Решение № 2-484/2018 2-484/2018~М-203/2018 М-203/2018 от 23 сентября 2018 г. по делу № 2-484/2018

Дело № 2-484/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24.09.2018 года с.Половинное

Половинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Куликовой Н.П.,

при секретаре Адровой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 95158, 30 рублей, из которых: сумма основного долга – 57763,54 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 32069,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 5324,89 руб..

В обоснование заявленных требований указал на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор N2181741289 от 21.09.2013г. о предоставлении кредита на сумму 75 856,00 рублей., в том числе 61 000 рублей - сумма к выдаче; 14 856руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,9% годовых, полная стоимость кредита - 48,97% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 75 856 рублей на счет Заемщика N <номер скрыт> открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 61 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу банка, денежные средства в размере 14 856 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями указанного Кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 11.10.2013 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с чем, 11.10.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО "ХКФ Банк" по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО "ХКФ Банк" Протокол N 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012 г., Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. 11.10.2015 г. Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 27.02.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 11.10.2015 г. по 27.02.2018 г. в размере 32069,87 рублей, что является убытками банка. Просит суд взыскать задолженность по кредитному договору N2181741289 от 21.09.2013г. в размере 95 158,30 рублей, из которых: сумма основного долга – 57 763,54 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 32069,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5324, 89 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 054,75 руб..

Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, объяснила, что несвоевременность платежей по графику связана с тем, что пенсия ей доставлялась позже даты проплат, она просила поменять график платежей, но банк этого не сделал. Сейчас у нее материальный доход состоит только из одной пенсии.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Суд, изучив представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 21.09.2013 г. между ООО "ХКФ Банк" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор N2181741289 от 21.09.2013г. о предоставлении кредита на сумму 75 856,00 рублей., в том числе 61 000 рублей - сумма к выдаче; 14 856руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,9% годовых, полная стоимость кредита - 48,97% годовых.

Согласно условий кредитного договора, кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 75856 руб., в том числе: 61000 руб. - сумма к выдаче, 14 856 руб. - страховой взнос на личное страхование, на срок 54 месяца, под 48,97% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Денежные средства в размере 61 000 рублей выданы заемщику через кассу банка (согласно п.5 в Заявке на открытие банковских счетов от 21.09.2013г.), денежные средства в размере 14 856 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.1.2 раздела I Условий договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Согласно разделу II Условий договора: п.1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета;

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Условий договора, являющимися составной частью Кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом путем списания со счета суммы ежемесячного платежа в последний день процентного периода в соответствии с графиком платежей. Списание ежемесячного платежа со счета банк производит на основании распоряжения заемщика, являющегося неотъемлемой частью Заявки. Сумма ежемесячного платежа согласно графика погашения составляет 3 047,14 руб. (п. 9 Кредитного договора).

ООО "ХКФ Банк" условия кредитного договора выполнил, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 75 856 рублей на счет заемщика, открытый в ООО "ХКФ Банк", из которых: 61 000 рублей выданы заемщику через кассу банка, 14856 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, ФИО1 условия кредитного договора не исполняла, платежи в счет погашения задолженности производились ею несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается также выпиской по счету, в связи с чем, 11.10.2015 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, а согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

11.10.2015 г. года в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном полном погашении кредита, которое до настоящего времени ответчиком не выполнено.

По состоянию на 13.08.2018 г. задолженность по указанному кредитному договору составила 95158,30 рублей, из которых: сумма основного долга – 57 763,54 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 32 069,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 324, 89 руб. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности. Данный расчет судом проверен и признается верным, ответчик его не оспорил, свой расчет не представил.

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из кредитного договора N2181741289 от 21.09.2013г. усматривается, что ФИО1 получила Заявку, график погашения по кредиту, ознакомилась и выразила свое согласие с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге "Извещения по почте". Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, что подтверждается ее собственноручной подписью.

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьёй 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Исходя из смысла статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, ответчиком суду не представлено.

Из материалов дела следует, что ФИО1 не исполняет свои обязанности по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом задолженности по договору.

Учитывая соотношение суммы основного долга – 75856,00 руб. и заявленной к взысканию суммы штрафа – 5324,89 руб., суд приходит к выводу об отсутствии явной несоразмерности неустойки, в связи с чем, оснований для ее снижения суд не усматривает.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик, в нарушение условий договора и ст.ст.307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, сумма задолженности по кредитному договору составила 95158,30 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» в полном объеме.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате госпошлины.

Поскольку исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат полному удовлетворению, следовательно, с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 3 054,75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 21.09.2013г. в размере 95158, 30 рублей, из которых: сумма основного долга – 57763,54 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 32069,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 5324,89 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3054,75 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Половинский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Куликова Н.П.