Решение № 2-196/2020 2-196/2020(2-2209/2019;)~М-2128/2019 2-2209/2019 М-2128/2019 от 22 января 2020 г. по делу № 2-196/2020

Дело № 2-196/2020

УИД 02RS0001-01-2019-005407-22


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2020 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Зрелкиной Е.Ю.,

при секретаре Яковой К.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 <Е.В.> к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обязании изменить кредитную историю путем направления достоверных сведений об отсутствии задолженности по договору о потребительском кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности изменить кредитную историю, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком «СИБЭС» был заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму 75 625,75 руб. со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Обязательства по кредитному договору ею исполнялись надлежащим образом, путем внесения платежей в ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство». Осенью – зимой 2017 - 2018 года при обращении в Горно-Алтайский офис АО «Россельхозбанк» истец узнала о плохой кредитной истории из-за наличия задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Согласно разъяснениям ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» у Банка СИБЭС Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, также банк признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация банка, а затем и конкурсный управляющий, самовольно в одностороннем порядке признали договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ недействительной сделкой и продолжили учитывать задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на балансе банка. В связи с этим с мая 2017 года банк начал начислять просроченную задолженность по кредитному договору и отправлять информацию о наличии задолженности в бюро кредитных историй. Истец добросовестно исполняла условия договора о потребительском кредитовании. Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего направил к бюро кредитных историй информацию о задолженности ФИО1 перед Банком «СИБЭС», то есть передал информацию не соответствующую действительности, чем создал отрицательную историю для истца. Истец просит обязать ответчика изменить кредитную историю путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверных сведений об отсутствии задолженности.

Истец ФИО1 в судебном заседании требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание представитель ответчика Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В материалы дела представлены письменные возражения на иск, в которых ответчик просит в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд представителя не направил.

Выслушав истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

По общему правилу, установленному ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории – кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, в том числе о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа (подп. «е» п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях»).

Согласно ч. 4.1 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Из материалов дела следует, что 30 ноября 2016 года между Банком «СИБЭС» (АО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 75 625,75 руб. сроком на 18 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, под 71,24% годовых, начиная с даты предоставления кредита и по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет 18,00%. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (пункты 1, 2, 4, 6).

По условиям графика платежей по договору о потребительском кредитовании (приложение №) ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должна внести 18 платежей.

Справкой от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» подтверждается, что ФИО1 в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесены платежи на общую сумму в размере 89 284,92 руб. Задолженность отсутствует.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 обязательства перед Банком «СИБЭС» (АО) по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены надлежащим образом, ежемесячные платежи вносились в полном объеме и без просрочек согласно графику платежей, путем внесения наличными денежными средствами в кассу ООО «Горно-Алтайское кредитное агентство», являющемуся банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО).

Поскольку ФИО1 не имела задолженности по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании, то направление Банком «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведений о такой задолженности нельзя считать правомерным, поскольку не перечисление ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» последних платежей истца по кредиту Банку «СИБЭС» (АО) в рамках соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом №/ГКА от ДД.ММ.ГГГГ или в связи с заключением договора цессии (уступки права требования) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ, а также после направления в адрес ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» уведомления о прекращении исполнения договора цессии и последующее признание арбитражным судом данного договора недействительным по иску конкурсного управляющего, свидетельствует о спорных отношениях между данными хозяйствующими субъектами, к которым ФИО1 не имеет никакого отношения.

В этой связи данные спорные отношения между Банком «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» не должны привести к нарушению прав и законных интересов ФИО1 как экономически слабой стороны в кредитном правоотношении, надлежащим образом исполнявшей обязательства по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ

Признание Арбитражным судом Омской области недействительной сделкой договор цессии (уступки права требования) от ДД.ММ.ГГГГ не влечет для ФИО1 какие-либо правовые последствия, а потому данный факт по настоящему делу не имеет правового значения. В рамках рассматриваемого спора, признание арбитражным судом данной сделки недействительной влечет правовые последствия для ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» в той части, что оно будет обязано перечислить Банку «СИБЭС» (АО) платежи после ДД.ММ.ГГГГ по кредиту, поступившие от истца.

При таких обстоятельствах Банк «СИБЭС» (АО) как источник формирования кредитной истории должен направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверные сведения об отсутствии у ФИО1 просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 <Е.В.> удовлетворить.

Возложить обязанность на Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверные сведения об отсутствии у ФИО1 <Е.В.> задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный суд Республики Алтай с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья Е.Ю. Зрелкина

Решение в окончательной форме принято 23 января 2020 года