Решение № 2-830/2023 2-830/2023~М-531/2023 М-531/2023 от 8 июня 2023 г. по делу № 2-830/2023

Дело № 2-830/2023 *

УИД 33RS0015-01-2023-001125-66


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Петушки 08 июня 2023 года

Петушинский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Басовой Е.С.,

при помощнике судьи Ниязовой Н.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда от дата произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО2 на надлежащего ФИО1.

В обоснование заявленных требований указано, что дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредитную карту с возобновляемым лимитом. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подпункт 4.1 условий кредитования.

дата ФИО2 умер, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте поступать перестали.

По состоянию на дата общая сумма задолженности ФИО2 перед банком составляет 32435 рублей 60 копеек.

Обязательства по возврату задолженности по кредитной карте и уплате процентов в порядке наследования перешли к ответчику, однако ФИО1 обязательства по возврату задолженности не исполнила.

По состоянию на дата задолженность по кредитному договору № от дата составляет 32435 рублей 60 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 21444 рубля 49 копеек, неустойка на остаток основного долга - 355 рублей 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 9456 рублей 11 копеек, штраф за просроченный платеж - 1180 рублей 00 копеек.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от дата в размере 32435 рублей 60 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 21444 рубля 49 копеек, неустойка на остаток основного долга - 355 рублей 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 9456 рублей 11 копеек, штраф за просроченный платеж - 1180 рублей 00 копеек; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1173 рубля 07 копеек (л.д. 6-7).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержав заявленные требования.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Петушинского нотариального округа ФИО3, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ (пункт 1 статьи 1141 ГК РФ).

В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2 статьи 1141 ГК РФ).

В соответствии со статьями 1152, 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом вышеприведенных положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данного гражданского дела юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Судом установлено следующее.

дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом 30000 рублей (л.д. 13).

Пунктом 3.4 общих условий договора потребительского кредита установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д. 40-44).

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (пункты 4.1.1, 4.1.2 условий).

В соответствии с пунктом 6.1 общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д. 40-44).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от дата ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается тарифами банка.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» процентная ставка по срочной задолженности составляет 10 % годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%. Размер штрафа за нарушение возврата кредита (части) кредита за 1-ый раз выхода на просрочку составляет 590 рублей; за 2-ой раз подряд - 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей; в 3-ий раз подряд и более - 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

По состоянию на дата задолженность по кредитному договору № от дата составляет 32435 рублей 60 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 21444 рубля 49 копеек, неустойка на остаток основного долга - 355 рублей 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 9456 рублей 11 копеек, штраф за просроченный платеж - 1180 рублей 00 копеек.

дата ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-НА №, выданным дата МУ «Отдел ЗАГС администрации адрес» (запись акта о смерти 170№ от дата). Платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте поступать перестали.

После смерти ФИО2 открылось наследство, в состав которого вошла 1/4 доля в праве собственности на квартиру с кадастровым номером 33:13:010302:342, расположенную по адресу: адрес (л.д. 85), кадастровая стоимость которой на дату открытия наследства согласно данным ЕГРН составляла 824864 рубля 16 копеек (1/4 доля - 206216 рублей 04 копейки) (л.д. 68, 1161-117).

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО2 являлись его дети ФИО4, ФИО5, супруга ФИО1 (л.д. 71-77).

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО2 следует, что с заявлением о принятии наследства после его смерти к нотариусу обратилась его супруга ФИО1 Дети ФИО2 - ФИО4 и ФИО5 отказались от причитающейся им доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО2 дата ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю в праве собственности на квартиру с кадастровым номером 33:13:010302:342, расположенную по адресу: адрес (л.д. 78-84).

Таким образом, общая стоимость имущества перешедшего к наследнице ФИО2 составляет 206216 рублей 04 копейки.

Неисполнение наследником ФИО2 - ФИО1 обязательств по возврату задолженности по кредитной карте подтверждено материалами дела и сторонами не оспаривается.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 11).

Несмотря на осведомленность о наличии у наследодателя обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, ФИО1 не было принято мер к получению информации о размере задолженности, порядке и сроках ее погашения.

Вступившим в законную силу заочным решением Петушинского районного суда адрес от дата с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по банковской карте со счетом № за период с дата по дата в размере 49790 рублей 58 копеек.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества ФИО2, перешедшего к его наследнику ФИО1 в порядке наследования, которым ограничена ее ответственность по долгам наследодателя, составляет 206216 рублей 04 копейки. Остаток стоимости наследственного имущества составляет 156425 рублей 46 копеек, что превышает заявленную ПАО Совкомбанк к взысканию сумму задолженности.

Представленный истцом расчет сумм задолженности по кредитному договору является арифметически верным, соответствуют требованиям закона и условиям кредитного договора. Доказательств опровергающих верность расчетов истца суду не представлено.

Разрешая заявление ответчика о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности по заявленным требованиям суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с согласованными между Банком и наследодателем условиями кредитного договора платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Последний платеж в счет погашения задолженности по договору произведен со счета наследодателя дата (т. 1 л.д. 50).

С исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» обратилось в Петушинский районный суд адрес дата.

Учитывая положения вышеприведенных правовых норм и согласованный наследодателем и Банком в рамках кредитного договора график платежей, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» пропустил установленный законом трехлетний срок исковой давности по платежам ранее дата.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребление правом (статья 10 ГК РФ). В данной ситуации это означает, что бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.

Таким образом, с учетом пропуска срока исковой давности по части заявленных требований, а также вышеприведенных положений закона, ограничивающих ответственность наследников по долгам наследодателя, задолженность по кредитному договору № от дата в размере 31005 рублей 96 копеек, в том числе: основной долг - 20014 рублей 85 копеек, неустойка на остаток основного долга - 355 рублей 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 9456 рублей 11 копеек, штраф за просроченный платеж - 1180 рублей 00 копеек, подлежит взысканию с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. В остальной части требования истца удовлетворению не подлежат.

Требования о взыскании с ответчика неустоек и штрафов, предусмотренных условиями кредитного договора, заявлены истцом за период с 12 августа 2020 года, то есть в пределах предусмотренного законом срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего кодекса.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» оплатило государственную пошлину в соответствии с ценой иска в размере 1173 рубля 07 копеек, что подтверждено платежным поручением № от дата (л.д. 18).

Принимая во внимание частичное удовлетворение заявленных истцом требований, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов 1130 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от дата в размере 31005 рублей 96 копеек (тридцать одна тысяча пять рублей 96 копеек).

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов 1130 рублей 00 копеек (одна тысяча сто тридцать рублей 00 копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Петушинский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено дата.

Председательствующий * Е.С. Басова