Решение № 2-15276/2017 2-2739/2018 2-2739/2018(2-15276/2017;)~М-13873/2017 М-13873/2017 от 24 июня 2018 г. по делу № 2-15276/2017

Дело № 2- 2739/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] г.Н.Новгород

Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Котеевой М.Г., при секретаре Малышевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» к ФИО1 о взыскании задолженности, по встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» о признании недействительным договора в части,

у с т а н о в и л :

ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

В обоснование указало, что в соответствии с условиями кредитного договора от [ 00.00.0000 ] г. [ № ] (далее - Кредитный договор) ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), предоставил кредит в размере 3 183 000,00 рублей, на срок 110 месяца, с взиманием за пользованием кредитом 14,00 % годовых, для целевого использования, а именно с взиманием за пользованием кредитом 15,00 % годовых, для целевого использования, а именно приобретения:

Земельного участка- категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальная жилая застройка, общей площадью 2 153,00 кв.м., кадастровый [ № ], находящийся по адресу: [ адрес ].

Жилой дом, 1-этажный, общей площадью 205,4,кВ.м., кадастровый [ № ], расположенного по адресу: [ адрес ]. Жилой дом и Земельные участки приобретаются за цену 1 000 000 рублей в собственность Заемщика.

Согласно п.8.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются Залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры от [ 00.00.0000 ] г. произведена [ 00.00.0000 ] г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - ВТБ 24 (ПАО) [ 00.00.0000 ] (далее -Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена [ 00.00.0000 ] г.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ООО «Ипотечный агент ВТБ БМЗ» (далее - Истец/Банк). В силу п.2 ст/ТЗ Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банка на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладной от 28.04.2016г.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ВТБ 24 ПАО)

Начиная с февраля 2016г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Ответчиками регулярно производятся не в полном объеме согласно договора. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности по уплате процентов Ответчик произвела [ 00.00.0000 ] г.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.10 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной Банком, в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование о досрочном возврате кредита от [ 00.00.0000 ] г.). Указанное требование Ответчиками выполнено не было.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.п. 7.1 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность Ответчиков по состоянию на [ 00.00.0000 ] г. составляет - 3 390 534,27 рублей, в том числе:

2 993 472,76 рубля - задолженность по Кредиту;

313 338,69 рублей - задолженность по плановым процентам;

58 188,33 рублей - пени по процентам;

25 534,49 рубля - пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки (Земельный участок, жилой дом по адресу: [ адрес ]). Согласно отчету [ № ] от [ 00.00.0000 ] г., о проведенной оценки оценочной организацией ООО «Рензин Компани» рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки [ 00.00.0000 ] г. составляет: Земельный участок 1 127 000.00 руб., (80% = 901 600.00 рублей). Жилой дом 2 935 000.00руб.. (80% = 2 348 000.00 рублей).

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора -самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» задолженность в сумме - 3 390 534,27 рублей, в том числе:

2 993 472,76 рубля - задолженность по Кредиту;

313 338,69 рублей - задолженность по плановым процентам;

58 188,33 рублей - пени по процентам;

25 534,49 рубля - пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на следующее имущество:

- Земельный участок - категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальная жилая застройка, общей площадью 2 153,00кв.м., кадастровый [ № ], находящийся по адресу: [ адрес ]., в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость исходя из оценки, в размере 901 600.00 рублей.

- жилой дом, 1-этажный, общей площадью 205,4,кВ.м., кадастровый [ № ], расположенного по адресу: [ адрес ], в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость исходя из оценки, в размере 2 348 000,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31 152,67 рублей.

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к обществу с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ».

В обоснование указала, что [ 00.00.0000 ] заключен кредитный договор [ № ] между ПАО ВТБ 24 (далее Ответчик) и ФИО1 (далее Истец).

Согласно которому кредитор предоставляет Заёмщику Кредит в размере 3 183 000,00 рублей. За пользование кредитом ФИО1, уплачивает ПАО ВТБ 24 проценты из расчета 14,59 % годовых.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Положениями ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, условия заключаемых ответчиком договоров кредитования, направленных на удовлетворение личных потребительских нужд гражданина-потребителя, при соблюдении принципа свободы договора не должны ущемлять установленные Законом права потребителей.

В данном случае кредитный договор является договором присоединения, таким образом, заемщик не мог повлиять на выбор подсудности: Фактически заемщик присоединился к условиям договора, разработанным истцом.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Буквальное значение условия договора в случае его неясностиустанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысломдоговора в целом.

Согласно кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] п.4.9 « Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки».

П.4.10 ««Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащееисполнение обязательств по уплате процентов: 0,1% от суммы просроченнойзадолженности по Процентам за каждый день просрочки».

Из кредитного договора следует, что стороны договорились о начислении процентов за пользование кредитов в том числе просроченные; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в порядке определенных договором.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Поскольку кредитный договор не содержит условий о начислении процентов за пользование кредитом, в том числе просроченные; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов.

Просят суд обратить внимание, что одновременное применение этих трех мер ответственности может привести к взысканию в пользу кредитора итоговой суммы, превышающей размер возможных убытков причинённых ему несвоевременным исполнением обязательства со стороны заёмщика, и тем самым является средством неосновательного обогащения кредитора. Условия о предоставлении кредита является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, как сторона условий была лишена возможности влиять на его содержание.

На основании ст. 168 ГК РФ сделка с нарушением закона ничтожна без признания ее таковой.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Исходя из указанной нормы, законодательно запрещено злоупотребление правом, хотя и не имеющее такой цели, но объективно причиняющее вред другим лицам, а также злоупотребление правом в иных формах.

Согласно ч.1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

При этом, руководствуясь ч.2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работ, услуг). Статья 14 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» Имущественная ответственность за вред, причиненный вследствие недостатка товара (работы, услуг) подлежит возмещению продавцом или изготовителем товара (услуги) по выбору потерпевшего. Да действительно ФИО1 был подписан Кредитный договор, но то, что Кредитный договор ущемлял ее права, как потребителя узнала на консультации у юриста.

ФИО1 просит суд признать недействительным (ничтожным) пункт 4.9 и пункт 4.10 кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ]

В судебном заседании представитель Истца исковые требования поддержал, во встречном иске просил отказать.

Остальные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

Согласно части 2 ст. 35 ГПК РФ - «Лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве».

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебномразбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. Суд считает неявку в судебное заседание неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Согласно ст.420 ГК РФ «1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей».

В соответствии со ст.423 ГК РФ «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение».

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.434 ГК РФ «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от [ 00.00.0000 ] г. [ № ] (далее - Кредитный договор) ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), предоставил кредит в размере 3 183 000,00 рублей, на срок 110 месяца, с взиманием за пользованием кредитом 14,00 % годовых, для целевого использования, а именно с взиманием за пользованием кредитом 15,00 % годовых, для целевого использования, а именно приобретения:

Земельного участка - категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальная жилая застройка, общей площадью 2 153,00 кв.м., кадастровый [ № ], находящийся по адресу: [ адрес ].

Жилой дом, 1-этажный, общей площадью 205,4,кВ.м., кадастровый [ № ], расположенного по адресу: [ адрес ]. Жилой дом и Земельные участки приобретаются за цену 1 000 000 рублей в собственность Заемщика.

Согласно п.8.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются Залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры от [ 00.00.0000 ] г. произведена [ 00.00.0000 ] г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - ВТБ 24 (ПАО) [ 00.00.0000 ] (далее -Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена [ 00.00.0000 ] г.

Начиная с февраля 2016г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Ответчиками регулярно производятся не в полном объеме согласно договора. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности по уплате процентов Ответчик произвела [ 00.00.0000 ] г.

Истец направлял Ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности (основной долг, проценты и иные платежи по кредитному договору) по кредитному договору и необходимости погашения задолженности в полном объеме. Однако данная обязанность Ответчиком не исполнена.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.10 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной Банком, в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование о досрочном возврате кредита от [ 00.00.0000 ] г.). Указанное требование Ответчиками выполнено не было.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.п. 7.1 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность Ответчиков по состоянию на [ 00.00.0000 ] г. составляет - 3 390 534,27 рублей, в том числе:

2 993 472,76 рубля - задолженность по Кредиту;

313 338,69 рублей - задолженность по плановым процентам;

58 188,33 рублей - пени по процентам;

25 534,49 рубля - пени по просроченному долгу.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его. условий не допускаются Заемщик по Кредитному договору обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором (в соответствии со ст.ст. 807, 810. 819 ГК РФ), уплатить установленные договором проценты (ст. 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства. Заемщик обязан уплатить предусмотренную договором неустойку (ст. 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Проверив данный расчет, суд полагает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями договора.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов, от ответчика возражений в отношении представленного истцом расчета не представлено.

Таким образом, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с ст.348 ГК Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Банка на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладной от 28.04.2016г.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ВТБ 24 ПАО)

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно отчету [ № ] от [ 00.00.0000 ] г., о проведенной оценки оценочной организацией ООО «Рензин Компани» рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки [ 00.00.0000 ] г. составляет: Земельный участок 1 127 000.00 руб., (80% = 901 600.00 рублей). Жилой дом 2 935 000.00руб.. (80% = 2 348 000.00 рублей).

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора -самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной стоимости в размере 80 % от стоимости имущества.

Встречные исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» о признании недействительными (ничтожным) пунктов 4.9 и 4.10 кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.3 ст.196 ГКП РФ, суд выносит решение по заявленным истцом требованиям.

Пунктом 4.9 кредитного договора предусмотрен размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основанного долга в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Пунктом 4.10 кредитного договора предусмотрен размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Согласно ст.307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из содержания п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе, относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

По правилам статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей, статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что истец, действуя разумно в своей воле и интересе (в отсутствие доказательств иного), заключил с Банком кредитный договор.

В соответствии с п.12.1 кредитного договора, ФИО1 подтверждает, что она понимает и согласна с тем, что Договор состоит из Индивидуальных условий и Правил, которые являются Приложением [ № ] к Договору и его неотъемлемой частью, в совокупности. Ей разъяснены и понятны содержание Договора и условия предоставления Кредита. Ей известны условия страхования рисков, предусмотренных Разделом 9 и она выражает свое согласие с ними.

На основании изложенного, правовых оснований для признании сделки недействительной в части, не имеется.

Требований о взыскании морального вреда ФИО1, в установленном законом порядке, не заявлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».

На основании изложенного, в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 31 152,67 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» к ФИО1 о взыскании задоленности удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» с ФИО1 задолженность в сумме - 3 390 534,27 рублей, в том числе:

2 9.93 472,76 рубля - задолженность по Кредиту;

313 338,69 рублей - задолженность по плановым процентам;

58 188,33 рублей - пени по процентам;

25 534,49 рубля - пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на следующее имущество:

- земельный участок - категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальная жилая застройка, общей площадью 2 153,00кв.м., кадастровый [ № ], находящийся по адресу: [ адрес ]. Определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость исходя из оценки, в размере 901 600.00 рублей.

- жилой дом, 1-этажный, общей площадью 205,4,кВ.м., кадастровый [ № ], расположенного по адресу: [ адрес ]. Определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость исходя из оценки, в размере 2 348 000,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31 152,67 рублей.

Отказать в удовлетворении встречного иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» о признании недействительным (ничтожными) п.4.9 и 4.10 договора от [ 00.00.0000 ] .

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода.

Судья М.Г. Котеева