отражено, что банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем ежемесячного списания.

Таким образом, условия кредитования ФИО1 предусматривали обязанность заемщика ежемесячно осуществлять оплату обязательного платежа, в связи с чем у ответчика после активации карты и снятия денежных средств, возникла обязанность по уплате периодических платежей, то есть условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В данном случае, предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем внесения периодических платежей.

Как следует из материалов дела, операции по карте совершались ответчиком в период времени с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно приложенной к иску выписке из лицевого счета, последнее движение денежных средств по карте зафиксировано в ДД.ММ.ГГГГ. При этом по счету карты № отражены следующие операции по внесению денежных средств: ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 410 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 110 руб., ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 210 руб., и ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 3882,95 руб.

При этом судом установлено, что на имя ответчика ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» помимо счета №, также открыт счет № для исполнения обязательств по второй кредитной карте, выданной ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленной суду выписке по данному счету, на нем также отражены операции по внесению денежных средств: ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 410 руб., ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 110 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 110 руб.

Для подтверждения указанных операций, по запросу суда банком представлены банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 110 руб., банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 110 руб., банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 410 руб. по счету №. Платежные документы по счету № по операциям ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 410 руб., ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 110 руб., ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 210 руб. банком не предоставлено.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ., денежные средства в размере 3882,95 руб. были списаны в принудительном порядке на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ., который был ответчиком отменен.

При таких обстоятельствах, поскольку последний платеж по кредиту в установленном кредитном договоре размере внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., а последующие платежи на сумму 410 руб., 110 руб., и 210 руб. являлись недостаточными для списания ежемесячного платежа, следовательно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (как указано самим истцом в иске) у ответчика имелась просрочка исполнения обязательств по договору кредитной карты, соответственно, у кредитора возникло право на предъявление требований по погашению задолженности и с учетом требований ст. 196 ГК РФ срок реализации данного права истекал ДД.ММ.ГГГГ. Право Банка на досрочное истребование всей суммы кредита с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком сроков возврата денежных средств предусмотрено п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Исходя из содержания п.18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №<адрес> в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 128541,14руб., который определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. С учетом периода образования задолженности (с ДД.ММ.ГГГГг.), даты вынесении и отмены судебного приказа, (ДД.ММ.ГГГГ.), принимая во внимание дату сдачи настоящего искового заявления на почтовое отделение (ДД.ММ.ГГГГ.) следует признать, что срок исковой давности истцом для взыскания задолженности по кредитной карте пропущен.

Как следует из п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Однако, в нарушении ст. 56 ГПК РФ таких доказательств истцом суду не представлено, каких-либо возражений относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности от истца не поступало, ходатайств о восстановлении указанного срока истцом не заявлено.

При таких обстоятельствах, установив обстоятельства пропуска срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитной карте, с учетом требований ст. 199 ГК РФ, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основных исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате госпошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.А. Кузубова