Решение № 2-3438/2018 2-3438/2018~М-3151/2018 М-3151/2018 от 18 октября 2018 г. по делу № 2-3438/2018

Дело № 2- 3438\2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2018 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе: председательствующего судьи Сердюковой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Гордеевой Н.П.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании договора кредитования незаконным, расторжении договора, взыскании компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 Т.А.О. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании договора кредитования незаконным, расторжении договора. В обоснование заявленного требования указал, что (дата) он заключил договор кредитования (№) с ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «ВЭБ»). В договоре указана полная стоимость кредита в размере 22.92 % годовых. В индивидуальных условиях кредита указан лимит кредитования - 65000 рублей. В графе «срок действия договора кредитования срок возврата кредита» указано: «Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия Договора. Срок действия договора - до востребования». В графе процентная ставка или порядок её определения - Ставка, % годовых, за проведение безналичных операций - 22,70. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций - 59.00. В графе «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору - размер минимального обязательного платежа - 4587 рублей. В приложенном к договору графику платежей, информационном листе по погашению кредита, указан срок, на который представлен кредит - 36 месяцев и ежемесячная сумма платежа 4587 рублей. Указанный договор противоречит Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и Гражданскому кодексу РФ, поскольку в нарушение ч. 1 ст. 810 ГК РФ и ч. 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» в договоре не установлен срок действия договора. Кроме того, минимальный обязательный платеж в размере 4587 рублей превышает размер платежа, рассчитанного исходя из полной стоимости кредита 22.920 % годовых. В ответ на его претензию от (дата) ответчик письмом от (дата) сообщил, что процентная ставка составляет 59% и из этой процентной ставки рассчитаны ежемесячные платежи. Согласно информация Банка России от 16 мая 2017г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 января по 31 марта 2017 г. нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога, потребительские кредиты на рефинансирование задолженности при размере кредита от 30 до 100 тыс. рублей среднерыночное значения полной стоимости потребительских кредитов - 19,387%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов - 25,849%. Взимаемый процент превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов и нарушает положения ч.11 статьи 6 Федерального закона от (дата) №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)». (дата) он написал заявление о расторжении договора кредитования (№) от (дата). Письмом от (дата) исх. (№) начальник отдела по работе с обратной связью управления контроля качества обслуживания клиентов ПАО КБ «Восточный» ФИО отказался от расторжения договора кредитования. Указанные нарушения законодательства ущемляют права истца как потребителя финансовой услуги, причиняют ему моральный вред. Просит признать незаконным договор кредитования (№) от (дата) с ПАО «Восточный экспресс банк» и расторгнуть в судебном порядке договор кредитования (№) от (дата) с ПАО «Восточный экспресс банк», взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО2 Т.А.О. участия не принимал по неизвестной суду причине. О дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке.

Представитель ответчика ПАО «ВЭБ» в суд не явился по неизвестной суду причине. О дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признает, поскольку условия договора, заключенного меду ПАО «ВЭБ» и ФИО2 от (дата) не противоречат действующему законодательству. Просил в удовлетворении иска отказать и рассмотреть дело без его участия.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося истца и представителя ответчика.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 на заявленных требованиях настаивал, доводы изложенные в иске подтвердил, дал показания аналогичные изложенным в исковом заявлении, пояснил, что ФИО2 Т.А.О. заключил договор с ответчиком, пришел с буклетом в котором указано, что выдают кредит по ставке 12,9 % годовых. Он заключил договор, при подписании как и все поставил подпись в договоре, а договор не читал. Потом дома посмотрел, и увидел, что процент указанный в договоре больше, чем 12,9 % В кредитном договорен не определен срок возврата кредита, что противоречит нормам действующего законодательства – ст. 810 Гражданского кодекса РФ и ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите и займе. По причине того, что не определен срок, и заемщику нельзя самостоятельно определить возврат платежа, заемщику приходится руководствоваться только документами предоставленными банком. Процентная ставка по кредиту в размере 59% годовых превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (25,849%), установленное Центральным банком РФ и размер полной стоимости кредита, указанного в договоре. Считает, что отсутствие срока возврата кредита и завышенная процентная ставка являются основанием считать кредитный договор от 30.10.2017г. незаконным и подлежащим расторжению. Денежная компенсация морального вреда обусловлена нарушением прав истца как потребителя.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. ст.56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

На основании ч. 3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствие со ст. 9 ФЗ от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введение в действие части второй ГК РФ» пунктом 1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствие с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как разъяснено в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-I "О защите прав потребителей", ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности") являются ничтожными.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

01.07.2014 вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Статья 17 Закона «О потребительском кредите» предусматривает, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключённым после дня вступления его в силу.

В соответствии со ст. 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок её определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора; согласие заёмщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 6 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 03.07.2016г.- действующей на момент заключения кредитного договора) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Базовым периодом по договору потребительского кредита (займа) признается стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита (займа). Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым периодом признается один год. Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости кредита (займа), установленный частью 7 настоящей статьи. Если два и более временных интервала встречаются в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) более одного раза с равной наибольшей частотой, наименьший из этих интервалов признается базовым периодом. Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с точностью до стандартного временного интервала. Стандартным временным интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Для целей расчета полной стоимости кредита продолжительность всех месяцев признается равной. При определении полной стоимости потребительского кредита (займа) все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что (дата) ФИО2 Т.А.О. и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключили договор кредитования (№). Полная стоимость кредита указана 22,920 % годовых.

В п.2 кредитного договора от (дата) установлено, что договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата – до востребования.

В графе 4 кредитного договора от (дата) процентная ставка или порядок её определения указано: ставка, % годовых, за проведение безналичных операций - 22,70. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций - 59.00.

В графе «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору - размер минимального обязательного платежа - 4587 рублей. Определен порядок исчисления расчетного периода, срок льготного периода.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласованы сторонами, в том числе истцом, путём их подписания на каждой странице договора.

К договору приложен информационный лист по погашению кредита, из содержания которого следует, что если не будет изменен лимит кредитования, то срок действия договора 36 месяцев. Указана ежемесячная сумма платежа 4587 рублей. Данный информационный лист не является графиком платежей, не согласовывался и не подписывался сторонами, носит информационный характер.

По кредитному договору (№) от (дата) ФИО2 Т.А.О. была выдана кредитная карта, что подтверждается соответствующей распиской о ее получении. В тот же день она была активирована. Как следует из выписки по счету кредитного договора, (дата) ФИО2 Т.А.О. получил кредит наличными через банкомат (№) в сумме 63234,10 рублей (за вычетом комиссий получил 59900 рублей).

(дата) (дата) (дата) (дата) (дата). ФИО2 Т.А.О. исполнял условия договора и вносил платежи по погашению кредита. На момент рассмотрения дела у ФИО2 имеется задолженность по кредиту, что подтверждено расчетом задолженности.

Обосновывая исковые требования о признании договора кредитования от (дата). недействительным и расторжении договора, истец указывает, что считает, что договор заключен с нарушениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ и ч. 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», так как в договоре не установлен срок действия договора. Кроме того, минимальный обязательный платеж в размере 4587 рублей превышает размер платежа, рассчитанного исходя из полной стоимости кредита 22.920 % годовых, процентная ставка составляет 59% и из этой процентной ставки рассчитаны ежемесячные платежи. Взимаемый процент превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов и нарушает положения ч.11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)».

Рассматривая доводы истца в данной части, суд приходит к выводу об их необоснованности по следующим основаниям:

Как следует из ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В договоре установлен срок возврата кредита – до востребования, что не противоречит ст. 810 Гражданского кодекса РФ и ч. 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», поскольку закон не обязывает банк указывать в договоре конкретную дату.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", полная стоимость кредита и процентная ставка за пользование кредитом не являются идентичными понятиями; процентная ставка является лишь одной из составляющих в расчете полной стоимости кредита.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму кредита по соглашению сторон во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

На основании подпункта 4 пункта 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условие, в том числе, о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона.

Согласно индивидуальных условий договора лимит кредитования установлен в размере 65000 рублей. Таким образом, порядок расчета полной стоимости кредита (займа), определяется на основании ч. 7 ст. 6 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому, в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.

Согласно информации Банка России размещенной на официальном сайте, в период заключения кредитного договора с (дата) по (дата) на потребительские кредиты с лимитом кредитования от 30 тыс. рублей до 100 тыс. рублей было установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 24,364% годовых, а предельные значения полной стоимости кредита 32,485% годовых. Установленная договором полная стоимость кредита в размере 22.70% годовых не превышает вышеуказанных показаний, и не противоречит требованиям действующего законодательства.

Как следует из выписки по счету кредитного договора, (дата) ФИО2 Т.А.О. получил кредит наличными через банкомат №J197554Т в сумме 63234,10 рублей. Таким образом, истец воспользовался своим правом на проведение наличных операций, процентная ставка по которым установлена в размере 59% годовых. Как следует из расчета задолженности, ответчиком обоснованно в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита изменена процентная ставка по договору на 59% годовых на общую сумму основного долга.

При наличии лимита кредитования и согласования кредитным договором минимального платежа, размер полной стоимости кредита подлежит расчету исходя из суммы минимального платежа. При этом представленный в дело информационный график погашения задолженности на нарушения прав истца, как потребителя, не указывает, поскольку неотъемлемой частью договора не является и носит исключительно информационный характер.

В данном случае изменение процентной ставки по кредитному договору было изначально согласовано сторонам, если заёмщик на свой выбор воспользуется своим право на проведение наличных операций. Доводы истца о том, что процентная ставка в размере 59% годовых нарушает п. 11 ст. 6 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» суд находит не принимает во внимание, так как он основывается на неверном толковании правовых норм, в силу того, что процентная ставка по кредиту и полная стоимость кредита – это не идентичные понятия.

Вопреки доводам истца, включение в кредитный договор Банком условия о повышенной процентной ставке в случае выбора заёмщиком наличных операций, не противоречат ни ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ни ч. 1, 2 ст. 9 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)», ни ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ни положениям Закона «О потребительском кредите».

Изменение Банком процентной ставки по кредитному договору в результате распоряжения истцом полученными в кредит денежными средствами путём снятия наличных, не является нарушением существенных условий заключённого между сторонами договора потребительского кредита, так как условие о повышенной процентной ставке изначально было согласовано сторонами при заключении договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора истец был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация.

Довод истца о завышенном размере процентов за пользование суммой займа не может являться основанием для признания кредитного договора недействительным, поскольку обязанность доказывания обоснованности установленной сторонами ставки процентов не может быть возложена на лицо, предоставившее денежные средства. Установленные проценты являются вознаграждением заимодавца за предоставление в пользование денежных средств, а не мерой ответственности. Учитывая изложенное, оспариваемые истцом положения п. 2 и п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита не противоречат действующему законодательству, согласованы сторонами в установленном законом порядке, отвечают предусмотренному гражданским законодательством принципу свободы договора.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Поскольку при заключении договора займа истцу было достоверно известно о сумме займа, размере процентов, сроке и порядке предоставления займа, порядке погашения займа и процентов, то суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания всего кредитного договора незаконным и расторжении договора от 30.10.2017г..

Истцом заявлено требование о взыскании денежной компенсации морального вреда, который он обосновывает тем, что были нарушены его права как потребителя.

В силу ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков и не зависит от размера имущественного вреда.

Поскольку в судебном заседании не установлен факт нарушения прав истца как потребителя, то исковые требования о взыскании денежной компенсации морального вреда суд находит не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании договора кредитования незаконным, расторжении договора, взыскании компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме с подачей жалобы через Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре.

Судья Сердюкова А.Ю.