Решение № 2-1675/2024 2-1675/2024~М-1423/2024 М-1423/2024 от 18 октября 2024 г. по делу № 2-1675/2024

УИД: 28RS0017-01-2024-002389-92

№ 2-1675/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 октября 2024 года г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шестопалова В.В.,

при секретаре судебного заседания Комаровой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «ТБанк» обратилось в Свободненский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

В обоснование которого указало, что 15.05.2023 г. между Акционерным обществом «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор --, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются заявление - анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете. Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи ответчика личном кабинете мобильного банка/интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст.7 ФЗ № 35: п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил банку оферту на заключение договора кредита.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженность по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 18.12.2023 г. банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 16.07.2023 по 18.12.2023г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Просит суд взыскать в пользу Акционерного общества «ТБанк» с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16.07.2023 г. по 18.12.2023 г. (включительно) в размере 362 114, 33 руб., из которых: сумма основного долга - 307 252,40 руб., сумма процентов - 47 815,06 руб., сумма штрафов - 7 046,87 руб.

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 821 руб., всего взыскать: 368 935, 33 рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с иском не согласна, просит учесть, что она находится в трудном материальном положении и с указанным кредитом её обманули мошенники, то есть она взяла кредит и перевела полученную сумму лицу, который похитил её деньги. По данному факту она обращалась в полицию и возбуждено уголовное дело -- по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ. Просит в связи с изложенным, отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит) предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Заемщик обязан в силу норм ст. ст. 809, 810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 15.05.2023 г. ФИО1 обратилась в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой на получение кредита, заявление подписано простой электронной подписью ФИО1

15.05.2023 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Таким образом, 15.05.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор расчетной карты --. Подписывая индивидуальные условия договора расчетной карты ФИО1, как заемщик, предлагала АО «ТБанк» заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту кредит, в рамках которого просила предоставить ей кредит на следующих условиях: сумма кредита – 299 000 руб. срок действия - до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору (пп. 1 - 4 Договора). Срок возврат кредита - по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения платежей предусмотрен п. 6 Договора и составляет 36 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 15 410 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 15 число месяца. Первый платеж 15.06.2023.Потребительский кредит выдан на цели личного потребления (п. 11 Договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, взимается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности каждый день нарушения обязательств.

ФИО1 просила зачислить сумму кредита на Картсчет

Индивидуальные условия оформлены ФИО1 в виде электронного документа. ФИО1 признала, что подписание ей индивидуальных условий является подтверждением автоматизированной системе Кредитора подписания и любое из следующих действий/результатов: ввод им правильного ПИН при считывании его банковской карты электронным терминалом; ввод им одноразового пароля на электронном терминале/мобильном рабочем месте работника Кредитора, полученного в SMS-сообщении на его номер мобильного телефона; получение Кредитором положительного ответа автоматизированной системы Кредитора о степени схожести биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных, которые являются простой электронной подписью.

Условия договора ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, АО «ТБанк» в соответствии с условиями кредитного договора -- от 15.05.2023 г., 18.12.2023 г. направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако данное требование банка в установленный срок ФИО1 не было исполнено.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 18.12.2023 г. следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору от 15.05.2023 г. 0107124947 образовавшуюся за период с 16.07.2023 г. по 18.12.2023 г. (включительно) в размере 362 114, 33 руб.,, которая состоит из: сумма основного долга - 307 252,40 руб., сумма процентов - 47 81 5,06 руб., сумма штрафов - 7 046,87 руб.

Расчет задолженности произведен банком в соответствии с тарифами банка, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит.

Ответчиком суду не предоставлены доказательства отсутствия задолженности, а также доказательства, подтверждающие иную сумму задолженности, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в заявленном истцом размере.

Довод ответчика о тяжелом материальном положении основанием для освобождения ФИО1 от исполнения кредитных обязательств не являются. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1, как заемщик, несет при заключении кредитного договора и не является существенным изменением обстоятельств.

Доводы ФИО1. о заключении ей кредитного договора под влиянием мошенников, переводе всех полученных по кредитному договору денежных средств неизвестным лицам, которые ввели её в заблуждение, не могут являться основанием к отказу в удовлетворении вышеуказанных исковых требований, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что кредитный договор был оформлен в результате добровольного волеизъявления ответчика, полученными в кредит денежными средствами заемщик распорядился по своему усмотрению. При этом в случае установления компетентными органами лиц, совершивших в отношении ФИО1 мошеннические действия, он не лишен возможности взыскания похищенных у него денежных средств с указанных лиц.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. Как установлено из материалов дела, ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей, предусмотренные кредитным договором, что является существенным нарушением условий договора.

18.12.2023 г. истцом направлялось ответчику требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором -- требование было возвращено отправителю из-за истечения срока хранения.

Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в пункте 67 Постановления Пленума от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение, то есть в данном случае банк должен доказать, что направлял в адрес ответчика указанное требование (претензию).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

В данном случае ответчик за извещением на почту не явился, что в силу положений статьи 165.1 ГПК РФ свидетельствует о доставленности такого извещения.

Учитывая, что в установленный истцом срок до 07.08.2023 г. досрочный возврат суммы задолженности по кредиту ответчиком осуществлен не был. С учетом соблюдения истцом требований ст. 452 ГК РФ, суд находит данные обстоятельства достаточными основаниями для расторжения договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная АО «ТБанк» госпошлина в размере 6 821 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, -- года рождения, уроженки --, паспорт РФ -- --, выдан -- УМВД России по -- в --, код подразделения --, в пользу Акционерного общества "ТБанк" просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 16.07.2023 по 18.12.2023г. включительно в размере 362 114 (триста шестьдесят две тысячи сто четырнадцать) рублей 33 копейки.

Взыскать с ФИО1, -- года рождения, уроженки --, паспорт РФ -- --, выдан -- УМВД России по -- в --, код подразделения --, в пользу Акционерного общества "ТБанк" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 821 (шесть тысяч восемьсот двадцать один) рубль.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья В.В. Шестопалов

Решение в окончательной форме изготовлено 01.11.2024 года