Решение № 2-1636/2019 2-1636/2019~М-1530/2019 М-1530/2019 от 3 июля 2019 г. по делу № 2-1636/2019

Дело № 2-1636/2019 (№43RS0003-01-2019-002277-36)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2019 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Комаровой Л.В.,

при секретаре Кропачевой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ООО КБ «Кольцо Урала» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Кольцо Урала» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование указано, что {Дата} между сторонами заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 165000 руб. сроком по {Дата} с уплатой процентов в размере 35% годовых. Обязательства по договору заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются. Банком направлено требование о досрочном расторжении договора и возврате денежных средств в срок до {Дата}. Требование заемщиком добровольно не исполнено. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Кольцо Урала» задолженность по кредитному договору в размере 183182,68 руб., в том числе: основной долг – 127332,87 руб., проценты за период с {Дата} по {Дата} – 55849,81 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 4863,62 руб.

Представитель истца ООО КБ «Кольцо Урала» в судебное заседание не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования искового заявления не признал. Пояснил, что при оформлении кредитного договора за счет кредитных денежных средств перечислена сумма страховой премии в размере 14850 руб. за включение в список застрахованных лиц. Договор страхования заключен в отсутствие его волеизъявления и являлся основанием получения кредита. Ответчик обратился в Банк с заявлением об отказе от договора страхования, однако страховая премия ему не возвращена, поэтому денежные средства в сумме 14850 руб. подлежат зачислению в счет погашения задолженности. Ходатайствовал об уменьшении размера процентов за пользование кредитом, полагая их завышенными.

Заслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, руководствуясь следующим.

В силу ст.809, п.1 ст. 819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размерах и порядке, определенных договором.

Как следует из статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что {Дата} между ООО КБ «Кольцо Урала» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер} в соответствии с которым ООО КБ «Кольцо Урала» предоставило ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 165000 руб. на срок по {Дата} включительно с уплатой процентов размере 35% годовых.

В соответствии с п. 6 договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными платежами.

Как следует из Общих условий договоров потребительского кредитования физических лиц в ООО КБ «Кольцо Урала» по продукту «потребительский», а также соглашения {Номер} от {Дата} о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «потребительский», подписанного ФИО1, заключение кредитного договора осуществляется путем согласования Банком и заемщиком индивидуальных условий кредитного договора и присоединения заемщика в общим условиям.

В п. 6.1.1 Общих условий договоров потребительского кредитования физических лиц, являющихся неотъемлемой частью Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком кредитного договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика путем направления соответствующего уведомления почтой на последний известный адрес места жительства (регистрации) заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и подлежащих уплате процентов – 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления.

Выдача кредита в сумме 165000 руб. произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке. Ответчиком факт получения денежных средств не оспаривается.

Заемщик согласно кредитному договору принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту в соответствии с условиями договора. Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование надлежащим образом не исполнял, образовалась задолженность.

{Дата} Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном расторжении договора и возврате денежных средств в срок до {Дата}. На дату рассмотрения дела судом требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору от {Дата} {Номер} по состоянию на {Дата} составляет 183182,68 руб., в том числе: 127332,87 руб. – основной долг, 55849,81 руб. – проценты за период с {Дата} по {Дата}.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку заемщиком обязательства по возврату кредита не исполняются согласно условиям заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании основного долга, процентов заявлены обоснованно.

Установив фактические обстоятельства дела и применив к правоотношениям сторон вышеуказанные нормы материального права, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ФИО1 в пользу ООО КБ «Кольцо Урала» задолженность по кредитному договору от {Дата} {Номер} в сумме 183182,68 руб., а именно: 127332,87 руб. – основной долг, 55849,81 руб. – проценты за период с {Дата} по {Дата}.

Иной расчет, а также доказательства внесения иных платежей, не учтенных в расчете истца, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлены. Оснований для освобождения ответчика от принятых по договору обязательств, в том числе для снижения суммы процентов за пользование кредитом, суд не усматривает. Правоотношения сторон являются договорными. Ответчик добровольно принял на себя обязательство об оплате процентов в соответствии с условиями договора, что в полной мере согласуется с положениями ст.421 ГК РФ. Порока воли ФИО1 при заключении кредитного договора не установлено. Положения ст. 333 Гражданского кодекса не предусматривают возможность уменьшения суммы процентов за пользование кредитом, поскольку плата за пользование им не является мерой ответственности за нарушение условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.На основании ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа или путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

В силу ст. 954 Гражданского кодекса РФ, страховая премия - это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Статья 432 Гражданского кодекса РФ определяет, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой законом форме, соблюдены все существенные условия сделки. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Исходя из требований ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). При этом, существенными условиями сделки являются - страховая сумма, определение страхового тарифа, страховых рисков, страховая премия.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГК РФ.

В соответствии со ст. 940 Гражданского кодекса РФ подпись страхователя на заявлении на страхование означает его согласие добровольно заключить договор страхования на предложенных условиях. На факт принятия страхового полиса и правил страхования указывается в заявлении на страхование.

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 также заключены договор страхования путем присоединения последнего к программе коллективного страхования заемщиков, страховым случаем по которой является смерть застрахованного лица (л.д. 13), а также к программе коллективного страхования заемщиков, страховым случаем по которой является недобровольная потеря работы застрахованным лицом (л.д. 14), в связи с чем ФИО1 предоставил Банку поручение о перечислении с его банковского счета на счет страховщика суммы страховой премии в размере 973,50 руб. (страховой случай – смерть застрахованного лица) и 14850 руб. (страховой случай – недобровольная потеря работы).

Относимых и допустимых доказательств списания с банковского счета ответчика страховой премии в ином размере, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При этом своей подписью в заявлении на присоединение к программам страхования ФИО1 подтвердил, что с договором страхования, в том числе с разъясненным в нем порядком отказа от договора, он ознакомлен. Договор в установленном законом порядке не оспорен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что услуга по страхованию оказана ФИО1 на основании его добровольного волеизъявления, без ограничения его в выборе страховой компании и условий страхования. Доказательств того, что договор заключен вынужденно, без добровольного согласия ФИО1, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Напротив, в заявлении на страхование, в котором стоит подпись ответчика, указано, что он уведомлен о добровольном заключении договора страхования и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. По мнению суда, при заключении договора страхования ответчик располагал полной информацией о предложенных ему услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

Доводы ответчика относительно вынужденного характера заключения договора страхования, являются несостоятельными, допустимыми и относимыми доказательствами не подтверждены, а напротив, опровергаются имеющимися в материалах дела документами: лично подписанным ФИО1 заявлением на страхование, заявлением на получение кредита. Подписание указанных документов ФИО1 не оспаривалось. То обстоятельство, что ему были необходимы денежные средства, в связи с чем он согласился подписать предложенные документы, не свидетельствует о том, что у него не имел возможности отказаться от их подписания. Также ФИО1 не был лишен возможности обратиться в иную кредитную организацию по вопросу получения кредита, однако сделал выбор в пользу истца.

Суд отклоняет доводы ответчика об отказе ФИО1 от услуги страхования и неисполнении Банком обязанности по возврату страховой премии.

Установлено, что {Дата} Банком получено заявление ФИО1 от услуги страхования по кредитному договору от {Дата} {Номер} а именно: просил прекратить распространение на него условий договора коллективного страхования, страховым случаем по которому является смерть застрахованного лица, предусматривающего ежемесячные платежи в размере 973,50 руб.. На основании указанного заявления ФИО1 отключен от программы коллективного страхования, страховым случаем по которой является смерть застрахованного лица, ежемесячные платежи более с ответчика не взимались.

Сумма страховой премии в размере 14850 руб. не подлежит списанию в счет погашения кредитной задолженности, поскольку страхование по случаю недобровольной потери работы застрахованным лицом в установленном законом порядке не прекращено. Доказательств отказа от указанной услуги ответчиком суду не представлено.

Вопреки доводам ответчика суммы страховых премий, уплаченные ответчиком, являются платой за услуги страхования, добросовестно оказанные страховщиком.

На основании ст.ст.94,98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО КБ «Кольцо Урала» расходы на оплату государственной пошлины в размере 4863,62 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Кольцо Урала» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Кольцо Урала» задолженность по кредитному договору от {Дата} {Номер} в сумме 183182,68 руб., в том числе: 127332,87 руб. – основной долг, 55849,81 руб. – проценты за период с {Дата} по {Дата}; расходы на оплате государственной пошлины в размере 4863,62 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья /подпись/ Л.В. Комарова

Решение суда в окончательной форме принято 05.07.2019