Решение № 2-372/2021 2-372/2021~М-162/2021 М-162/2021 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-372/2021

Дело № 2-372/2021

УИД 65RS0017-01-2021-000240-37


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2021 года Холмский городской суд

Сахалинской области

В составе:

председательствующего судьи Рудопас Л.В.,

при секретаре Ларионовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Холмск гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Холмский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор №, по условиям которого, Банком ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которой заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции, предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта), путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Ответчик обязалась возвратить представленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте. В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. 15.12.2015г. Банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 10.02.2021г. задолженность по договору составляет 91 571, 55 рублей, из которых сумма основного долга –70 094 рублей 18 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8977 рублей 37 копеек, сумма штрафов – 12 500 рублей, которые просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 947 рублей 15 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд возражение на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме, в связи с тем, что истцом не правильно произведен расчет, так как ответчику выдалась кредитная карта с лимитом 75000 рублей, а истцом указано, что карта выдана с лимитом 100 000 рублей, при этом указано, что на момент рассмотрения дела на карте имеется денежная сумма, следовательно, задолженность в заявленных требованиях подлежит уменьшению, при этом контр расчёт задолженности ответчиком не представлен, также ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Изучив заявленные требования, исследовав доводы сторон и доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор №, согласно которому ответчику выпущена кредитная карта к текущему счету №, банковский продукт карта «Стандарт» с лимитом овердрафта 100 000 рублей, под 34.9% годовых.

Подписывая данный договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с содержанием Памятки об условиях использования карты, памятки с описанием условий программы лояльности и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно Условий договора Банк обязуется обеспечивать совершение Заемщиком Операций по Текущему счету, а Заемщик обязуется погашать Задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для совершения Платежных операций (за исключением возврата остатка денежных средств с Текущего счета согласно п. 21 раздела III Договора) Банк предоставляет в пользование Заемщику Карту в порядке, установленном п. 1 раздела III Договора.

Согласно п. 3, 4 разд. II Условий Договора Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Заемщика из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Заемщику Кредит в форме овердрафта (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Заемщик обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте.

Согласно условиям договора Банк производит начисление процентов на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 1 раздела VI Договора).

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифном плане. Расчет процентов для их уплаты Заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода.

Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления Банком за исключением досрочного погашения Задолженности по Договору.

Согласно Тарифному плану Карта «Стандарт», размер минимального платежа составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. (п. 3 Тарифного плана), лимит овердрафта (максимальная сумма единовременно предоставляемых Банком по карте от 0 до 200 000 рублей, по согласованию с ФИО1 в заявлении на активацию карты от ДД.ММ.ГГГГ указан 100 000 рублей.

При наличии Задолженности по Договору Заемщик обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифному плану (п. 5 разд. IV Условий Договора).

Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у Заемщика с первого дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору. Погашение Задолженности по Договору производится Банком в день поступления денежных средств на Текущий Счет.

Согласно п. 4 разд. IV Условий Договора «За оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание Карты Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка».

Согласно п. 1.1. разд. VI Условий договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 91 571 рубль 55 копеек, из которых: сумма основного долга – 70 094,18 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 977, 37 рублей, сумма штрафов – 12 500 рублей.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом истца и выпиской по счету. Правильность и обоснованность представленного истцом расчета судом проверена, ответчиком не оспорена.

Доказательств об уплате ответчиком суммы задолженности материалы дела не содержат, ответчиком в силу статьи 56 ГПК РФ не представлены.

Представленные в возражениях сведения о возбужденных в отношении ответчицы исполнительных производствах не имеют никакого отношения к предмету настоящего спора.

Руководствуясь вышеуказанными нормами закона, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, положив в основу расчёт, представленный стороной истца.

Рассматривая возражения на исковое заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержится ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела видно, что требование о полном досрочном погашении долга Банком направлено в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с требованием возвратить задолженность в сумме 116 822 рубля 70 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

В указанную дату платеж по кредиту не поступил, следовательно, банку о нарушении своего права стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93 300 рублей 04 копейки ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в судебный участок №19 Холмского района Сахалинской области ДД.ММ.ГГГГ согласно штемпелю на конверте.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 19 Холмского района Сахалинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 822 рубля 70 копеек, судебных расходов в сумме 1477 рублей 34 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 19 Холмского района Сахалинской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеназванный судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений должника.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, поступило в Холмский городской суд посредством электронного документооборота ДД.ММ.ГГГГ, вх. №.

Таким образом, выдача судебного приказа в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ прервала течение срока исковой давности и, принимая во внимание, что снижение размера лимита истцом ДД.ММ.ГГГГ не влечет за собой обновления исчисления срока исковой давности, поскольку истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечению шести месяцев со дня отмены судебного приказа, за пределам трехгодичного срока исковой давности, суд находит, что истцом исковое заявление в суд подано с пропуском шестимесячного срока на обращение в суд, а следовательно требования истца не подлежащими удовлетворению, ввиду пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 571 рубля 55 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2947 рублей 15 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Л.В.Рудопас