Решение № 2-746/2017 2-746/2017~М-538/2017 М-538/2017 от 11 апреля 2017 г. по делу № 2-746/2017

Дело № 2-746/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2017 года город Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Свинцовой С.С.,

при секретаре Жуковой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-746/2017 по иску Банка ВТБ 24 (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) (далее по тексту – ВТБ 24 (ПАО), банк) обратилось в суд с иском, впоследствии уточненным, к ФИО1 (далее по тексту – заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 09.02.2016 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (далее по тексту – кредитный договор) путем присоединения ФИО1 к Правилам потребительского кредитования без обеспечения (Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее по тексту – Правила) и подписания Согласия на кредит. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 461000 руб. на срок по 09.02.2021 года с взиманием за пользование кредитом 25,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере и срок согласно заключенному кредитному договору.

Однако принятые на себя обязательства по погашению кредита заемщик надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушал сроки внесения платежей.

По состоянию на 24.01.2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 529615 руб. 48 коп.

На основании п. 1 ст. 9 ГК РФ банк снизил сумму пеней до 10% от отраженной в расчете задолженности (ст. 91 ГПК РФ).

Таким образом, по состоянию на 24.01.2017 года включительно общая задолженность по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 524163 руб. 48 коп., из которых 460741 руб. 53 коп. – основной долг, 62816 руб. 17 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 605 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

13.03.2017 года ФИО1 была уплачена сумма в размере 1000 руб.

С учетом изложенного и исходя из условий договора, с учетом уточненных исковых требований, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 09.02.2016 года <***> по состоянию на 13.03.2017 года в размере 523163 руб. 48 коп., из которых 459741 руб. 53 коп. – основной долг, 62816 руб. 17 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 605 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8441 руб. 63 коп.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований с учетом их уточнения. Дополнительно пояснила, что она не оспаривает заключение кредитного договора. Неисполнение обязательств по ежемесячному возврату суммы кредита вызвано потерей работы и, как следствие, ухудшением материального положения.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 09.02.2016 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем присоединения ФИО1 к Правилам потребительского кредитования без обеспечения (Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от 08.07.2009 года № 653, согласно которому ФИО1 был выдан кредит в сумме 461000 руб. сроком по 09.02.2021 года под процентную ставку в размере 25,5% годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит ВТБ24 (ПАО) и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив истцу Согласие на кредит, ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с банком кредитный договор путем присоединения к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).

Условия данного договора определены в «Правилах» и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик.

Заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит (п. 2.6. Правил кредитования).

Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение кредита, а также подписав согласие на кредит, что подтверждается материалами дела и ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу не оспаривалось, ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с истцом путем присоединения кредитный договор <***> от 09.02.2016 года, согласно условиям которого за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку 25,5% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п. 2.10. Правил кредитования).

Аннуитетный платеж – постоянный по размеру ежемесячный платеж, включающий часть основного долга и проценты за кредит и рассчитываемый в порядке, установленном п. 2.12 Правил (п. 1.13 Правил кредитования).

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена пунктом 2.13 Правил (п. 2.12 Правил кредитования). Размер пени за просрочку обязательств по кредиту определен согласием на кредит (л.д. 8) и составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как следует из п. 3.2.3 Правил кредитования, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика в следствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.

В соответствии с уведомлением о стоимости кредита и Согласием на кредит от 09.02.2016 года ФИО1 обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца, в сумме 14027 руб. 27 коп. (л.д. 8).

Как усматривается из материалов дела и ответчиком не оспаривалось, Банк свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства, в то время как со стороны заемщика ФИО1 обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, и до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

В соответствии с п. 2.8 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчет процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

Согласно п. 2.9 Правил, заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете № 1/счете платежной банковской карты заемщика сумму денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа. В случае, если дата очередного платежа приходится на день, являющийся в установленном законом порядке нерабочим, обязательство по плате считается выполненным в срок при условии наличия достаточных средств на банковском счете №1/счете платежной банковской карты заемщика и списания их в погашение задолженности на следующий за ним рабочий день.

По состоянию на 24.01.2017 года задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору от 09.02.2016 года <***> составила 529615 руб. 48 коп.

С учетом положений п. 1 ст. 9 ГК РФ, истец просит взыскать задолженность в размере 524163 руб. 48 коп., из которых 460741 руб. 53 коп. – основной долг, 62816 руб. 17 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 605 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В связи с тем, что 13.03.2017 года ответчиком была уплачена сумма в размере 1000 руб., истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика задолженность в размере 523163 руб. 48 коп., из которых 459741 руб. 53 коп. – основной долг, 62816 руб. 17 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 605 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В силу положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Доказательств тому, что кредитный договор был совершен их участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон договора, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконным суду не представлено.

Доказательств погашения задолженности по договору займа, процентов, предусмотренных договором, в полном объеме, либо наличия задолженности в меньшем размере, чем просит взыскать истец, ответчиком суду не представлено.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.02.2016 года <***> в размере 523163 руб. 48 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8441 руб. 63 коп., суд приходит к следующему.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч. 1 ст. 101 ГПК РФ - в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Из материалов дела видно, что в процессе рассмотрения дела истец уменьшил размер материальных требований, поскольку ответчиком ФИО1 частично погашен долг после предъявления иска.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют правовые основания для уменьшения размера государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8441 руб. 63 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 09.02.2016 года №625/0051-0325202 по состоянию на 13.03.2017 года в размере 523163 рубля 48 копеек, из которых:

- 459741 руб. 53 коп. – сумма основного долга,

- 62816 руб. 17 коп. – плановые проценты за пользование кредитом,

- 605 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8441 руб. 63 коп., а всего 531605 (пятьсот тридцать одну тысячу шестьсот пять) руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 14.04.2017 года.

Председательствующий: