Решение № 2-161/2017 2-161/2017(2-5405/2016;)~М-5326/2016 2-5405/2016 М-5326/2016 от 23 января 2017 г. по делу № 2-161/2017

Дело № 2- 161/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Иваново 24 января 2017 года

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Бабашова А.В.

при секретаре Лещевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам:

- № № в размере 34547, 09 руб., из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга – 27284, 05 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 7252, 75 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 10, 29 руб.;

- № № в размере 370891, 30 руб., из которых: остаток основного долга – 333641, 85 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 20698. 40 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 1814, 06 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 11622, 81 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 1808, 74 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1305, 44 руб.;

- № № в размере 70882, 53 руб., из которых: остаток основного долга – 48662, 49 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 14536, 16 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 6485, 68 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом – 1198, 20 руб.

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7963, 21 руб.

Исковое заявление мотивировано неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился. В исковом заявлении банк просил рассмотреть иск в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, представив суду письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому полагает требования истца о взыскании с нее суммы штрафных пеней за просрочку возврата процентов за пользование кредитом в размере 1315, 73 руб. незаконными, поскольку договором не предусмотрена возможность Банка начислять неустойку на проценты за пользование кредитом. Кроме того, ходатайствовала о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, полагая заявленный истцом размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательств по кредитным договорам.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО (в настоящее время АО) «Райффайзенбанк» предоставил ФИО1 кредит, в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит № №. Согласно данного заявления Банк предоставил Ответчику кредит на приобретение транспортного средства в размере 1500000, 00 рублей, сроком на 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Процентная ставка по кредиту составила 14 % процентов годовых.

Указанное Заявление на кредит № № представляет собой акцептованное Банком предложение Ответчика ФИО1 о выдаче ей кредита на указанных в заявлении условиях.

В Заявлении сторонами оговорены график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, сумма кредита 1500000 руб. перечислена счет ответчика №.

Из заявления следует, что ответчик обязалась соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления № CTR/767864/CBD, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Из материалов дела следует, что ФИО1 была ознакомлена со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязалась соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила и получила их на руки, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении.

Таким образом, представленное Заявление на кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты Должником и ее акцепта Банком в соответствии с положениями ст.ст.432,438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. З ст.438 ГК РФ.

В соответствии со Статьей 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью Договора о предоставлении кредита, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит.

Судом установлено, что на момент подачи искового заявления ФИО1 не осуществила погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» возникли основания для досрочного истребования кредита.

При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, в соответствии со ст.ст. 8.3.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть Кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Доводы ответчика о том, что взыскание с заемщика неустойки за просрочку возврата процентов, не предусмотрено договором, суд полагает необоснованными. Так, в соответствии с п. 12.2 Правил представления кредита в случае нарушения Заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Заявление на предоставлении кредита. Согласно п. 7.10 Заявления размер неустойкив соответствии с п. 12.2 Правил составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету, представленному Банком, размер задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 34547, 09 руб., из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга – 27284, 05 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 7252, 75 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 10, 29 руб.

Доводы истца о том, что указанный расчет не может быть принят судом, поскольку является непонятным, не отражающим количество дней просрочки по каждому платежу, суд считает необоснованными. Данный расчет судом проверен, арифметически расчет верен. Иного расчета в соответствии с положениями ст. 12, 56 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон суду не представлено. В этой связи суд считает исковые требования в заявленном размере правомерными.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО (в настоящее время АО) «Райффайзенбанк» предоставил ФИО1 кредит, в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит № № Согласно данного заявления Банк предоставил Ответчику кредит в размере 500000, 00 рублей, сроком на 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Процентная ставка по кредиту составила 19,9 % процентов годовых.

Указанное Заявление на кредит № № представляет собой акцептованное Банком предложение Ответчика ФИО1 о выдаче ей кредита на указанных в заявлении условиях.

В Заявлении сторонами оговорены график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, сумма кредита 500000 руб. перечислена счет ответчика №.

Из заявления следует, что ответчик обязалась соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления № №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Из материалов дела следует, что ФИО1 была ознакомлена со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязалась соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила и получила их на руки, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении.

Таким образом, представленное Заявление на кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты Должником и ее акцепта Банком в соответствии с положениями ст.ст.432,438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.

Судом установлено, что на момент подачи искового заявления ФИО1 не осуществила погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» возникли основания для досрочного истребования кредита.

При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, в соответствии со ст.ст. 8.3.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть Кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Доводы ответчика о том, что взыскание неустойки (штрафных санкций) не предусмотрено договором, в связи с чем требования истца в части взыскания штрафных пеней за просрочку выплаты процентов по кредиту, суд полагает необоснованными, поскольку согласно п. 12 Индивидуальных условий при просрочке возврата Ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию а именно 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно расчету, представленному Банком, размер задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 370891, 30 руб., из которых: остаток основного долга – 333641, 85 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 20698. 40 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 1814, 06 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 11622, 81 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 1808, 74 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1305, 44 руб. Данный расчет ответчиком ставится под сомнения, поскольку механизм расчета ФИО1 не понятен. Между тем, иного расчета суду ответчиком в соответствии с положениями ст. 12, ст. 56 ГПК РФ не представлено. Расчет проверен судом, арифметически расчет верен. В этой связи суд считает исковые требования в заявленном размере правомерными.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО (в настоящее время АО) «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской карты к текущему счету №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в пределах кредитного лимита в размере 75000, 00 руб. Договор заключен путем подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий. Кроме того, неотъемлемой частью договора являются также Общие условия кредитования и Правила по картам и Тарифы

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик принял на себя обязательство ежемесячно, не позднее последнего Платежного периода вносить в счет погашения Общей задолженности по кредиту сумму, не менее Минимального платежа.

Из материалов дела следует, что ФИО1 была ознакомлена со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязалась соблюдать Индивидуальные условия договора, общие условия кредитования, а также Правила по картам и Тарифы, и получила их на руки, о чем свидетельствует ее подпись на Индивидуальных условиях.

Судом установлено, что на момент подачи искового заявления ФИО1 не осуществила погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьей 7.3.4 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита.

Согласно расчету, представленному Банком, размер задолженности ответчика по кредитному договору о предоставлении и обслуживании банковской карты к текущему счету № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70882, 53 руб., из которых: остаток основного долга – 48662, 49 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 14536, 16 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 6485, 68 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом – 1198, 20 руб. Данный расчет судом проверен и принят. Иного расчета в соответствии с положениями ст. 12, ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено. В этой связи суд считает исковые требования в заявленном размере правомерными.

Ходатайство ответчика о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд считает не подлежащими удовлетворению, поскольку начисление Банком неустойки по всем кредитным договорам отвечает требованиям разумности и соразмерности неисполненным ответчиком обязательств.

Удовлетворяя требования истца, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, также считает обоснованными требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании с ответчика суммы расходов на оплату государственной пошлины в размере 7963, 21 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № в размере 34547, 09 руб., из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга – 27284, 05 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 7252, 75 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 10, 29 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № в размере 370891, 30 руб., из которых: остаток основного долга – 333641, 85 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 20698. 40 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 1814, 06 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 11622, 81 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 1808, 74 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1305, 44 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 70882, 53 руб., из которых: остаток основного долга – 48662, 49 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 14536, 16 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 6485, 68 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом – 1198, 20 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7963, 21 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Ивановский областной суд, через Фрунзенский районный суд города Иваново в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательном виде.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 26.01.2017 года.