Решение № 2-1338/2019 2-1338/2019~М-999/2019 М-999/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-1338/2019

дело № 2-1338/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волгоград 20 июня 2019 года

Ворошиловский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Рыкова Д.Ю.

при секретаре Козловой З.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

Как указывается в иске ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор, по которому истцу предоставлен кредит на сумму 462118 руб 40 коп сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев. Обеспечение исполнения данного договора производилось заключением с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» договора неимущественного страхования № от ДД.ММ.ГГГГг выгодоприобретателем по которому являлся КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). По условиям данного договора страхования в случае наступления страхового случая ответчик обязуется произвести КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховую выплату рассчитанную исходя из размера кредитного долга истца перед КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). В этом случае при снижении кредиторской задолженности истца перед КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) стремящейся к нулю, таким же образом происходит снижение страховой выплаты. Так же стремящейся к нулю. К моменту полного гашения суммы кредита обязательства ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» по страховому возмещению так же аннулируются. В счет исполнения договора страхования истец уплатил ответчику ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» страховую премию на сумму 57638 руб 40 коп, которая обеспечивала наличие на стороне ответчика обязанности по страховой выплате в силу данного договора на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев. ДД.ММ.ГГГГ. истец досрочно погасил кредит, в связи с чем обязательства ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» по уплате страхового возмещения в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) так же досрочно прекратились. Исходя из чего истец обратился к ответчику с требованием возврата части страховой премии пропорционально тому сроку на который данный договор страхования прекращен досрочно. Данное требование ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ., но до настоящего времени на это обращение не отреагировал.

В связи с чем истец просит суд расторгнуть договор страхования, заключенный ФИО1 с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» № от ДД.ММ.ГГГГг., взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу истца сумму 52582 руб 40 коп страховой премии пропорционально периоду на который по договору страхования прекратилась обязанность ответчика по страховому возмещению то есть за ДД.ММ.ГГГГ месяца, взыскать с ответчика в пользу истца сумму 2714 руб 84 коп процентов за пользование чужими денежными средствами подлежащими возврату за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГг., сумму 10000 руб в счет компенсации морального вреда, сумму 15000 руб расходов на оплату услуг представителя, сумму 169 руб 03 коп почтовых расходов истца на направление в адрес ответчика соответствующего требования, расходы истца по оформлению нотариальной доверенности на представителя истца в сумме 1500 руб и штраф.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Интересы истца в судебном заседании поддерживала его представитель ФИО2, которая на исковых требованиях настаивала.

Ответчик ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направила о месте и времени судебного заседания оповещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила, свою позицию по иску до сведения суда не сообщила.

Третье лицо по делу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о месте и времени судебного заседания извещено, ходатайствовало о рассмотрении дела своё отсутствие. В отзыве на данный иск КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит в иске отказать. Заявляя в качестве возражения не связанные с основаниями иска, поскольку ссылается на право сторон заключить данный договор страхования, добровольность его заключения, что в принципе истец ст.958 ГК РФ е оспаривает.

Выслушав стороны по делу и изучив представленные доказательства суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.958 ГК РФ Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как указывается в обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ): «Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.»

ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор (л.д<данные изъяты> по которому истцу предоставлен кредит на сумму 462118 руб 40 коп сроком на <данные изъяты> месяцев. Обеспечение исполнения данного договора производилось заключением с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» договора неимущественного страхования № от ДД.ММ.ГГГГг выгодоприобретателем по которому являлся КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

По условиям данного договора страхования, отраженным в страховом полисе (л.д.<данные изъяты>) в случае наступления страхового случая ответчик обязуется произвести КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховую выплату рассчитанную исходя из размера кредитного долга истца перед КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). В течении срока действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору. Соответственно, к моменту полного гашения суммы кредита обязательства ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» по страховому возмещению так же аннулируются. Согласно <данные изъяты> Полисных условий страхования жизни и здоровья ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь», находящихся в общем доступе и являющихся неотъемлимой частью договора страхования. В случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования за вычитом административных расходов, если иное не предусмотрено договором.

В счет исполнения договора страхования истец уплатил ответчику ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» страховую премию на сумму 57638 руб 40 коп, поскольку данная сумма была удержана и перечислена банком из предоставленного истцу кредита ответчику. Указанная страховая премия обеспечивала наличие на стороне ответчика обязанности по страховой выплате в силу данного договора на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ. истец досрочно погасил кредит, что подтверждается соответствующими справками банка (л.д.<данные изъяты>). в связи с чем обязательства ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» по уплате страхового возмещения в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) так же досрочно на ДД.ММ.ГГГГ месяца раньше, прекратились.

Таким образом имеет место тот случай который предусмотрен частью 1 ст.958 ГК РФ для частичного возврата суммы страховой выплаты пропорционально сроку на который раньше был погашен кредит и прекратились обязательства по страховому возмещению.

Из анализа пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда ее здоровью или ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.

Кроме того при толковании указанных норм, следует, что перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно. В этом случае на основании положений абзаца первого пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Исходя из чего при отсутствии доказательств о размере административный затрат ответчика по данному договору возврату истцу со стороны ответчика подлежит сумма 52582 руб 40 коп = 57638 руб 40 коп : ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно на стороне истец обратился к ответчику с требованием возврата части страховой премии пропорционально тому сроку на который данный договор страхования прекращен досрочно. Данное требование ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается соответствующим доказательствами о направлении данного почтового сообщения, взятые с соответствующего сайта Почта России.

Поскольку настоящего времени ответчик на это обращение не отреагировал указанная сумма 52582 руб 40 коп подлежит взысканию с ответчика и на неё начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами с 11 дня следующего за днем получения данной почтовой корреспонденции ответчиком.

В соответствии со ст.395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно представленного в иске расчета за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. учитывая ключевую ставку ЦБ РФ меняющуюся в диапазоне от <данные изъяты>% годовых на сумму 52582 руб 40 коп начислены проценты 2714 руб 84 коп, что позволяет сделать вывод обо обоснованности данных заявленных требований с учётом верности указанного расчета.

В силу ст.15 Закона «О защите прав потребителей» Моральный вред, вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем.однако учитывая положения ст.1101 ГК РФ в силу которых при определении размера компенсации морального вреда суд должен определять в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

В этом случае исходя из принципа разумности и справедливости суд находит требования компенсации морального вреда, заявленные в иске завышенными и снижает размер данной компенсации до 3000 руб

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Данный штраф рассчитывается как (52582 руб 40 коп + 2714 руб 84 коп + 3000 руб ) * 50% = 29148руб 62 коп.

В отношении требований о расторжении договора, действие которого так и или иначе прекратилось, суд полагает оснований для удовлетворения данных требований не имеется.

Судебные издержки понесённые истцом по делу, состоящие из расходов на почтовые услуги 169 руб 03 коп, связанные с направлением претензии ответчику подтвержденные (л.д.<данные изъяты>), расходов на представителя в сумме 15000 руб согласно договора с представителем (л.д.<данные изъяты>) и расходы на оформление доверенности представителю 1500 руб (л.д.40) распределяются следующим образом.

В силу ст.98 ГПК РФ за счет ответчика возврату подлежат расходы на почтовые услуги 169 руб 03 коп, а так же в силу ст.100 ГПК РФ за счет ответчика частично возмещаются расходы на услуги представителя в сумме 10000 руб в разумных пределах исходя из объемов выполненной работы и категории дела по сложности.

В отношении расходов на оформление доверенности суд исходя из того, что по тексту доверенности не следует, что она выдана на ведение только данного конкретного дела не находит оснований для возмещения этих затрат.

В силу ст.103 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины при обращении в суд от которых был освобожден ответчик в сумме 1858 рублей 88 коп подлежат удержанию с ответчика в соответствующий бюджет.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать ФИО1 в иске к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГг.

Взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 сумму 52582 руб 40 коп страховой премии, сумму 2714 руб 84 коп процентов за пользование чужими денежными средствами, сумму 3000 руб в счет компенсации морального вреда, сумму 10000 руб расходов на оплату услуг представителя, сумму 169 руб 03 коп почтовых расходов и штраф в сумме 29148руб 62 коп.

В остальной части иска ФИО1 к ООО «Страховая Компания Ренессанс Жизнь» о компенсации морального вреда и взыскании судебных издержек отказать.

Взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу муниципального образования город-герой Волгоград государственную пошлину в размере 1858 рублей 88 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда через Ворошиловский районной суд Волгограда в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Рыков Д.Ю.

Справка: решение изготовлено 25.06.2019г.

Судья: