Решение № 2-2972/2024 2-2972/2024~М-1169/2024 М-1169/2024 от 10 апреля 2024 г. по делу № 2-2972/2024

Дело № 2-2972/2024

УИД 23RS0040-01-2024-001377-94

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

"11" апреля 2024 года город Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Довженко А.А.,

при секретаре Еряшевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО "Банк ВТБ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 30.11.2018 между Банком ВТБ и ответчиком был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи/подписания должником заявления на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав указанное заявление ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в банке и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования: предоставить доступ к дополнительной информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания, выдать ему УНК и пароль в соответствии с правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе ВТБ-Онлайн, а также открыты банковские счета, присвоен УНК, который является логином для входа в Банк ВТБ-Онлайн. Банк ВТБ (ПАО) и ответчик посредством системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн заключили кредитный договор: <***> от 05.05.2021 о предоставлении и использовании банковских карта ВТБ., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Заемщику был установлен лимит в размере 750 000 рублей, процентная ставка в размере 19,9% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного дня. Ответчик надлежащим образом не осуществляет свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов по состоянию на 21.11.2023 г. включительно и общая сумма задолженности по кредитному договору 763 836,26 руб. Истец воспользовался своим правом и снизил сумму штрафных санкций, в связи с чем, банк просит суд взыскать в судебном порядке с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <***>- 651069652881 от 05.05.2021 по состоянию на 21.11.2023 в размере 699 407,65 рублей, из которых: ссудная задолженность – 542 061,48 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 150 187,44 рублей, пени – 7 158,73 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 194 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений с просьбой об отложении дела суду не представил.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание неявку ответчика в судебное заседание, сроки рассмотрения гражданских дел, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 05.05.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику банковскую карту (кредитную) с лимитом 750 000 рублей, с взиманием за пользование кредитом 19,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства, путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу требований пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формахи могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемойв подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договорапотребительскогокредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированнойэлектронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документуна бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленныхфедеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «Обанкахибанковскойдеятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственностьза нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренныекредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям покредитномудоговору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотреноправилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 30.11.2018 года ответчик обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживанияв ВТБ 24 (ПАО), в котором просил банк предоставить ему комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США, мастер-счет в евро и предоставить обслуживание на указанным счетам в соответствии с правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), предоставить доступ к дополнительным услугам, выдать УНК и пароль в соответствии с правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

05.05.2021 ответчик обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск иполучениебанковской карты Банка ВТБ (ПАО), в которой просил банк выдать ему расчетнуюкарту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием указанной карты в порядке и на условиях, изложенных в правилах в валюте рубли, предоставить ему кредит по вновь открываемому счету срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 750 000 рублей в валюте рубли.

Указанная анкета-заявление подписана ответчиком и подана в банк с использованием простой электронной подписи 05.05.2021.

05.05.2021 года на основании поданной ответчиком анкеты-заявления от 05.05.2021 года путем присоединения ответчика к правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен договор о предоставлениии использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) <***>.

Согласно индивидуальным условиям указанного договора Банк ВТБ (ПАО) предоставляет ответчику денежные средства (кредит) в виде лимита кредитования (лимита овердрафта) к счету банковской карты Банка ВТБ (ПАО) на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования – 750 000 рублей, срок действия договора – 05.05.2051, в случае не возврата кредита срок – до полного исполнения обязательств, дата возврата кредита – 05.05.2051. Процентная ставка – 19,9 процентов годовых, размер минимального платежа – 3 процента от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем, способ пополнения счетов: через банкомат Банка ВТБ (ПАО) с функцией приема наличных денежных средств (обязательно наличие платежной банковской карты), предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания).

В соответствии с пунктом 19 индивидуальных условий договора договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) состоит из правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из расписки инастоящих индивидуальных условий предоставления лимитакредитования, надлежащим образом заполненных и подписанных клиентом и банком.

Указанный договор подписан ответчиком с использованием простой электронной подписи 05.05.2021.

Подпись ответчика в указанном договоре свидетельствует о том, что он согласен с правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

Как следует из расписки в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) ответчик подтверждает, что банк выдал ему банковскую карту Банка ВТБ (ПАО).

Оценивая представленный договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) от 05.05.2021 №КК-651069652881 суд приходит к выводу о том, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствуют нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным и порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Представленной в материалы гражданского дела выпиской по контракту клиента ВТБ (ПАО) по состоянию на 21.11.2023 подтверждается факт пользования ответчиком кредитным лимитом.

Таким образом, исследованными по настоящему гражданскому делу доказательствами подтвержден факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по договору в части предоставлениякредитных денежных средств ответчику по договору, и, следовательно, у последнего возникла обязанность по возврату полученной суммы кредита в порядке, предусмотренном индивидуальными условиями договора, тарифами на обслуживание банковских карт и правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), с которыми последний был ознакомлен при заключении договора.

В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцуполученнуюсумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Согласно расчету задолженность по договору <***>- 651069652881 от 05.05.2021 по состояниюна 21.11.2023 составляет 699 407,65 рублей, из которых: ссудная задолженность – 542 061,48 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 150 187,44 рублей, пени – 7 158,73 рублей. Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиками данный расчет не оспорен. Собственного расчета ответчиками суду не представлено.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым возложить бремя данных расходов на ответчика в виде суммы уплаченной государственной пошлины в размере 10 194 рубля.

Согласно ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд оценивает доказательства, согласно ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору <***> от 05.05.2021 в размере 699 407,65 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 194 рубля.

Копию решения в течение 3-х суток направить для сведения ответчику, разъяснив, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Довженко