Решение № 2-892/2024 2-892/2024~М-817/2024 М-817/2024 от 5 декабря 2024 г. по делу № 2-892/2024

Дело № 2-892/2024

УИД 22RS0037-01-2024-001270-17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 декабря 2024 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О. Г.

при секретаре Кезиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Джумазода ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения <номер> обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска банк ссылается на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого банк выдал заемщику кредит в сумме 6 000 000 руб. на срок 360 мес. под 13 % годовых на приобретение земельного участка по адресу: <адрес>, а заемщик обязался вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО2 и предоставлен залог приобретаемого ФИО3 объекта недвижимости – земельного участка по адресу: <адрес>.

Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 6 242 502 руб. 88 коп., в том числе: просроченный основной долг – 5 973 387 руб. 36 коп., просроченные проценты – 263 510 руб. 26 коп., неустойка за просроченный основной долг – 721 руб. 98 коп., неустойка за просроченные проценты – 4 883 руб. 28 коп.

Ответчикам были направлены требования о досрочном погашении задолженности и предложение расторгнуть кредитный договор. Однако до настоящего времени данные требования не выполнены, обязательства по кредитному договору не исполнены.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № <номер>, взыскать с ответчиков солидарно задолженность в сумме 6 242 502 руб. 88 коп., судебные расходы в сумме 107697 руб. 52 коп., обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость на основании залоговой стоимости имущества, согласованной сторонами, в размере 513 000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались по адресам их регистрации, заказные письма не вручены адресатам, возвращены в суд.

При таких обстоятельствах суд рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (статья 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 6 000 000 руб. на срок 360 мес. под 7,3 % годовых по продукту «Строительство жилого дома» для приобретения земельного участка по адресу: <адрес> и индивидуального строительства жилого дома на нём, а заемщик обязуется вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты - 29 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального банка РФ, установленной на дату заключения договора, увеличенной на 4,5 процентных пункта в случае, если заемщик в течение 12 мес. с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

В силу пункта 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору:

- заключен договор поручительства с ФИО2;

- заемщик предоставил кредитору в залог объект недвижимости – земельный участок по адресу: <адрес>.

При этом залоговая стоимость объекта недвижимости определена в размере 90% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Согласно пункту 22 кредитного договора заемщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в п. 12 договора и предоставить кредитору: в срок до ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее 2-х месяцев с даты окончания строительства дома, документы, подтверждающие оплату договора / произведенных работ / материалов и окончание строительства, а также отчет об оценке его стоимости; в тот же срок осуществить все необходимые действия, связанные с регистрацией ипотеки дома; не позднее даты государственной регистрации ипотеки предоставить страховой полис / договор страхования на указанный объект от рисков утраты и повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи, заключенному с ФИО4, ФИО3 приобрел в собственность земельный участок площадью 1500 +/- 27 кв м., расположенный по адресу: <адрес>,

Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости подтверждается регистрация ДД.ММ.ГГГГ ипотеки указанного земельного участка с кадастровым номером 22631:030502:436 на срок 360 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России».

При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о регистрации прав на объект недвижимости – здание, возведенное на данном земельном участке.

Согласно пункту 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Банк выполнил свои обязательства по договору, зачислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства ответчику на счет <номер> в сумме 6 000 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как следует из истории погашений по кредитному договору, погашение задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не производилось.

Заемщик, нарушив график платежей, в одностороннем порядке отказался от дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств при получении кредита, чем нарушил условия заключенного договора.

По условиям договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручитель ФИО2 обязался отвечать перед кредитором за исполнение ФИО3 всех обязательств по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора.

В связи с неисполнением кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном возврате основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора, которое не исполнено.

Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 242 502 руб. 88 коп., в том числе: просроченный основной долг – 5 973 387 руб. 36 коп.; просроченные проценты - 263 510 руб. 26 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 721 руб. 98 коп.; неустойка за просроченные проценты – 4 883 руб. 28 коп.

Суд проверил указанный расчет и находит его верным.

Поскольку ответчик ненадлежаще исполняет обязательства по погашению кредита, уплате процентов, что в соответствии с законом является основанием как для досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, так и для расторжения кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно с ФИО3, ФИО2 суммы долга в размере 6 242 502 руб. 88 коп.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая нарушение должником обязательств по уплате платежей по кредитному договору, размер долга, период просрочки, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Отчетом <номер>-БК от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО «Союз независимых оценщиков и консультантов», рыночная стоимость земельного участка площадью 1500 +/- 27 кв м., расположенного по адресу: <адрес>, определена в размере 570 000 руб.

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора сторонами установлена залоговая стоимость земельного участка в размере 90 % от указанной рыночной стоимости, то есть составляет 513 000 руб.

Ответчик указанную залоговую стоимость не оспаривал, о назначении судебной оценочной экспертизы не ходатайствовал, доказательств иной стоимости заложенного недвижимого имущества не представил. При таких обстоятельствах при определении начальной продажной цены предмета залога суд исходит из условий заключенного договора.

В связи с изложенным, суд обращает взыскание на земельный участок, способ реализации имущества определяет в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 513 000 руб.

При этом, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами при передаче имущества в залог залога, а также в решении суда, суд в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 107 697 руб. 52 коп.: с ФИО3 и ФИО2 солидарно в сумме 67697 руб. 52 коп. по имущественному требованию о взыскании задолженности, с ФИО3 в сумме 40000 руб. по требованиям о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» к Джумазода ФИО1 и ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Джумазода ФИО1.

Взыскать солидарно с Джумазода ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <...>) и ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации <...>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ <номер> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6242502 руб. 88 коп., в том числе: основной долг – 5973387 руб. 36 коп., проценты – 263510 руб. 26 коп., неустойка за просроченный основной долг – 721 руб. 98 коп., неустойка за просроченные проценты – 4883 руб. 28 коп., а также судебные расходы в сумме 67697 руб. 52 коп.

Взыскать с Джумазода ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <...>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) судебные расходы в сумме 40000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 22631:030502:436, путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 513000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Г. Полунина

Мотивированное решение изготовлено 17 декабря 2024 года.