Решение № 2-2381/2020 2-2381/2020~М-1528/2020 М-1528/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-2381/2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 16 сентября 2020 года

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Кармишиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Попову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 306 988,71 руб., в том числе основного долга (кредит) 139 830,46 руб., процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 524,66 руб., процентов за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 54 292,64 руб., пени за неуплату основного долга (кредита) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 47 211 руб., пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 20 129,94 руб., а также суммы процентов из расчета 23 % годовых на сумму основного долга в размере 139 830,46 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, неустойки из расчета 20 % годовых на сумму основного долга в размере 139 830,46 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, неустойки начисляемой за несвоевременное погашение процентов из расчета 20 % годовых на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов, возврат госпошлины в размере 6 270 руб. В обоснование указано, что между АКБ «Енисей» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 250 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом в пределах срока, установленного договором - 83.95 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 23.00% годовых. Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были перечислены заемщику в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.6 договора заемщик производит платежи по кредиту в количестве, в размере и в сроки, указанные в графике платежей. При просрочке в исполнении обязательств заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пени. В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае нарушения срока платежа, установленного графиком платежей, заемщик уплачивает банку пеню в размере 20 процентов годовых от неуплаченной в срок суммы. Начисление или/и уплата пени не приостанавливает начисления процентов и не прекращает обязательства заемщика по уплате процентов банку. Ответчик не оплачивает задолженность по кредитному договору, уклоняется от исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 306 988,71 руб., в том числе основного долга (кредит) 139 830,46 руб., процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 524,66 руб., процентов за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 54 292,64 руб., пени за неуплату основного долга (кредита) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 47 211 руб., пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 20 129,94 руб. Просят взыскать образовавшуюся задолженность, а также проценты по договору и неустойку до фактического исполнения договора.

Представитель истца – АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Енисей» (ПАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно условиям которого, банк предоставляет заемщику кредит в сумме 250 000 руб.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия кредитного договора: с момента его подписания сторонами до полного выполнения обязательств заемщика по кредитному договору. Срок возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ с периодическим частичным погашением кредита, предусмотренным п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день уплаты первого платежа, указанный в графике платежей 83,95 %годовых. Со дня, следующего за днем уплаты первого платежа указанного в графике платежей по день полного погашения кредита – 23 % годовых (п.4 кредитного договора).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик производит платежи по кредиту в количестве, в размере и в сроки, указанные в Графике платежей. Если дата платежа приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности по кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. При просрочке в исполнении обязательств заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пени.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи в счет исполнения обязательств заемщика по кредитному договору осуществляются путем ежемесячного списания банком денежных средств со счета заемщика, открываемого банком в момент получения кредита. К дате платежа, указанной в графике платежей, заемщик обязан обеспечить наличие на указанном счете денежных средств, достаточных для совершения очередного платежа. Внесение средств на указанный счет осуществляется заемщиком путем внесения наличных денежных средств либо путем безналичного перевода.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения срока платежа, установленного графиком платежей, заемщик уплачивает банку пеню в размере 20 процентов годовых от неуплаченной в срок суммы. Начисление и/или уплата пени не приостанавливает начисления процентов и не прекращает обязательства заемщика по уплате процентов банку.

Определением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ и Постановлением Третьего Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, признан недействительным договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и ООО «СТРОЙМАРКЕТ» и применены последствия недействительности сделки, в виде восстановления АКБ «Енисей» (ПАО) в правах кредитора к заемщикам по кредитным договорам, уступленным по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Енисей» (ПАО) и ФИО1

Решением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Акционерный коммерческий банк «Енисей» (ПАО), ОГРН № ИНН №, <адрес>) признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен <данные изъяты>

Судом установлено, что ответчик ФИО1, взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил, платежи в счет погашения займа от него не поступают. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчета, проверенного судом, с учетом частичного гашения заемщиком задолженности по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу составила:

250 000 руб. (выдано кредита) –110169,54 руб. (внесено в погашение основного долга) = 139 830,46 руб.;

проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 161 479,02 руб. (начислено) –115 954, 36 руб. (погашено) = 45 524,66 руб.,

проценты за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 54 366,19 руб. (начислено и не оплачено заемщиком) – 73,55 руб. (оплачено) = 54 292,64 руб.,

пени за неуплату основного долга (кредита) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 47 274,95 руб. (начислено и не оплачено заемщиком) – 63,95 руб. (оплачено) = 47 211 руб.,

пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 20163,71 руб. (начислено и не оплачено заемщиком) –33,77 руб. (оплачено) = 20 129,94 руб.

Согласно пункту 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом (остаток основного долга) и пени за просрочку погашения основного долга, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов и пени, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, на дату вынесения решения задолженность ответчика составит: сумма основного долга 139 830,46 руб.;

проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на непросроченный долг 45 524,66 руб.,

проценты за просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 54 292,64 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 139830,46 руб. х 23 % годовых / 365 х 173 дня = 15 243,44 руб.

пени за неуплату основного долга (кредита) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 47 211 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 139830,46 руб. х 20 % / 365 х 173 дня = 13255,16 руб.;

пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 20 129,94 руб., в период до ДД.ММ.ГГГГ составит: 45524,66 руб. х 20 % / 365 дней х 173 дня = 4315,49 руб.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.п. 69 - 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с физического лица правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая соотношение сумм заявленной ко взысканию пени и суммы задолженности по основному долгу и процентам, длительность неисполнения ответчиком обязательства и непредоставление уважительных причин неисполнения обязательства, что свидетельствует о недобросовестности ответчика в исполнении обязательства, вместе с тем, с учетом категории дела, взыскании пени с физического лица, суд полагает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы пени, размер которой несоразмерен нарушенным обязательствам, по пени за неуплату основного долга (кредита) 47211 руб. + 13255,16 = 60466,16 руб. – до 22000 руб., по пени за несвоевременное погашение процентов от суммы 20129,94 руб. + 4315,49 руб. = 24445,43 руб. до 8000 руб., всего неустойки 30000 руб.

Всего с ответчика ФИО1 в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 830,46 руб. (основной долг) + 45 524,66 руб. (непросроченные проценты за пользование кредитом) + 54 292,64 руб. + 15 524,66 руб. (проценты за пользование кредитом) + 30 000 руб. пени за неуплату основного долга (кредита))/пени за несвоевременное погашение процентов) = 285 172,42 руб.

Кроме того, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника, при этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов из расчета 23 % годовых на сумму основного долга в размере 139 830,46 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойки из расчета 20 % годовых на сумму основного долга в размере 139 830,46 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойки, начисляемой за несвоевременное погашение процентов из расчета 20 % годовых на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов 45 524,66 руб. + 54 292,64 руб. + 15 524,66 руб. = 115 341,96 руб.

В удовлетворении остальной части требований АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) к ФИО1 следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований, при этом не учитывается снижение неустойки по инициативе суда. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 6 270 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Попова <данные изъяты> в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 285 172 рубля 42 копейки, возврат государственной пошлины 6 270 рублей.

Взыскать с Попова <данные изъяты> в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) проценты из расчета 23 % годовых на сумму основного долга в размере 139 830 рублей 46 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга с учетом уменьшения остатка; неустойку из расчета 20 % годовых на сумму основного долга в размере 139 830 рублей 46 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга с учетом уменьшения остатка; неустойку за несвоевременное погашение процентов из расчета 20 % годовых на сумму начисленных процентов в размере 115 341 рубль 96 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов с учетом уменьшения остатка.

В удовлетворении остальной части требований АКБ «Енисей» (ПАО) к Попову <данные изъяты>, - отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд, его принявший в течение 7 дней с даты получения решения стороной.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня отказа в отмене заочного решения для ответчика, для иных лиц – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 29.09.2020 года.