Решение № 2-4111/2023 2-765/2024 от 14 января 2024 г. по делу № 2-4111/2023

Принято в окончательной форме 15.01.2024

Дело № 2-765/2024

УИД 33RS0002-01-2022-007740-03


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2024 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Березиной Ю.А.,

при секретаре Кожуховой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Росбанк к ФИО1 о признании выгодоприобретателем по договору страхования, об обязании обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, об обязании перечислить сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО Росбанк обратилось в Октябрьский районный суд г. Владимира с иском к МТУ Росимущества во Владимирской. Ивановской, Костромской и Ярославской областях о признании выгодоприобретателем по договору страхования, об обязании обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, об обязании перечислить сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ПАО Росбанк (далее - Банк или Истец) и ФИО2 (далее - Заемщик или Ответчик) был заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 333 333,33 руб. под 10,90 % годовых на срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Являясь заемщиком ПАО Росбанк, ФИО2 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни». Согласно договора страхования, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА произведена замена фирменного наименования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» на ООО «Росбанк Страхование». ФИО2 неоднократно не исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита. В ходе проведенной работы ПАО Росбанк установило, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО2 умер. ПАО Росбанк обратилось в нотариальную палату Ярославской области, которой был дан ответ, что наследственное дело после смерти ФИО2 не заводилось. РФ в лице МТУ Росимущества, являясь универсальным правопреемником ФИО2, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования жизни. В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены, сумма долга за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 232 162,28 руб., в том числе: 218400,66 руб. - задолженность по основному долгу, 13 761,62 руб. - задолженность по процентам.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просил суд:

- признать выгодоприобретателем по договору страхованию жизни и здоровья заемщика НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях,

- обязать МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях обратиться в страховую компанию ООО "Росбанк Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА;

- обязать МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в пользу ПАО Росбанк в счет погашении задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 232 162,28 руб., из них: по основному долгу - 218 400,66 руб. по процентам - 13 761,62 руб.;

- взыскать с ответчика МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях в пользу ПАО Росбанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 521,62 руб.

Определением Октябрьского районного суда г. Владимира от 07.11.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика РФ в лице МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославских областях на надлежащего – ФИО1.

Определением Октябрьского районного суда г. Владимира 07.11.2023 дело передано по подсудности во Фрунзенский районный суд г. Ярославля.

Представитель истца ПАО Росбанк в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в суд вернулась судебная корреспонденция по истечению срока хранения.

Представитель третьего лица ООО «Росбанк Страхование», ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в суд вернулась судебная корреспонденция по истечению срока хранения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положением ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ПАО Росбанк и ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР на сумму кредита 333 333,33 руб. под 10,90 % годовых, срок возврата ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Кроме того, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛь Страхование Жизни» и ФИО2 был заключен договор страхование жизни и здоровья заемщика НОМЕР. Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенному между страхователем и ПАО Росбанк, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая сумма на дату заключения договора составляет 333 333, 33 руб.

Страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине; установление Застрахованному лицу <данные изъяты>. Страхование лиц, указанных в разделе «Особые условия» Договора осуществляются только страховому риску «<данные изъяты>» на описанных в указанном разделе условиях. Размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы, установленной на дату страхового случая.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО4 умер (л.д.102 Т.1).

Как указал истец в иске, в срок, установленный договором, кредит банку в полном объеме не возвращен. В связи с неисполнением обязательств условий кредитного договора на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность составляет 232 162,28 руб., в том числе: 218400,66 руб. - задолженность по основному долгу, 13 761,62 руб. - задолженность по процентам.

Между ФИО2 и ФИО1 заключен брак, что подтверждается записью акта о заключении брака НОМЕР.

Согласно сведениям официального сайта Федеральной Нотариальной палаты Российской Федерации наследственное дело к имуществу умершего ФИО2 не открывалось.

С целях выявления наследственного имущества, а также лиц, которые могли потенциально принять наследство после смерти ФИО2, судом первой инстанции делались запросы в ЗАГС, Управление Федеральной службы государственной регистрации и картографии, в органы ГИБДД и банки.

На имя ФИО2 было зарегистрировано транспортное средство Чери, 2007 года выпуска, регистрация которого была прекращена 19.02.2022 в связи с наличием сведений о смерти физического лица. Согласно данным ГИБДД 26.10.2022 транспортное средство зарегистрировано на имя ФИО3, который приходится сыном ФИО1

Наличие иного имущества у ФИО2 на момент открытия наследства (дату его смерти) материалами дела не подтверждается.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из материалов дела, на дату смерти ФИО2 был зарегистрирован по месту жительства по одному адресу с супругой.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о фактическом принятии наследства супругой ФИО1 Доказательств того, что ФИО1 не принимала наследства, отказалась от принятия наследства, материалы дела не содержат.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

По условиям договора страхования жизни и здоровья заемщика от 02.06.2020 выгодоприобретателем по нему является сам страхователь либо его наследники ( в случае смерти страхователя). Истец как кредитное учреждение в данном договоре не поименован в качестве Выгодоприобретателя.

Учитывая факт заключения договора страхования жизни и здоровья, а также смерть застрахованного лица, выгодоприобретелем по договору является ФИО1

Вместе с тем, принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании ответчика выгодоприобретателем по договору страхования, не подлежат удовлетворению так как в указанной части отсутствует нарушение прав истца, влекущего судебную защиту ( в порядке ч.1 ст. 3 ГПК РФ).

На основании положений статей 430, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договором личного страхования в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В рассматриваемом случае, учитывая отсутствие указания в договоре страхования на ПАО Росбанк в качестве выгодоприобретателя либо как на лицо, в пользу которого подлежит выплата при обращении надлежащего выгодоприобретателя с заявлением о наступлении страхового события к страховщику, нарушений его прав по указанному требования не имеется.

Согласно положениям статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации выгодоприобретатель по договору имущественного страхования, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Следует иметь в виду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (пункт 29 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

В соответствии с п.п. 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается ( п.5 ст. 10 ГК РФ).

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Основанием для обращения заинтересованного лица в суд ( в данном случае ПАО Росбанк) может являться только ненадлежащее исполнение обязательств рассматриваемого договора страхования жизни и здоровья либо полномочий ответчика, прямо возложенных на него законом.

Вместе с тем, ни положениями материального закона, в том числе нормами, регулирующими правоотношения в сфере страхования, ни условиями договора страхования, не предусмотрена обязанность выгодоприобретателея по обращению к страхователю в целях возможности получения страхового возмещения по наступившему событию, подпадающему под критерии страхового.

При этом, право на обращение к страховщику с соответствующим заявлением является диспозитивным правом выгодоприобретателя и не может быть возложена в обязательном порядке на него в силу закона.

Таким образом, оснований для возложения на ответчика обязанности по реализации им своего диспозитивного права как наследником путем обращения с заявлением о выплате страхового возмещения, а также по перечислению суммы полученного страхового возмещения в пользу истца законом не предусмотрена.

Кроме того, суд учитывает, что в настоящее время страховая компания не рассматривала какого-либо обращения по факту наступления события (смерти ФИО2), обладающего признаками страхового, решения по нему не принимал.

Возложение же на ответчика обязанности по перечислению истцу полученных в счет страхового возмещения денежных средств не может расцениваться как надлежащий способ защиты нарушенного права, избранный ПАО Росбанк.

По изложенным основания, в удовлетворении исковых требований ПАО Росбанк суд отказывает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требовании ПАО Росбанк (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛ <данные изъяты>) о признании выгодоприобретателем по договору страхования, об обязании обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, об обязании перечислить сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Ю.А.Березина