Решение № 2-98/2024 2-98/2024~М-65/2024 М-65/2024 от 20 марта 2024 г. по делу № 2-98/2024

<данные изъяты> УИД 67RS0017-01-2024-000098-73 Производство № 2-98/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Монастырщина «21» марта 2024г.

Монастырщинский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Земцовой Т.В.,

при секретаре: Езоповой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 16.04.2019г. № в сумме 131 352 руб. 36 коп., государственной пошлины за подачу заявления в суд в сумме 3827 руб. 00 коп.,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.01.2019г. № в сумме 131 352 руб. 36 коп., государственной пошлины в размере 3 827 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 16.04.2019г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит. Факт предоставления денежных средств ответчику и платежи, произведённые в погашение задолженности по кредитному договору, подтверждаются выпиской по счёту. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Условия кредитного договора определены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными», которые были получены ответчиком при заключении договора. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка от 31.01.2020г. полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, Банком было направлено требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки исполнено не было. По состоянию на 14.12.2023г. задолженность ответчика перед Банком за период с 16.12.2022г. по 14.12.2023г. составила 131 352 руб. 36 коп. в том числе: задолженность по процентам – 13 941 руб. 71 коп., задолженность по основному долгу – 115 797 руб. 08 коп., задолженность по неустойкам – 1 613 руб. 57 коп.

Ссылаясь на положения ст.309, ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 21.01.2019г. № в сумме 131 352 руб. 36 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 827 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца, указав, что не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Направленная в его адрес заказная судебная корреспонденция вернулась из почтового отделения связи невручённой за истечением срока хранения.

Учитывая, что у суда не имеется сведений о причинах неявки ответчика в почтовое отделение связи за заказной судебной корреспонденцией, отсутствует позиция ответчика по заявленным к нему требованиям, судом в силу ст. 233 и ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив их на предмет относимости, допустимости, достоверности в отдельности, а также достаточности и взаимной связи в совокупности, суд приходит к следующим выводам и убеждениям.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ (редакция на момент заключения договора) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч.2 ст.160 ГК РФ)

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ФИО1 08.10.2018г. в адрес ПАО «Почта Банк» подано заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи, в котором ответчик выразил согласие на заключение соглашения о простой электронной подписи на условиях, указанных в заявлении, а также Условиях Соглашения о простой электронной подписи. Подпись ответчика в заявлении, свидетельствует о его согласии на принятие банком в отношении него решений, порождающих юридические последствия на основании, исключительно автоматизированной обработки ПД, на использование простой подписи для подписания в том числе: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним и иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в Клиентском центре/Стойке продаж.

В соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 31.01.2020г. (протокол №), изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк» (л.д. 37-38).

16.04.2019г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» тариф «Адресный»), с соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до 16.04.2024г., в том числе: Кредит 1 – <данные изъяты> руб. со сроком возврата 23 платёжных периода от даты заключения договора, Кредит 2 – <данные изъяты> руб. со сроком возврата 60 платёжных периодов от даты заключения договора, под 19,90% годовых.

Кредитный договор подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи в электронном виде посредством системы дистанционного банковского обслуживания Почта Банк Онлайн.

Условия заключённого договора определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Индивидуальные условия договора), в Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия договора) и Тарифах по предоставлению кредитов «Адресный» (далее – Тариф).

Согласно п.1.6 Общих условий договора датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Из выписки по лицевому счету №, открытому на имя ФИО1 следует, что денежные средства по кредитному договору № зачислены заёмщику 16.04.2019г. в сумме 157 644 руб.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора заёмщик обязан производить ежемесячно, начиная с 16.05.2019г., платежи в размере 4 173 руб. в соответствии с графиком платежей, количество платежей – 60.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями: заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д.21-23) и Условий соглашения о простой электронной подписи, Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 11-12), распоряжения ответчика на перевод кредитных средств (л.д. 12), заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», изложенного в Индивидуальных условиях договора (л.д. 11), Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 17-20), тарифов по предоставлению потребительских кредитов – тариф «Адресный» (л.д. 23), графиком платежей (л.д.24), выпиской по лицевому счету (л.д. 26-30).

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере (ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ).

В силу п.1.8 Общих условий договора клиент обязан возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере неоплаченной части платежи за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж» (пункт 6.1 Общих условий договора).

Пунктом 6.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка исчисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых (п. 6.2.1 Общих условий договора, а также п. 12 Индивидуальных условий договора (л.д. 17).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60-ти календарных дней, банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5 Общих условий договора)

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Пунктом 6.5.2 Общих условий договора предусмотрено, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считает расторгнутым. При этом, обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании изменению в дальнейшем, не подлежит.

19.05.2023г. в связи с невнесением платежей в погашение кредита ответчику ФИО1 посредством SMS сообщения было направлено заключительное требование по договору № от 16.04.2019г., в соответствии с которым сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 131 352 руб. 40 коп., указанную задолженность предложено погасить до 30.06.2023г., а также ФИО1 был уведомлен, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов, кредитный договор будет расторгнут и банк имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания полной суммы задолженности (л.д.37).

Учитывая, что заключительное требование в добровольном порядке ответчиком не удовлетворено, истец в порядке приказного производства обратился к мировому судье судебного участка № в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи от 11.10.2023г. вынесенный 15.09.2023г. судебный приказ по делу № был отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения (л.д.10).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 16.04.2019г. по состоянию на 14.12.2023г., задолженность ответчика по кредитному договору за период с 16.12.2022г. по 14.12.2023г. составила 131 352 руб. 36 коп., в том числе: 13 941 руб. 71 коп. – задолженность по процентам, 115 797 руб. 08 коп. – задолженность по основному долгу, 1 613 руб. 57 коп. – задолженность по неустойкам (л.д. 8-9).

Представленный стороной истца расчет задолженности судом проверен и является верным, соответствующим условиям заключённого между сторонами кредитного договора № от 16.04.2019г., сумме просроченной задолженности по основному долгу, начисленным и не уплаченным ФИО2 процентам, штрафным санкциям и временному периоду просрочки исполнения обязательства. В связи с чем признаётся судом обоснованным. Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, у суда не имеется.

Таким образом, ФИО2 было допущено ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств.

Доказательств обратного, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору от 16.04.2019г. № в сумме 131 352 руб. 36 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче заявления в суд государственная пошлина в размере 3 827 рублей 00 коп. (л.д. 6-7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 16.04.2019г. № в сумме 131 352 руб. 36 коп., государственной пошлины за подачу заявления в суд в сумме 3 827 руб. 00 коп. - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №, в пользу АО «Почта Банк» юридический адрес: <адрес>, 107061, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 11.11.1992г., задолженность по кредитному договору от 16.04.2019г. №, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 за период с 16.12.2022г. по 14.12.2023г. в сумме 131 352 (сто тридцать одна тысяча триста пятьдесят два) рубля 36 копеек, а также 3 827 (три тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 00 копеек в возврат уплаченной за подачу заявления в суд государственной пошлины.

Ответчик вправе в 7-дневный срок со дня получения копии заочного решения подать заявление в Монастырщинский районный суд Смоленской области (пл.Комсомольская, д.3 п.Монастырщина Смоленской области, 216130) об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Монастырщинский районный суд Смоленской области.

Судья Т.В.Земцова