Решение № 2-2711/2020 2-2711/2020~М-2507/2020 М-2507/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-2711/2020

Дело № 2-2711/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2020 года Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абакумовой Н.С.,

при секретаре Сабировой А.Т.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор <номер> от 10.12.2015, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 533 062 рубля 73 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 503 рубля 63 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <номер> от 10.12.2015г. выдало кредит ФИО1 в сумме 587 000 рублей на срок 60 месяцев под 23% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиями Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 23.07.2020 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 533 062 рубля 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 386 640 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 129 369 рублей 98 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 11 366 рублей 97 копеек, неустойка за просроченные проценты – 5 685 рублей 64 копейки. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование не выполнено. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, однако пояснил, что он не бездействовал, искал работу, встал на учет в центр занятости населения, платить не отказывался, подавал в Банк заявления о реструктуризации, в чем ему было отказано.

Проверив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

При рассмотрении дела установлено, что 10.12.2015 ПАО Сбербанк и ответчик ФИО2 заключили договор потребительского кредита <номер>, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на цели личного потребления в сумме 587 900 рублей на срок 60 месяцев под 23% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, размер аннуитетного платежа составляет 16 573 рублей 18 копеек. За ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа. Заемщик был ознакомлен с полной стоимостью кредита, графиком платежей, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 16-22).

Согласно договору кредит зачисляется на счет дебетовой банковской карты <номер>, указанный Заемщиком, и открытый у Кредитора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст.807-818 ГК РФ.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была управе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Из копиии лицевого счета видно, что истцом был предоставлен ответчику кредит в сумме 587 900 рублей путем зачисления на счет дебетовой карты. Ответчиком ФИО1 были допущены нарушения условий договора, платежи осуществлялись с нарушением срока и в меньшей сумме, чем предусмотрено договором, что привело к образованию просроченной задолженности (л.д. 23-29).

22.06.2020 истец направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 31).

Ответчиком ФИО1 представлены в материалы дела копия заявления-анкеты о реструктуризации кредита по кредитному договору <номер> от 10.12.2015, которую он подавал Кредитору 09.12.2019г. и ответы Банка, направленные ему по СМС. (л.д. 50-55), а также копию его заявления от 10.09.2020 об урегулировании вопроса по делу о взыскании задолженности и ответ Банка по СМС о порядке подачи заявки о реструктуризации (л.д. 66, 67); справка ООО «Метсталь» от 02.09.2020 № 37 О том, что ФИО1 работал в период с 17.02.2020 по 31.03.2020 по договорам гражданско-правового характера. (л.д. 57, 59-62); справка Серпуховского Центра занятости населения о том, что ФИО1 с 29.05.2020 состоит на учете в качестве безработного (л.д. 63).

Анализируя представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из представленного истцом расчета суммы просроченной задолженности основного долга и процентов по договору по состоянию на 23.07.2020. сумма задолженности составила 533 062 рубля 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 386640 рублей 14 копеек, просроченные проценты за период с 11.01.2016 по 23.07.2020 – 129 369 рублей 98 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 11 366 рублей 97 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5 685 рублей 64 копейки (л.д. 11, 12-15).

Судом расчет проверен и признан правильным, соответствующим сведениям, отраженным в лицевом счете, арифметически верный.

Ответчиком расчет не оспорен.

До настоящего времени задолженность не погашена.

С учетом представленных по делу доказательств, суд находит иск ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению.

При этом, суд исходит из того, что принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий договора.

Учитывая, что истцом соблюден порядок расторжения договора, в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, суд находит требование истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Возражения ответчика о невозможности своевременного и полного исполнения своих обязательств по кредитному договору в связи с отсутствием постоянного источника дохода не могут являться основанием для отказа в удовлетворении иска, так как истцом представлены доказательства о несвоевременности и погашении не в полном объеме заемщиком задолженности по кредиту в то время, как доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено. Обращения ФИО1 к истцу с заявлениями о реструктуризации задолженности и об урегулировании спора во внесудебном порядке сами по себе, без наличия соглашения сторон, оформленного в установленном порядке, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от 10.12.2015 по состоянию на 23.07.2020 в общей сумме 533 062 рубля 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 386 640 рублей 14 копеек, просроченные проценты за период с 11.01.2016 по 23.07.2020 – 129 369 рублей 98 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 11 366 рублей 97 копеек, неустойка за просроченные проценты – 5 685 рублей 64 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 14 530 рублей 63 копейки также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от 10.12.2015г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <номер> от 10.12.2015г. в размере 386640 рублей 14 копеек – просроченный долг по состоянию на 23.07.2020; 129369 рублей 98 копеек - просроченные проценты по состоянию на 23.07.2020; 11366 рублей 97 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 5685 рублей 64 копейки – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14530 рублей 63 копейки, всего 547 593 (пятьсот сорок семь тысяч пятьсот девяносто три) рубля 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.С.Абакумова

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2020