Решение № 2-4196/2021 2-4196/2021~М-2956/2021 М-2956/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-4196/2021

Дело № г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дошина П.А.

при секретаре ФИО2.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратились в суд с иском к ответчику и просят суд взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с ФИО1: - сумму неосновательного обогащения по счету карты № в размере 660 802 (Шестьсот шестьдесят тысяч восемьсот два рубля) 83 коп.;

проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 289 (Десять тысяч двести восемьдесят девять) руб. 80 коп.;

проценты за пользование чужими денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ и по день вынесения решения суда включительно;

проценты за пользование чужими денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные на взысканные судом суммы, начиная со дня вынесения и по день фактического исполнения решения суда включительно;

Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 498 (Десять тысяч четыреста девяносто восемь) руб.75 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о слушании дела в его отсутствии.

Ответчик, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явилась, возражала против заявленных исковых, пояснила что договор подписывала, но не читая, заключала на получение дебетовой карты, а не кредитной, копии договора нет, сама карта была утеряна в 2020 году, номер её не помнит, в банк по утрате карты не обращалась.

Исследовав материалы дела, суд полагает начать слушанье по делу в порядке заочного производства.

Материалами дела установлено, что, На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - Банк, Истец) ФИО1 (далее - Ответчик) открыт счет карты № и выдана банковская карта Koshel МС Gold PayPass Noname №ХХХХХХ9247.

В п. 3 заявления указано, что Договор карты, состоит в совокупности из Заявления, «Общих условий получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Приложения №) к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - УДБО) и Тарифов Банка. Клиент подтвердил, что с условиями использования каналов дистанционного банковского обслуживания ознакомлен, согласен и уведомлен о том, что «Порядок предоставления и использования дистанционного банковского обслуживания в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Приложение № к УДБО) и Тарифы Банка размещены на информационных стендах в Подразделениях Банка и на Официальном сайте Банка: www.atb.su. В пункте 4.2. заявления Клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями использования Карты, условиями Договора в целом и Тарифами Банка, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Согласно разделу 1 УДБО, утвержденного приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-П, действующего в настоящее время, неразрешенный (технический) овердрафт - несанкционированный перерасход, возникший по причине совершения операций по Счету Карты или операции по Карте на сумму, превышающую Платежный лимит, в результате чего у Клиента образуется задолженность перед Банком. Технический овердрафт может образоваться, например, в результате возникновения курсовой разницы, проведения операций без авторизации, уплаты отдельных комиссий и т.п.

Приложение № к УДБО - «Общие условия получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)» (далее - Общие условия), являются утвержденными условиями, в соответствии с которыми осуществляется предоставление услуг «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в рамках Договора Карты.

Общими условиями определено, что «задолженность» - это подлежащие перечислению со Счета на основании инкассовых поручений или платежных требований Банка денежные средства. Задолженность складывается из сумм, в том числе неразрешенного (технического) овердрафта и платы за пользование им в соответствии с Тарифами Банка (п. 2 Общих условий).

Задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту Клиент обязан погасить в день ее возникновения. В случае если Клиент не погасил задолженность по Неразрешенному (техническому) овердрафту в день ее возникновения, Банк вправе направить Клиенту требование о погашении несанкционированного (технического) овердрафта, любым из предусмотренных Договором банковской услуги способом, которое Клиент обязан исполнить в течение 10 (десяти) календарных дней с момента направления данного требования (п. 8.2 Общих условий).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

В силу п-п. 1, 4 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ устанавливается обязанность клиента оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, в предусмотренных договором банковского счета случаях.

Вследствие технического сбоя в работе процессинговой системы ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ возникла техническая ошибка, что подтверждается техническим заключением о сбое в работе процессинговой системы, вследствие которой стало доступно использование денежных средств превышавших доступный остаток.

ФИО1, действуя умышленно, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершала расходные операции по переводу сторонним лицам денежных средств (CARD2CARD, Р2Р), превышающие остаток денежных средств на счете. Всего Ответчиком совершено операций на общую сумму 719 584(Семьсот девятнадцать тысяч пятьсот восемьдесят четыре) руб. 81 коп. В этот период клиенту на номер телефона, указанный в заявлении, +7(901)115-12-37 поступали уведомления о совершении операций, которые подтверждалось Ответчиком CMC-паролем, посредством ввода дополнительного защитного кода для безопасной оплаты в Интернете, который она получала на свой мобильный телефон.

Таким образом, о совершении неразрешенного (технического) овердрафта ответчику было известно.

Сотрудники Банка совершали звонки Ответчику, однако по указанному номеру никто не ответил.

В добровольном порядке денежные средства ответчиком Банку не возвращены. По спорам о взыскании неосновательного обогащения не предусмотрен обязательный досудебный порядок их разрешения.

Вместе с тем, Банком Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о погашении задолженности по техническому (неразрешенному) овердрафту по счету карты № на сумму 719 584(Семьсот девятнадцать тысяч пятьсот восемьдесят четыре) руб. 81 коп. Указанное требование оставлено Ответчиком без ответа, денежные средства Истцу не возвращены.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы (п. 1 ст. 15 ГК РФ).

В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных п. 1 ст. 1109 ГК РФ. Правила, предусмотренные гл. 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 1107 ГК РФ предусмотрено, что лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

Исходя из содержания приведенных норм права, приобретенное за счет другого лица без каких- либо на то оснований имущество является неосновательным обогащением и подлежит возврату, в том числе, когда такое обогащение является результатом поведения самого потерпевшего; неосновательное обогащение не подлежит возврату, если воля лица, передавшего денежные средства или иное имущество, была направлена на передачу денег или имущества в отсутствие обязательств, то есть безвозмездно и без какого-либо встречного предоставления в дар, либо в целях благотворительности.

Обязанность доказать наличие обстоятельств, в силу которых неосновательное обогащение не подлежит возврату, либо то, что денежные средства или иное имущество получены обоснованно и неосновательным обогащением не являются, возложена на приобретателя (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что в соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты, установленные п. 1 ст. 395 ГК РФ, с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В частности, таким моментом следует считать представление приобретателю банком выписки о проведенных по счету операциях или иной информации о движении средств по счету в порядке, предусмотренном банковскими правилами и договором банковского счета.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10289,80 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Расчетом задолженности подтверждается нарушение обязательств заемщиком по ежемесячным платежам в установленные договором сроки, сумма задолженности подтверждается справкой Банка.

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности представленным истцом, т.к. он математически верен, произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона. При этом общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами на дату вынесения решения суда составляет с 05.12.2020г. по 28.07.2021г. – 20040,18 руб.

Суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГПК РФ, т.к. размер неустойки затребованной истцом соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Суд критически оценивает доводы ответчика, так как ей не представлено доказательств в подтверждение её слов.

Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

Таким образом, Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29.07.2021г. по дату исполнения решения суда, вступления в законную силу решения суда определяемыми на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, на остаток суммы неосновательного обогащения в размере 660802,83 руб..

В связи с чем, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, госпошлина в размере 10498,75 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк» сумму неосновательного обогащения 660802 руб., проценты за пользования чужими денежными средствами за период с 05.12.2020г. по 28.07.2021г. в размере 20040,18 руб., расходы по оплате госпошлины 10498,75 руб., всего общую сумму 691340 рублей 93 копеек.

Взыскать с ФИО1 пользу АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк» проценты за пользование чужими денежными средствами опреджеляемыми на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, на остаток суммы неосновательного обогащения в размере 660802,83 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца, через Балашихинский городской суд, с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Федеральный судья П.А. Дошин